Will Selarep / Getty Images
Ja esat atlaists, iespējams, jūs uztraucat zaudēt darba devēja balstītus pabalstus, īpaši veselības apdrošināšanu. Veselības apdrošināšanas neesamība var būt nemierinoša pieredze, it īpaši, ja jūsu darba devēja veselības plāns paredz arī partneri vai bērnus. Par laimi, pēc atlaišanas jums ir vairākas iespējas palikt apdrošinātam kādu laiku.
Bezdarba laikā ir svarīgi izmēģināt kādu veselības apdrošināšanas plānu. Kaut arī iztikt bez veselības apdrošināšanas var šķist rentabli, ja jums ir samazināti ienākumi vai nav ienākumu, neparedzēta slimība var būt liels izdevums. Galvenais personas bankrota cēlonis Amerikas Savienotajās Valstīs ir slimības un rēķini par ārstiem.
Tālāk mēs aprakstīsim vairākus potenciālos veidus, kā iegūt pārklājumu pēc atlaišanas. Bet viens no vissvarīgākajiem, kas ir pieejams lielākajā daļā valstu, ja jūsu mājsaimniecības ienākumi ir samazinājušies zem 138% no nabadzības līmeņa, ir Medicaid. Tas ir aprakstīts tālāk sīkāk, taču, ja esat zaudējis ienākumus, tam vajadzētu būt pirmajai pārbaudītajai iespējai, jo vairumā valstu tā ir pieejama bez maksas, lai jūs segtu laikā, kad esat bezdarbnieks.
Pievienojieties sava laulātā veselības apdrošināšanai
Ja jums ir laulātais, kura darba devējs nodrošina veselības apdrošināšanu un ļauj darbinieku laulātajiem reģistrēties apdrošināšanā, pievienošanās viņu plānam var būt visrentablākā iespēja. Pieņemot, ka plāns piedāvā laulātajiem pārklājumu, jūs varēsiet reģistrēties neatkarīgi no gada laika, kad beigsies jūsu vecais pārklājums, ar īpašu uzņemšanas periodu, ko izraisa pārklājuma zaudēšana.
Tāpat, ja jūsu dzīvesbiedrs vai partneris atteicās no veselības apdrošināšanas pabalsta tāpēc, ka bija saskaņā ar jūsu plānu, viņi var reģistrēties sava darba devēja plānā (arī kopā ar jums plānā, pieņemot, ka ir pieejams laulātā nodrošinājums), ja jūs esat atlaists. Abos gadījumos tiek piemērots viens un tas pats kvalifikācijas pasākums (cita pārklājuma zaudēšana), izveidojot īpašu uzņemšanas periodu, kas ļauj sākt pārklājumu ārpus parastās atklātās reģistrācijas.
Ja jūs varat izmantot laulātā vai partnera veselības apdrošināšanu, noteikti piesakieties 30 dienu laikā pēc iepriekšējās apdrošināšanas zaudēšanas. Darba devēja atbalstītie veselības apdrošināšanas plāni var nepieņemt jūsu uzņemšanu, ja tā tiek iesniegta pēc šī laika (tā ir minimālā prasība saskaņā ar federālajiem noteikumiem; daži darba devēji piedāvā garākus logus, bet lielākā daļa to nedara).
COBRA vai valsts turpinājums
Ja jūsu bijušajam darba devējam ir 20 vai vairāk darbinieku, saskaņā ar 1986. gada federālo likumu uzņēmumam ir jāpiedāvā jums iespēja maksāt par veselības apdrošināšanas seguma pagarināšanu vismaz par 18 mēnešiem. Šis likums ir pazīstams konsolidētajā Omnibus Budžeta saskaņošanas akts, labāk pazīstams kā COBRA.
Laikā, kad jūs tiekat atlaists, darba devējam jums rakstiski jāinformē par jūsu tiesībām saskaņā ar COBRA. Pēc tam jums ir 60 dienas no paziņojuma dienas vai dienas, kad beidzās jūsu veselības apdrošināšana, lai reģistrētos vai reģistrētos COBRA segšanai. Tomēr, ja jūsu uzņēmums pārtrauca uzņēmējdarbību vai bankrotēja, COBRA apdrošināšana nebūs pieejama tev.
Pierakstoties COBRA, jums joprojām būs tāda pati veselības apdrošināšana, kāda bija darba laikā. Tomēr jums jāmaksā veselības apdrošināšanas prēmija, kuru bijušais darba devējs maksāja par jums, papildus prēmijām, kuras jūs iepriekš maksājāt, ieturot algas. Ir arī papildu administratīvā maksa 2% apmērā.
COBRA var būt ļoti dārga. Daudzi atlaisti darbinieki, kuriem ir tiesības turpināt veselības apdrošināšanas segumu, izmantojot COBRA, to nevar atļauties. 70% vai vairāk no prēmijas, ko darba devēji parasti maksā darbinieku vārdā, kļūst par jūsu atbildību, ja jūs ievēlējat COBRA. Izdevumu izpratnē: Kopējās gada prēmijas par ģimenes un vientuļo apdrošināšanu vidēji 2020. gadā bija attiecīgi 21 342 USD un 7470 USD.
