Varoņu attēli / Getty Images
Ja veselības apdrošināšanas jomā esat jauns, izpratni par to, cik daudz jums jāmaksā par jūsu veselības aprūpes izdevumu izmaksām, kad jums tās jāmaksā, un cik lielu cilni jūsu veselības plāns uzņems, var būt mulsinoša.
Veselības apdrošināšanas atskaitījumi un līdzmaksājumi ir abi izmaksu dalīšanas veidi, kas attiecas uz veidu, kā veselības apdrošināšanas sabiedrības dala jūsu veselības aprūpes izmaksas ar jums. Tātad, kāda ir atšķirība starp atskaitāmo un iemaksu? Tās atšķiras ar to, kad jums jāmaksā, cik jāmaksā un kas paliek pāri, lai samaksātu jūsu veselības plānu.
Varoņu attēli / Getty Images
Atskaitījumi
Pašrisks ir fiksēta summa, ko jūs maksājat katru gadu (vai katru pabalsta periodu, ja esat reģistrējies Original Medicare un jums nepieciešama stacionāra aprūpe), pirms jūsu veselības apdrošināšana sākas pilnībā. Kad esat samaksājis atskaitījumu, veselības plānā sāk iekasēt daļu no jūsu veselības aprūpes rēķiniem. Lūk, kā tas darbojas.
Pieņemsim, ka jūsu plānam ir atskaitāms 2 000 ASV dolāru vērtībā, un visi preventīvie pakalpojumi tiek ieskaitīti atskaitījumā, līdz tas tiek izpildīts. Jūs saslimstat ar gripu janvārī un apmeklējiet ārstu. Pēc jūsu veselības plāna vienošanās ar atlaidi ārsta rēķins ir 200 USD. Jūs esat atbildīgs par visu rēķinu, jo šogad vēl neesat samaksājis savu pašrisku. Pēc tam, kad esat samaksājis 200 USD ārsta rēķinu, jums paliek 1800 ASV dolāri, lai ieturētu gada atskaitījumu.
Martā jūs nokrītat un salauzat roku. Rēķins pēc jūsu veselības plāna vienošanās ar atlaidi ir 3000 USD. Jūs maksājat 1800 USD no šī rēķina, pirms esat sasniedzis gada atskaitījumu 2000 USD. Tagad jūsu veselības apdrošināšana sāk darboties un palīdz samaksāt atlikušo rēķinu.
Aprīlī jūs noņemat dalībniekus. Rēķins ir 500 USD. Tā kā jūs jau esat izpildījis savu gada atskaitījumu, jums vairs nav jāmaksā jūsu pašrisks. Jūsu veselības apdrošināšana maksā pilnu šī rēķina daļu.
Tomēr tas nenozīmē, ka jūsu veselības apdrošināšana apmaksās visu rēķinu, un jums nekas nebūs jāmaksā. Lai arī jūs esat samaksājis gada atskaitījumu, jūs joprojām varat būt parādā parādu, kamēr neesat izpildījis plāna maksimālo gada bez kabatas (vairumā gadījumu kopapdrošināšana attiecas uz pakalpojumiem, kas tiktu ieskaitīti atskaitījumā, ja gadu jau to nebiji saticis).
Saskaņā ar Pieejamās aprūpes likumu visiem vecmāmiņu vai vecmāmiņu plāniem ir jānosaka tīkla izmaksas no kabatas par būtiskiem veselības pabalstiem - ne vairāk kā 8550 ASV dolāri indivīdam un 17 100 ASV dolāri ģimenei 2021. gadā. Lielākā daļa veselības plānu ierobežo dalībnieku izmaksas, kas ir zemākas par šīm robežām, taču tās tos nevar pārsniegt. [Ņemiet vērā, ka Original Medicare nav ierobežojums no kabatas izmaksām, tāpēc lielākajai daļai dalībnieku ir sava veida papildu segums.]
Bez kabatas ierobežojums attiecas uz visu tīkla aprūpi, kas tiek uzskatīta par būtisku ieguvumu veselībai. Tas ietver summas, kuras dalībnieki maksā par atskaitāmo summu, kopiju un līdzapdrošināšanu; tiklīdz kopējās izmaksas sasniegs plāna maksimālo robežu, dalībniekam atlikušajā gadā nekas cits nebūs jāmaksā (par tīkla palīdzību, medicīniski nepieciešamu aprūpi, kas tiek uzskatīta par būtisku ieguvumu veselībai), neatkarīgi no tā, vai pretējā gadījumā tas būtu prasījis kopiju vai nodrošinājumu.
