Luiss Alvaress / Getty Images
Key Takeaways
- Atvērtais reģistrācijas periods federālā tirgus pārklājumam beidzas 15. decembrī un vēlāk 10 štatos un D.C.
- HealthCare.gov vai jūsu valsts tirgus eksperti var palīdzēt orientēties daudzās plāna opcijās.
- Ja reģistrējaties ar brokera starpniecību, pārliecinieties, ka jūsu plāns ietver būtiskus ieguvumus veselībai, jau esošos apstākļus un profilaktiskos pakalpojumus.
Martā, kad COVID-19 sāka izplatīties visā ASV, izraisot nacionālo sabiedrības veselības krīzi, Sārai Fultonei palika 26 gadi un viņa nonāca bez veselības apdrošināšanas. Viņas dzimšanas diena nozīmēja, ka viņa vairs nav kvalificēta apdrošināšanai saskaņā ar vecāku apdrošināšanas plāniem. Bez darba devēja seguma Fultons uzņēmās uzdevumu reģistrēties Marketplace pārklājumā, izmantojot Affordable Care Act (ACA).
Viņa ir viena no daudzajām personām, kuras šogad ir bezdrošinājušās bezdarba, nāves ģimenē, novecošanas dēļ no vecāku seguma vai pieredzējušas vēl kādu nozīmīgu dzīves notikumu. Pagājušā gada atklātā uzņemšanas periodā uz apdrošināšanu parakstījās 11,4 miljoni amerikāņu, ziņo New York Times. Sadraudzības fonds lēš, ka līdz jūnijam darba devēja sponsorēto apdrošināšanu zaudēja 7,7 miljoni cilvēku, kas skāra 14,6 miljonus cilvēku, kad Eksperti sagaida, ka pirms atklātā uzņemšanas perioda beigām 15. decembrī reģistrēsies vēl miljoniem cilvēku, salīdzinot ar pagājušo gadu.
Cilvēkiem, kuri zaudējuši darba devēja nodrošināto apdrošināšanu vai ir citādi neapdrošināti, eksperti iesaka izpētīt viņu iespējas un pirms reģistrēšanās perioda beigām izvēlēties tirgus vietu vai Medicaid plānu.
"Ja jums ir tirgus apdrošināšana, jums ir līdz 15. decembrim, un tad jums varētu būt neveiksme līdz nākamajam gadam," Verywell stāsta Aleka Gürel, HealthSherpa politikas un partnerības vadītāja. "Mēs ceram, ka ļaudis nāks un skatīsies un uzzinās, kam viņi atbilst un pabeigs šo procesu, tāpēc viņiem ir pārklājums, kad viņiem tas patiešām ir vajadzīgs."
Ko tas jums nozīmē
Atvērta reģistrēšanās Marketplace plāniem beidzas 15. decembrī vai vēlāk 10 štatos un DC. Ja jums nepieciešama apdrošināšana un jūs vēl neesat reģistrējies, noteikti izpētiet plānus, izmantojot Healthcare.gov vai savas valsts apdrošināšanas programmu.
Aprūpe, izmantojot ACA
Izmantojot Affordable Care Act, apdrošināšana federālajā tirgū ir pieejama 36 ASV štatos. Četrpadsmit citas valstis un DC piedāvā plānus, izmantojot savas tirgus vietas.
2010. gadā ACA:
- Padarīja nelikumīgu atteikumu segt cilvēkus ar hroniskām saslimšanām vai augsta riska darbu
- Uzliek ierobežojumus tēriņiem ārpus kabatas
- Nepieciešams, lai lielākā daļa plānu aptvertu desmitiem profilaktiskās aprūpes pakalpojumu
- Ļauj cilvēkiem piekļūt dzimstības kontrolei par zemām izmaksām bez maksas
Cilvēki, kuri zaudē darba devēja nodrošināto veselības apdrošināšanu, var pieteikties tirgus nodrošināšanai 60 dienu laikā pēc darba zaudēšanas vai atklātā uzņemšanas periodā. Valstīs, kas ir paplašinājušas savu Medicaid programmu, cilvēki var kļūt piemēroti plāniem jebkurā laikā, kad viņu ienākumi nokrītas zem noteikta līmeņa.
HealthSherpa ir lielākais privātais kanāls, kas paredzēts uzņemšanai ārpus HealthCare.gov. Gürel saka, ka kopējā uzņemšana veselības plānos ar uzņēmuma starpniecību šogad ir aptuveni divkāršojusies, un reģistrēšanās Medicaid plānos pavasarī trīskāršojās.
Tāpat kā iepriekšējos gados, pircēji var izvēlēties no četru līmeņu plāniem: bronzas, sudraba, zelta un platīna. Tirgus prēmiju likmes šogad paliek aptuveni nemainīgas vai zemākas, pateicoties apdrošinātāju rekordlielajai peļņai pagājušajā gadā. Turklāt daži apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji, piemēram, United Health, ir atkārtoti ienākuši tirgū vai paplašina pārklājuma iespējas.
Atkarībā no jūsu ienākumiem jūs varat pretendēt uz plānu ar nodokļu kredītiem, lai palīdzētu kompensēt prēmiju, līdzmaksājumu, kopapdrošināšanas un pašrisku izmaksas. Vairāk nekā 38 štatos jūs varat saņemt bezmaksas vai zemu izmaksu segumu, izmantojot Medicaid un Bērnu veselības apdrošināšanas programmu, ja mēnesī nopelnāt mazāk nekā 1400 USD.
