Četrdesmit procentiem Amerikas Savienoto Valstu pilsoņu 2018. gadā nebija dzīvības apdrošināšanas. Un dzīvības apdrošināšanas iegāde cilvēkiem, kas vecāki par 50 gadiem, var būt grūtāk nekā gados jaunākiem cilvēkiem. Ieejot 50 gadu vecumā, piemērotas polises var kļūt grūtāk atrast, un piemaksu likmes ir mazāk pieejamas.
Mēs izdarījām un novērtējām pakalpojumu sniedzējus, pamatojoties uz faktoriem, tostarp cenu, pārklājuma ierobežojumiem, priekšrocībām un pieteikšanās procesa vienkāršību, lai izdarītu vislabāko izvēli. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu, kuras kompānijas ir iekļāvušas mūsu labāko dzīves apdrošināšanas sabiedrību sarakstu tiem, kas vecāki par 50 gadiem.
Labākās dzīvības apdrošināšanas sabiedrības cilvēkiem, kas vecāki par 50 gadiem
- Labākais kopumā: Omaha savstarpējais
- Labākais termiņam: Ziemeļrietumu savstarpējā
- Vislabākais budžetam: Aizsargājošs
- Vislabāk bez gaidīšanas periodiem: Uzticība
- Vislabāk bez medicīniskiem eksāmeniem: AARP
Labākais kopumā: Omaha savstarpējais
Omaha savstarpējais
Saņemt citātuKāpēc mēs to izvēlējāmies: Pateicoties daudzām pieejamām dzīvības apdrošināšanas polisēm, konkurētspējīgām cenām un vienkāršotas parakstīšanas iespējām bez medicīniskā eksāmena, Omaha savstarpējā izvēle ir mūsu vispārējā izvēle par labāko dzīvības apdrošināšanu tiem, kas vecāki par 50 gadiem.
Kas mums patikaTiešsaistes piedāvājumi un iegāde
Daudzas politikas iespējas
Lielisks klientu apkalpošanas rekords
Pārklājums visās 50 valstīs
Konkurētspējīgas likmes
AM Labākais finansiālās drošības reitings A +
Bez dividendēm
Tikai būtiska tiešsaistes kontu pārvaldība
Mutual of Omaha, kas dibināta 1909. gadā, tagad lepojas ar spēcīgu apdrošināšanas produktu portfeli, ieskaitot pastāvīgo un ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu. Tie nodrošina racionalizētus parakstīšanas procesus un zemas ikmēneša prēmijas. Tas apvienojumā ar JD Power piecu klientu apmierinātības novērtējumu padara viņu par lielisku izvēli vislabākajai kopējai pozīcijai.
Cilvēki vecumā no 18 līdz 80 gadiem var iegādāties ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu 10, 15, 20 vai 30 gadu garumā par 100 000 ASV dolāriem vai vairāk. Jūs varat atjaunot līdz 95 gadu vecumam vai pat pārveidot par pastāvīgu pārklājumu.
Tas, ko maksāsiet par polisi, ir atkarīgs no jūsu veselības stāvokļa, vecuma un citiem faktoriem. Ikmēneša izmaksu paraugs 50 gadu vecumam būtu apmēram 100 ASV dolāru mēnesī 20 gadu polisei ar 250 000 ASV dolāru nāves pabalstu.
Izmantojot visu dzīves plānu „Promise Level Benefit”, jums nebūs nepieciešama medicīniskā pārbaude, un ir pieejams segums līdz 40 000 USD. Pretendentiem jābūt vecumā no 45 līdz 85 gadiem. Lai pielāgotu savu politiku, varat izvēlēties arī no gara braucēju saraksta, piemēram, ilgtermiņa aprūpes segums, nejauša nāve, hroniskas slimības un citi.
Vēl viens ieguvums ir Mutual of Omaha’s Mutual Perks programma. Šis atlaižu plāns ļauj ietaupīt uz hipotēkām, ceļojumiem un labsajūtas pakalpojumiem, piemēram, masāžas akupunktūru un abonementu sporta zālē.