Līdzmaksājums
Līdzmaksājums ir fiksēta summa, ko maksājat katru reizi, kad saņemat konkrētu veselības aprūpes pakalpojumu veidu, un kopmaksas parasti būs nedaudz mazākas nekā pašrisks. Bet gan atskaitījumi, gan kopijas ir fiksētas summas, atšķirībā no kopapdrošināšanas, kas ir procentos no prasības.
Dažos plānos daži pakalpojumi tiek pārklāti ar kopiju, pirms esat izpildījis pašrisku, savukārt citos plānos kopijas ir tikai pēc tam, kad esat izpildījis pašrisku. Priekšnodokļa un pēcatskaitāmās kopijas kārtulas noteikumi bieži mainās atkarībā no saņemtā pakalpojuma veida. Piemēram, veselības plānā jau no paša sākuma var būt $ 25 kopijas vizītēm pie jūsu primārās aprūpes ārsta (ti, nav nepieciešams atskaitīt), bet tajā pašā plānā var būt atskaitāma zāļu summa USD 500 apmērā, kas jums jāmaksā, pirms sākat saņemt medikamenti ar kopiju (citiem vārdiem sakot, jums būs jāmaksā pirmie 500 ASV dolāri par zāļu izmaksām, un pēc tam pāriet uz kopiju izmantošanu, kas mainās atkarībā no zāļu pakāpes).
Ja jūsu veselības plānā ir noteikts, ka pirms kopiju sākšanas jums ir jāapmaksā pašrisks (medicīniskā vai recepšu), jums būs jāmaksā visas jūsu veselības aprūpes izmaksas, līdz jūs izpildīsit pašrisku - lai arī tīkla sarunu likme, kamēr jūs uzturaties tīklā.
Bet daudzos veselības plānos jau pašā sākumā tiek piemērots atskaitījums dažiem pakalpojumiem un kopijas citiem pakalpojumiem. Copay pakalpojumi bieži ietver primārās aprūpes vizītes, speciālistu vizītes, neatliekamās palīdzības vizītes un recepšu medikamentus. Atkarībā no tā, kā plāns ir veidots, iespējams, ka daži vai visi šie pakalpojumi ir pārklāti ar kopiju, neatkarīgi no tā, vai esat izpildījis savu pašrisku. Tas nozīmē, ka jūsu apdrošinātājs dalīsies jūsu aprūpes izmaksās jau no plāna gada sākuma.
Bet par citiem pakalpojumiem, parasti ieskaitot laboratorijas darbus, rentgenstarus, operācijas, stacionāro aprūpi utt., Visticamāk, jums būs jāsamaksā pašrisks, pirms apdrošināšanas plāns sāks maksāt par daļu no jūsu aprūpes (un tad jūs parasti jāmaksā līdzapdrošināšana, līdz esat sasniedzis maksimālo gada kabatu).
Summa, ko maksājat ar priekšapmaksu, parasti netiek ieskaitīta, lai segtu jūsu atskaitāmo summu, taču tā tiek ieskaitīta jūsu maksimālajās ārpus kabatas izmaksās.
Tātad, ja jums ir atskaitāms 2000 ASV dolāru papildus dažādām kopijām, lai apmeklētu primārās aprūpes ārstu vai speciālistu, vai arī jums ir aizpildīta recepte, jums būs jāatbilst jūsu pašriskam par ārstēšanu, izņemot tos, uz kuriem attiecas kopijas.
Līdzības
Atskaitījumi un iemaksas ir fiksētas summas, tas nozīmē, ka tās nemainās atkarībā no tā, cik maksā veselības aprūpes pakalpojums. Tas ir pretstatā cita veida izmaksu dalīšanai, līdzapdrošināšanai, kurā jums ir jāmaksā rēķina procentuālā daļa, nevis fiksēta summa.