COBRA regulē ASV Darba departaments. Departamenta vietnē ir saraksts ar bieži uzdotajiem jautājumiem par COBRA. Lai iegūtu informāciju vai palīdzību, varat arī piezvanīt pa tālruni 866 444 3227.
Ja jūsu darba devējam bija mazāk nekā 20 darbinieki, jūs, iespējams, būsiet tiesīgs turpināt savu darba devēja atbalstīto segumu vismaz dažus mēnešus saskaņā ar valsts turpināšanas likumiem (jeb "mini COBRA"). Tā pati vispārīgā ideja attiecas uz visu laiku: kamēr jūs saglabājat segumu, jūs pats maksāsiet pilnas prēmijas, pieskaitot administratīvo maksu. Valsts turpināšanas noteikumus, kas dažādās valstīs ievērojami atšķiras, uzrauga katras valsts apdrošināšanas departaments. Savas valsts apdrošināšanas departamenta kontaktinformāciju varat atrast, šajā kartē noklikšķinot uz sava štata.
Privātpersonas / ģimenes veselības apdrošināšana
Jūs varat iegādāties veselības apdrošināšanu, izmantojot apmaiņu savā valstī, tieši no veselības apdrošināšanas kompānijas (piemēram, Blue Cross vai Cigna) vai ar apdrošināšanas brokera starpniecību, kurš pārstāv vairākas apdrošināšanas kompānijas.
Ņemiet vērā, ka, lai gan ārpus biržas galvenie medicīniskie plāni pilnībā atbilst Likumam par pieņemamu cenu (Obamacare), apmaiņa ir vienīgā iespēja, kas piedāvā piemaksu subsīdijas un izmaksu dalīšanas subsīdijas.
Sākot ar 2014. gadu, individuālā veselības apdrošināšana katrā valstī kļuva garantēta; apdrošinātājiem vairs nav atļauts noteikt jebkādus iepriekš pastāvošus nosacījumu ierobežojumus. Tas bija Likums par pieejamu aprūpi.
Reģistrēšanās individuālajos / ģimenes veselības plānos ir ierobežota līdz gada atvērtajam uzņemšanas periodam (tāpat kā darba devēja sponsorētais pārklājums), taču jūs varat reģistrēties jebkurā gada laikā, ja rodas kvalifikācijas pasākums, kas izraisa īpašu uzņemšanas periodu. Darba devēja sponsorēta plāna zaudēšana tiek uzskatīta par kvalifikācijas pasākumu, pat ja jums ir piekļuve COBRA.
Jūs varat atteikties no COBRA un reģistrēties individuālā tirgus plānā (biržā vai ārpus tās), taču tas jādara 60 dienu laikā pēc darba devēja sponsorētā plāna zaudēšanas. Ja jūs gaidīsit ilgāk, jūsu īpašais reģistrācijas periods būs un jums būs jāgaida līdz nākamajam atvēršanas reģistrācijas periodam.
Individuālo / ģimenes veselības plānu salīdzināšana
Veselības apdrošināšanas sabiedrības atšķiras atkarībā no tā, kāda veida veselības plānus tās piedāvā, un, iespējams, varēsiet ietaupīt naudu, iepērkoties apkārt.
Tiešsaistē varat viegli salīdzināt prēmijas un ieguvumus veselībai, īpaši, ja izmantojat apmaiņas vietni (sāciet vietnē HealthCare.gov, un tā novirzīs jūs uz attiecīgo vietni, ja jūsu štats vada savu uzņemšanas platformu).
Apsveriet iespēju konsultēties ar licencētu apdrošināšanas brokeri, kurš varētu palīdzēt atrast veselības apdrošināšanas plānu, kas ir lētāks nekā COBRA un joprojām atbilst jūsu vajadzībām.
Jūs vēlaties pārliecināties, vai brokeris ir licencēts apmaiņai jūsu valstī, lai viņi varētu jums palīdzēt reģistrēties biržā, ja jūsu ienākumi ļautu jums pretendēt uz subsīdijām, lai kompensētu jūsu seguma izmaksas un, iespējams, jūsu ārpus -kabatas izmaksas.
Īstermiņa veselības apdrošināšanas segums
Īstermiņa veselības apdrošināšanas polises, kas pazīstamas arī kā pagaidu apdrošināšana, ir paredzētas, lai nodrošinātu jums noteiktu veselības līmeni uz ierobežotu laika periodu.
Daudzi no šiem plāniem attiecas uz ārkārtas ārkārtas situācijām, kas saistītas ar veselību, tostarp uzturēšanos slimnīcā, taču bieži tās neattiecas uz tādām lietām kā recepšu medikamenti, maternitātes aprūpe vai garīgās veselības aprūpe.
2018. gadā pieņemtie federālie noteikumi ļauj īstermiņa plāniem sākotnēji noteikt termiņus līdz 364 dienām un kopējo ilgumu (ieskaitot atjaunošanu) līdz 36 mēnešiem. Valstis joprojām var noteikt savus (stingrākus) noteikumus, tāpēc noteikumi atšķiras ievērojami no vienas valsts uz otru.