Labākais termiņam: Ziemeļrietumu savstarpējā
Ziemeļrietumu savstarpējā
Saņemt citātuKāpēc mēs to izvēlējāmies: Mēs izvēlējāmies Northwestern Mutual par labāko termiņa dzīvības apdrošināšanas izvēlei, jo tā reputācija, saprātīgas likmes un spēja apvienot termiņa un visu dzīvības apdrošināšanu, lai tie atbilstu jūsu apstākļiem, kad tie attīstās.
Kas mums patika
Finansiāli stabils
Augsti rādītāji nozares vērtējumos
Garantēta piekrišana pārveidot par visu dzīves politiku
Var maksāt dividendes atbilstošajiem apdrošinājuma ņēmējiem
Pieejams visos 50 štatos
Lai iegādātos polisi, jāizmanto vietējais aģents
Tiešsaistē ir grūti atrast detalizētu informāciju par politiku
Northwestern Mutual ir iespaidīgs nozares rangs, kuram ir vislabākais iespējamais A ++ vērtējums no AM Best, A + no Labāka biznesa biroja (BBB), un tas pastāvīgi nopelna augstākās pozīcijas JD Power klientu apmierinātības aptaujā.
Uzņēmumiem, kas piedāvā ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu, jābūt finansiāli stabiliem, konkurences nodrošināšanai un labām klientu atsauksmēm. Northwestern Mutual atzīmē visas šīs izvēles rūtiņas, padarot tās par ērtu izvēli mūsu labākajai izvēlei par dzīvības apdrošināšanas termiņu. Viņi ir arī vienīgais apdrošināšanas sniedzējs, kas maksā dividendes par atbilstoša termiņa dzīvības apdrošināšanas polisēm.
Termiņapdrošināšanas polisēm ir līmeņa prēmijas vai nu uz 10, vai 20 gadiem, vai arī jūs varat izvēlēties termiņu 80 ar prēmijām, kuras katru gadu potenciāli varētu palielināties. Polises ir pieejamas līdz 80 gadu vecumam.
Northwestern Mutual piedāvā arī iespēju Whole Life Plus, apvienotu terminu un visas dzīves politiku. Tas nodrošina pastāvīgu segumu par zemākām likmēm, kuras jūs varētu sagaidīt ar ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu.
Viens no Northwestern Mutual izaicinājumiem ir detalizētu kotēšanas rīku trūkums. Ir pamata sistēma, taču, lai iegūtu visaptverošu cenu, jums būs jāsazinās ar aģentu. Mēs arī nevarējām noteikt gaidīšanas periodus un izslēgšanu no viņu vietnes. Tas, vai jums nepieciešama medicīniskā pārbaude, ir atkarīgs no jūsu vecuma un veselības.
Polises ir pielāgojamas, atsakoties no augstākās klases un ātrākas aprūpes pabalstu braucējiem. Ir arī papildu brauciena pabalsta braucējs, kas ļauj jums iegādāties papildu dzīvības apdrošināšanas segumu noteiktā laikā bez papildu medicīniskām pārbaudēm.
Vislabākais budžetam: Aizsargājošs
Aizsargājošs
Saņemt citātuKāpēc mēs to izvēlējāmies: aizsargājoša ir mūsu labākā budžeta izvēle, jo to augstākās cenas bija zemākās, kādas mēs atradām. Faktiski uzņēmums norāda, ka parasti to skaits ir līdz 48% mazāks nekā konkurences.
Kas mums patikaKonkurētspējīgas likmes
Tiešsaistes pieteikums
Likmes korekcija pēc pirmā gada
AM Labākais A + vērtējums
Lēns apstiprināšanas process
Nevar atcelt tiešsaistē
Nav pieejams Ņujorkā
Aizsargājošais ir mūsu labākais budžeta izvēle, jo tie piedāvā zemu izmaksu prēmijas un pārskatīs jūsu likmi pēc politikas pirmā gada, ja mainīsies jūsu veselība vai apstākļi.