Pierakstoties veselības apdrošināšanai, jūs zināt, cik liels būs jūsu atskaitījums tajā gadā; tas nemainās atkarībā no tā, kāda veida pakalpojumus jūs saņemat vai cik dārgi šie pakalpojumi ir. Ja jums ir atskaitāms 1 000 ASV dolāru liels, jums būs jāmaksā pašsamaksājamais 1 000 ASV dolāru apmērā neatkarīgi no tā, vai jūsu hospitalizācija maksā 2000 USD vai 200 000 USD.
Bet dažiem plāniem papildus atskaitījumam par citiem medicīniskajiem pakalpojumiem ir atsevišķs atskaitāms nodoklis, kas attiecas uz recepšu medikamentiem. Kā jau minēts iepriekš, Medicare A daļai ir atskaitījums, kas attiecas uz pabalsta periodu, nevis uz kalendāro gadu. Bet tā joprojām ir iepriekš noteikta, noteikta summa, kas tiek piemērota neatkarīgi no tā, cik maksā medicīniskā aprūpe (Medicare pielāgo atskaitāmo summu katru gadu).
Pierakstoties veselības apdrošināšanai, jūs arī zināt, kādas ir jūsu veselības plāna prasības par iemaksu, jo tās ir arī noteikta summa. Kad jūs apmeklējat speciālistu, ja jūsu veselības plānam ir nepieciešama kopija 50 ASV dolāru apmērā, lai apmeklētu speciālistu, jums būs parādā 50 ASV dolārus neatkarīgi no tā, vai speciālista rēķins ir 100 ASV dolāri vai 300 ASV dolāri (ja vien speciālists atrodas jūsu veselības plāna tīklā un ir izpildījis visas atļaujas vai prasības, kādas ir jūsu veselības plānā).
Atmaksa un pašrisks ir līdzīgi arī ar to, ka uz dažiem profilaktiskiem veselības pakalpojumiem, kas tiek sniegti saskaņā ar Likumu par pieņemamu cenu, neattiecas maksājumi vai atskaitījumi, ja vien jums nav vecāku plāna.
Ja jūs apmeklējat ārstu, lai apmeklētu profilaktisku veselības aprūpes vizīti, kas ietilpst profilaktiskās aprūpes sarakstā, kas apdrošinātājiem ir pilnībā jāsedz, jūs nemaksāsit neko par savu vizītes atskaitījumu un jums nebūs jāmaksā samaksa arī šai vizītei.
Ņemiet vērā, ka daži pakalpojumi, kas var tikt piedāvāti profilaktiskas vizītes laikā, nebūs pilnībā aptverti, jo profilaktiskās aprūpes pilnvarās ir pilnībā jāaptver tikai daži profilaktiskās aprūpes pabalsti. Pirms ieplānojat profilaktiskās aprūpes vizīti, sazinieties ar savu apdrošinātāju, lai pārliecinātos, ka saprotat, kas attiecas un kas nav.
Galvenās atšķirības
Atšķirība starp kopijām un atskaitījumiem parasti ir summa, kas jums jāmaksā, un tas, cik bieži tā jāmaksā. Atskaitījumi parasti ir daudz lielāki nekā kopijas, taču jums tās jāmaksā tikai reizi gadā (ja vien jūs neesat Medicare, tādā gadījumā atskaitījums attiecas uz katru pabalsta periodu, nevis seko kalendārajam gadam). Kad esat izpildījis gada atskaitījumu, jums tas nav jāmaksā vēlreiz līdz nākamajam gadam.
Bet maksājumi turpinās. Jūs turpat maksāt par samaksu katru reizi, kad saņemat veselības aprūpes pakalpojumu, kas viņiem ir nepieciešams neatkarīgi no tā, cik daudz esat samaksājis gada laikā. Vienīgais veids, kā pārtraukt parādu atmaksu, ir tas, ka esat sasniedzis gada veselības plāna maksimālo cenu ārpus kabatas. Sasniegšana ārpus kabatas ir lielākajai daļai cilvēku neparasta, un tā notiek tikai tad, kad esat to izdarījis. tajā gadā patiešām bija lieli veselības aprūpes izdevumi.
Pēc tam, kad esat izpildījis savu pašrisku, līdz nākamajam kalendārajam gadam vairs nebūs jāmaksā cits pašrisks. No otras puses, jums ir jāturpina maksāt kopijas izmaksas, līdz sasniegsiet maksimālo maksimālo robežu, kas ir ārpus kabatas.
.jpg)