Cilvēkiem, kuri biržā nav tiesīgi saņemt piemaksu subsīdijas, īstermiņa plāni ir daudz lētāki nekā parastā veselības apdrošināšana. Bet īstermiņa plāniem ir vairāki svarīgi ierobežojumi, tostarp iepriekšējo apstākļu un ikdienas veselības aprūpes segšana, lieli pašrēķini un izdevumi no kabatas, ierobežoti pabalstu ierobežojumi, kā arī dažādi būtiski veselības ieguvumi, kas tikko nerodas tas vispār nav pārklāts.
Īstermiņa veselības apdrošināšanas polise jums var būt piemērota, ja jums ir veselīgs dzīvesveids, ja jums nav veselības stāvokļa un ja plānojat, ka pirms pagaidu apdrošināšanas perioda beigām jūs atkal pieņemsiet darbā vai varēsit iegādāties regulāru veselības apdrošināšanu.
Ņemiet vērā, ka īstermiņa plāns nav uzskatāms par obligāto obligāto segumu saskaņā ar ACA.
Lētas vai bezmaksas iespējas
Ja šīs veselības apdrošināšanas iespējas nav finansiāli pieejamas, ir programmas un resursi, kuriem varat piekļūt par zemu izmaksu vai bezmaksas aprūpi vai segumu.
Medicaid paplašināšana
Viena svarīga programma ir Medicaid Expansion. Saskaņā ar ACA valstis var paplašināt Medicaid tiesības uz tiem, kuru mājsaimniecības ienākumi ir mazāki par 138% no federālā nabadzības līmeņa. Dažām valstīm ir atšķirīgi ierobežojumi, taču ir vērts redzēt, ka jūs kvalificējaties, pamatojoties uz jūsu ienākumiem darba zaudēšanas dēļ.
Bērnu apdrošināšana
Ja jūsu ģimenes ienākumi ir zemāka par noteiktu līmeni, jūsu bērni (jaunāki par 19 gadiem) var pretendēt uz bezmaksas vai zemu izmaksu veselības apdrošināšanas polisi, izmantojot Medicaid vai Bērnu veselības apdrošināšanas programmu.
Šīs politikas, ko nodrošina federālā valdība un jūsu štats, attiecas uz visiem pamata bērnu veselības pakalpojumiem, ieskaitot zobu un redzes aprūpi.
Lai iegūtu informāciju, sazinieties ar savas valsts Veselības departamentu vai Bērnu un ģimenes pakalpojumu departamentu.
Kopienas veselības centri
Federālās valdības regulētie kopienu veselības centri ir atrodami daudzās valsts daļās.
Šīs klīnikas nodrošina aprūpi cilvēkiem, kuriem nav veselības apdrošināšanas, un tām ir slīdošas maksas skalas, kuru pamatā ir ienākumi. Daudzās no šīm klīnikām ir pieejami konsultāciju pakalpojumi, lai palīdzētu cilvēkiem atrast veselības apdrošināšanu vai zemu izmaksu aprūpi.
Bezmaksas klīnikas
Bezmaksas klīnikas, kas atrodas daudzās kopienās, neapdrošinātiem cilvēkiem sniedz veselības aprūpi bez maksas vai par ļoti zemām izmaksām. Viņos bieži strādā brīvprātīgie ārsti un medmāsas, un viņi ir atkarīgi no vietējās sabiedrības ziedojumiem.
Veterānu priekšrocības
Veterānu administrācijas departaments (VA) piedāvā bezmaksas vai lētu medicīnisko aprūpi un recepšu zāļu segšanu atbilstošajiem veterāniem, izmantojot VA medicīnas iestādes.
Parūpējies par sevi
Darba, ienākumu un veselības ieguvumu zaudēšana neapšaubāmi rada stresu un daudziem cilvēkiem ir trieciens viņu pašcieņai. Viena no vissvarīgākajām lietām, kas jums jādara, ir to atzīt un rūpēties par sevi.
- Esiet aktīvs, meklējot veselības apdrošināšanas segumu, kā arī meklējot jaunu darbu.
- Uzturiet saikni ar ģimeni un draugiem.
- Atrodiet vietējo atbalsta grupu ar citiem, kas ir atlaisti.
- Konsultējieties ar savu ārstu par atlaišanu un veselības apdrošināšanas situāciju. Viņi, iespējams, varēs ieteikt dažus izmaksu ietaupīšanas pasākumus, piemēram, nomainīt savu firmas medikamentu uz vispārīgām versijām vai izstrādāt maksājumu plānu par jūsu medicīnas rēķiniem.
Un, pats galvenais, uzturiet veselīgu dzīvesveidu, regulāri vingrojot un ievērojot pareizus ēšanas paradumus. Jūs ne tikai jutīsieties labāk fiziski un garīgi, bet arī mazāk vajadzēs veselības aprūpes pakalpojumus.