Viņi piedāvā arī unikālo Custom Choice polisi, kuru viņi tirgo kā alternatīvu ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanai ar zemākām izmaksām. Šim plānam ir līmeņa prēmija uz laiku no 10 līdz 30 gadiem. Pēc sākotnējā termiņa maksājumi paliek nemainīgi, bet segums samazinās. Tas varētu būt labs risinājums kādam, kurš vēlas saglabāt zināmu pārklājuma līmeni līdz savas dzīves beigām, bet kuram vēlākos gados nav nepieciešams plašs pārklājums.
Izmantojot tiešo tiešsaistes piedāvājuma rīku, par 500 000 ASV dolāru segumu 50 gadus vecs vīrietis var sagaidīt, ka ar Protective maksās apmēram 40 ASV dolārus mēnesī par 10 gadu ilgas dzīves politiku. Sievietei piemaksa samazinās līdz 35 USD.
Vecuma ierobežojumi atšķiras atkarībā no individuālās politikas - maksimālais vecums ir 85 gadi un segums līdz 5 miljoniem ASV dolāru. Jums var būt nepieciešama medicīniskā pārbaude atkarībā no vecuma, veselības stāvokļa un izvēlētās politikas. Netika sniegta informācija par to, cik ilgs laiks bija vajadzīgs, lai sāktu darboties politika.
Viens lielisks stiprums ar Protective ir tā braucēju klāsts. Cilvēki var pielāgot savu politiku, atsakoties no piemaksām, paātrināta nāves pabalsta, bērnu termiņa dzīvības apdrošināšanas, invaliditātes pabalsta, nelaimes gadījuma nāves pabalsta un citiem.
Vēl viens ir tas, ka Protective parasti neizslēdz cilvēkus tādiem veselības traucējumiem kā diabēts, augsts asinsspiediens vai augsts holesterīna līmenis.
Lai gan daudzas detaļas par polisēm nav pieejamas tiešsaistē, cilvēkiem, kuri apzinās izmaksas, vajadzētu atrast sev piemērotu dzīvības apdrošināšanas aizsardzības iespēju.
Vislabāk bez gaidīšanas periodiem: Uzticība
Uzticība
Saņemt citātuKāpēc mēs to izvēlējāmies: Fidelity Life ir mūsu kategorijas līderis bez gaidīšanas periodiem, jo pat vecāki cilvēki var izmantot savas RAPIDecision politikas priekšrocības, nodrošinot pārklājumu tūlīt pēc apstiprināšanas.
Kas mums patikaPārklājuma iespēju diapazons
Nav gaidīšanas perioda
Nav medicīnisko eksāmenu iespēju
Tiešsaistes pēdiņas
Termiņa pārklājums līdz miljonam USD ar RAPIDecision Life
Jāatbild uz veselības jautājumiem
Nav pieejams Vaiomingā un Ņujorkā
Fidelity Life Association, kas atrodas Ilinoisā un ar AM Best reitingu A- un BBB reitingu A +, piedāvā dažas lieliskas, gandrīz tūlītējas pārklājuma iespējas bez invazīviem medicīniskiem eksāmeniem cilvēkiem vecumā no 50 līdz 85 gadiem. Viņu pareizi nosauktais RAPIDecision politika parasti var nodrošināt pārklājumu tieši no pieteikuma datuma, padarot Fidelity par mūsu labāko izvēli bez gaidīšanas periodiem.
Ar nosacījumu, ka esat jaunāks par 65 gadiem, jūs varat saņemt līdz 1 miljonam ASV dolāru segumu ar RAPIDecision Life termiņa politiku 10, 15, 20 vai 30 gadus. Izmantojot tiešsaistes rīku, mēs katru mēnesi atradām piedāvājumu 50 ASV dolāru apmērā par 500 000 ASV dolāru 10 gadu termiņa politiku sievietei. Šī pati politika vīriešiem maksā 70 USD mēnesī.
Klienti var izvēlēties no apdrošināšanas iespējām, ieskaitot termiņa, veselu un pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu. Daži produkti ir pielāgojami ar ātrākiem pabalstiem, nejaušas nāves gadījumiem un bērnu dzīvības apdrošināšanas braucējiem. Lielākā daļa politiku ietver bezmaksas braucēju ar terminālajām slimībām, kas ļauj saņēmējiem agri piekļūt pabalstiem.
Polises atšķiras atkarībā no vecuma ierobežojuma un pabalsta apmēra. Ja cilvēki izvēlas RAPIDecision Guaranteed Issue, nevis Life izvēli, nav medicīniskas eksāmena vai garantijas, un līdz ar to nav veselības izslēgšanas. Tomēr šai opcijai segums ir ierobežots līdz 25 000 USD.
Vislabāk bez medicīniskiem eksāmeniem: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Saņemt citātuKāpēc mēs to izvēlējāmies: AARP ir kategoriju līderis bez medicīnisko eksāmenu pārklājuma, jo pieņemšana nav atkarīga no visaptveroša fiziskā stāvokļa, un jums nav jāatbild uz anamnēzes anketu.
Kas mums patikaMedicīniskā pārbaude nav nepieciešama
Tiešsaistes piedāvājumi
Pēc 95 gadu vecuma turpmāki maksājumi netiek veikti
Tikai AARP biedriem
Nav pieejams Ņūdžersijā un Vašingtonā
Nav pārsteidzoši, ka organizācija, kas atbalsta vecāka gadagājuma cilvēku veselību, nodrošina dažādas dzīvības apdrošināšanas polises ar vienkāršu parakstīšanu, kas noliegtu nepieciešamību veikt invazīvas fiziskās pārbaudes. Tas ir tieši tas gadījums ar AARP, kas piedāvā pastāvīgu un ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanu bez medicīniskās eksāmena, padarot tos par ērtu izvēli par labāko variantu šajā kategorijā.
AARP ir visaugstākais iespējamais A ++ vērtējums ar AM Best, un viņu polises ir parakstījušas lielākā ASV savstarpējās dzīvības apdrošināšanas kompānija New York Life.
Lai iegādātos polisi, jums jābūt AARP loceklim vai laulātajam no 50 līdz 80 gadu vecumam. AARP piedāvājumos ietilpst līmeņa pabalsta termiņa 80 polise, pastāvīgā dzīvība un visa dzīvības apdrošināšana, kas viegli pieņemama. Netiek atteikts segt jebkādus jau pastāvošus veselības stāvokļus ar vieglu pieņemšanas iespēju, lai gan viens izņēmums ir nāvējoša slimība. Šīs politikas segums ir ierobežots līdz 25 000 USD, un ir divu gadu gaidīšanas periods.
Tīmekļa vietne nodrošina vienkāršu termiņa 80 politiku kotēšanas rīku. Prēmijas par 100 000 ASV dolāru segumu 50 gadus vecam vīrietim mēnesī maksā 79 USD vai sievietei 52 USD.
Cilvēki, kuri vēlas pielāgot savu politiku, izmantojot dažādus papildinājumus, var būt vīlušies, jo AARP piedāvā tikai paātrinātu labumu un atteikšanos no augstākās klases braucējiem.
Tomēr tie, kas novērtē klientu apkalpošanu, būs patīkami pārsteigti. New York Life sūdzību indekss, kas ir uzņēmuma daļa no visām sūdzībām no ASV tirgus, dalīts ar prēmiju daļu, ir tikai 0,22. Tas ir daudz zemāks nekā nozares nacionālais sūdzību indekss 1,0.
Galīgais spriedums
Ja jums ir vairāk nekā 50 gadu, dzīvības apdrošināšanas iegāde nozīmē, ka, aizgājot no dzīves, jums nebūs jāuztraucas par finanšu apgādājamiem, parādiem vai pēdējiem izdevumiem. Savā apkopojumā mēs izpētījām dažas no vadošajām izvēlēm cilvēkiem, kas vecāki par 50 gadiem.
Mūsu vispārējā izvēle ar plašu politiku klāstu, konkurētspējīgu cenu noteikšanu un risinājumiem tiem, kas dod priekšroku kvalifikācijai bez medicīniskās eksāmena, bija Omaha Mutual.
Northwestern Mutual bija mūsu labākais termiņa dzīvības apdrošināšanas izvēlei. Tie piedāvā stabilu reputāciju un augstus nozares vērtējumus, kā arī saprātīgas likmes un iespēju apvienot termiņa un visas dzīvības apdrošināšanu.
Protektīva, ar zemām prēmiju cenām un apgalvojot, ka to prēmijas parasti ir par 48% mazākas nekā konkurence, bija jēga kā mūsu labākā budžeta izvēle.
Fidelity Life ir mūsu kategorijas līderis bez gaidīšanas periodiem, jo viņu RAPIDecision politika nodrošina tūlītēju pārklājumu pēc apstiprināšanas.
Daži cilvēki ir noraizējušies par veselības stāvokli un uzskata, ka medicīniskā pārbaude varētu pārmērīgi ietekmēt viņu spēju kvalificēties dzīvības apdrošināšanai. Šajā gadījumā ir vērts apsvērt mūsu kategoriju līderi bez medicīniskiem eksāmeniem - AARP.
Salīdziniet pakalpojumu sniedzējus
Bieži uzdotie jautājumi
Kas ir dzīvības apdrošināšana tiem, kas vecāki par 50 gadiem?
Būtībā dzīvības apdrošināšana cilvēkiem, kas vecāki par 50 gadiem, ir tāda pati kā polises, ko iegādājas 20–30 gadus veci cilvēki. Tā ir politika, kuru iegādājaties, lai finansiāli aizsargātu savu ģimeni vai citus saņēmējus jūsu nāves gadījumā. Kamēr jūs maksājat ikmēneša prēmiju, uzņēmums, kas tur jūsu polisi, izsniedz pabalstu nāves gadījumā, lai segtu tādus izdevumus kā bēru izmaksas vai parādi.
Dzīvības apdrošināšana nodrošina vienādas priekšrocības neatkarīgi no jūsu vecuma. Tomēr personai pēc 50 gadu vecuma, iespējams, būs citas finansiālas saistības nekā jaunākam. Piemēram, vecākiem cilvēkiem, iespējams, nav nepieciešams laist bērnus koledžā, bet viņiem būs jāplāno pensijas vai galīgie izdevumi.
Vēl viena būtiska atšķirība ir izmaksas. Dzīvības apdrošināšana bieži kļūst dārgāka līdz ar vecumu, un pilns dzīvības apdrošināšanas polišu klāsts var nebūt pieejams kādam no 50 gadu vecuma.
Cik maksā dzīvības apdrošināšana tiem, kas vecāki par 50 gadiem?
Dzīvības apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas no daudziem faktoriem, tostarp jūsu vecuma, veselības, ģimenes medicīniskās vēstures, nodarbinātības un atrašanās vietas. Cenu ietekmē arī politikas un nāves pabalstu izvēle. Piemēram, visa mūža polise parasti ir dārgāka nekā noteikta laika politika, un polise, kas izmaksā 250 000 USD, būs lētāka nekā tā, kas izmaksā 1 miljonu USD.
Pētījuma laikā mēs atklājām, ka 50 gadus veca sieviete varēja iegādāties polises no aptuveni 20 USD mēnesī uz 10 gadu termiņu, 100 000 USD polisi. 30 gadu termiņa politikai tas palielinājās līdz aptuveni 70 USD mēnesī.
Tiešsaistē ir grūti atrast cenu par visa laika dzīvības apdrošināšanu, jo daudzas apdrošināšanas kompānijas dod priekšroku visaptverošākām politikām, ja izmantojat aģentu.
Vai ir vairākas pārklājuma iespējas?
Lai gan pastāv dažādas dzīvības apdrošināšanas polises, tās parasti iedala vienā no divām kategorijām: ilgtermiņa dzīvības apdrošināšana un visa dzīvības apdrošināšana.
Termiņa dzīvības apdrošināšana ilgst noteiktu laiku, piemēram, 10 vai 25 gadus. Ja apdrošinājuma ņēmējs nomirst šajā termiņā, uzņēmums izmaksā pabalsta saņēmējam nāves pabalstu.
Turpretī visa dzīvības apdrošināšana ilgst visu laiku. Pēc noteikta laika tas nedarbojas. Visa dzīves politika ir nāves pabalsts, un tam ir arī naudas vērtība, kas uzkrāj procentus. Tāpēc parasti visas dzīves polises ir dārgākas nekā ilgtermiņa dzīvības apdrošināšana.
Katram dzīvības apdrošināšanas veidam ir plusi un mīnusi, kas ir atkarīgi no jūsu apstākļiem un tā, kas jums būtu nepieciešams, lai izmantotu nāves pabalstu. Piemēram, terminu dzīvības apdrošināšana var izmantot, lai nodrošinātu, ka bērni var mācīties koledžā. Turpretī visa dzīves politika ir noderīgāka īpašuma plānošanai un visu finansiālo apgādājamo uzturēšanās izdevumu segšanai.
Vai veselības apsvērumu dēļ jums var atteikt segumu?
Dzīvības apdrošināšana kļūst dārgāka, kad kāds kļūst vecāks, un apdrošināšana var nebūt pieejama tiem, kuriem ir īpaši veselības apstākļi. Piemēram, daži uzņēmumi noraidīs pārklājumu noteiktu veselības apstākļu dēļ, piemēram, sirds un asinsvadu slimības, artrīts, diabēts un demence, kas kļūst arvien izplatītāki, jo mēs novecojam. Turklāt apstākļi (vai to ģimenes anamnēze), piemēram, HIV, vēzis vai tādu slimību kā prekursori, piemēram, augsts asinsspiediens, padara apdrošināšanas sabiedrību riskantāku segt jūs, un jums var atteikt.
Jums pat var tikt liegts pārmērīga svara segums, kas liek jums būt hronisku slimību riska kategorijās.
Vai dzīvības apdrošināšana ir tā vērts, ja esat vecāks par 50 gadiem?
Tas, vai dzīvības apdrošināšana jums ir vērts, ir atkarīgs no jūsu īpašajiem apstākļiem. Lai arī jums, iespējams, nevajadzēs nomaksāt hipotēku vai segt koledžas bērnu izmaksas, jūs varat izbaudīt sirdsmieru, ko sniedz dzīvības apdrošināšana. Tas nozīmē, ka jūsu pēdējie izdevumi ir aizsargāti un ka jūsu dzīvesbiedrs vai ģimene saņems vienreizēju maksājumu, kad nomirsiet.
Tomēr, ja izdzīvošanai neviens paļaujas uz jūsu ienākumiem un jums nav parādu, tad dzīvības apdrošināšana var nebūt vērts izdevums.
Metodoloģija
Pirms labākās izvēles mēs novērtējām 19 apdrošināšanas sabiedrības, kas nodrošina dzīvības apdrošināšanas polises cilvēkiem, kas vecāki par 50 gadiem.
Papildus tādiem faktoriem kā cena un ieguvuma summa mēs apsvērām, cik viegli bija iegūt piedāvājumu un aizpildīt pieteikumu, kā arī izvēles braucēju skaitu, kurus varat izmantot, lai pielāgotu politiku. Mēs arī pārskatījām uzņēmumu klientu apkalpošanu un reputāciju, kā arī datus no AM Best un JD Power.