"Izņemšana numur viens ir tāda, ka, pat ja jūs nekad iepriekš neesat ar to nodarbojies, veltiet piecas minūtes un pārliecinieties, kam esat piemērots," saka Gīrels. "Bieži cilvēki ir diezgan pārsteigti, redzot, cik iespējas ir pieejamas."
Aizsardzība pandēmijas laikā
Pēc divdesmit sestās dzimšanas dienas Fultonei bija mēnesis laika, lai izbeigtu iepriekšējo apdrošināšanu un atrastu jaunu plānu. Mēģinot saskaņot dokumentus ar savu veco apdrošinātāju, tēva darba devēju un Veselības un cilvēkresursu departamentu, viņu kavēja žagas sistēmā, kad cilvēki reaģēja uz COVID-19 izraisītām izmaiņām. Viņa saka, ka vairākas stundas pavadīja aizturētā stāvoklī, atņemot laiku no darba dienas, lai virzītos sistēmā.
"Man ir ļoti paveicies, ka es strādāju mājās un veicu šos zvanus," saka Fultons. "Es domāju par cilvēkiem, kuriem jāpārvietojas sistēmā un kuri vai nu atvelk laiku no darba, vai arī nav elastīgi, lai virzītos šajos zvanos."
Fultone saka, ka viņai bija veselības aprūpes vārdu krājums, lai saprastu, kā plāni atšķiras atkarībā no to izmaksām un sniegtā pārklājuma. Tomēr viņa lūdza HealthCare.gov ekspertu padomu, lai precizētu savas iespējas un nodrošinātu, ka viņa pieņēma apzinātu lēmumu.
"Ja jūs nezināt, kādas ir prēmijas un atskaitījumi, un tas ir daudz, tas ir kā otrā valoda," viņa saka.
Izvēloties plānu, Fultons saka, ka viņa piešķīra prioritāti iespējām, kas ļāva viņai samaksāt salīdzinoši zemas likmes par ārsta apmeklējumiem un receptēm, kā arī paturēt ārstu tīklā. Tā kā viņai ir alerģija, viņas plāns ļauj viņai justies droši, apmeklējot ārstu vairāk nekā vienu reizi gadā bez pārmērīga līdzmaksājuma. Tomēr, neraugoties uz pārklājumu, viņa saka, ka baidās, kas notiks, ja piedzīvos ārkārtas situāciju veselības jomā.
"Nav daudz skaidrības par to, ko kaut kas faktiski maksā, līdz tas notiek," saka Fultons.
Valsts mēroga pandēmijas laikā pārklājuma saņemšanai var būt izšķiroša nozīme. Nav federālu noteikumu par COVID-19 testēšanas cenām, un apgabalos, kur bezmaksas COVID-19 testēšana nav viegli pieejama, cilvēkiem, kuri nav apdrošināti, var būt jāmaksā simtiem dolāru, lai veiktu testēšanu.
Vairāku plānu opciju svēršana
Cilvēkiem, kuriem veselības aprūpi piedāvā darba devējs, bieži vien jāizvēlas tikai dažas apdrošināšanas iespējas. Tomēr biržā cilvēkiem, kuri meklē apdrošināšanu, var būt nepieciešams izsijāt desmitiem iespēju.
"Cilvēkiem, kuri atrodas šajā laivā, kur viņiem visu mūžu ir bijis darba devējs, un viņiem nācies saskarties ar vienu vai diviem plāniem, un tā ir viegla izvēle, pārejot no tā uz potenciāli desmitiem, tas var būt patiešām grūts," Gürel saka.
Viņa saka, ka šis uzdevums var šķist biedējošs, taču ir svarīgi koncentrēties uz:
- Kurus plānus varat atļauties
- Kas dod jums lielas subsīdijas
- Kas dod jums piekļuvi nepieciešamajiem ārstiem un receptēm
Gada laikā, kad daudzu cilvēku ienākumu un nodarbinātības statusi mainās, var šķist sarežģīti paredzēt, cik daudz ienākumu cilvēks spēj tērēt veselības aprūpes vajadzībām. Gurels cilvēkiem iesaka izsekot un ziņot par visām ienākumu izmaiņām, ko viņu mājsaimniecība var piedzīvot visa gada garumā. Tādā veidā jūs varat izvairīties no subsīdiju iekasēšanas gada beigās nodokļos.
Sīkas drukas lasīšana un palīdzības meklēšana
Ir vairāki vidēja līmeņa apdrošināšanas brokeri, kas pārdod veselības apdrošināšanas plānus, izņemot HealthCare.gov. Kaut arī dažas no šīm vietnēm piedāvā atbalstu, citas var pārdot iespējas, kas neatbilst ACA noteikumiem, piemēram, īstermiņa aprūpes plāni, veselības aprūpes koplietošanas ministrijas vai plāni, kas pat nav sertificēti kā apdrošināšana.
Lai izvairītos no nepietiekamas iespējas iegādes, Gürel iesaka pārbaudīt, vai plānos ir iekļautas tādas lietas kā dzimstības kontrole un garīgās veselības aprūpe, kas jāiekļauj ACA.
"Izlasiet smalko druku un pārliecinieties, ka tas aptvers iepriekš pastāvošos apstākļus un būs ierobežojums tam, ko jūs maksājat gadā, nevis tam, ko viņi maksā gadā," saka Gīrels.
Lai nodrošinātu, ka jūsu izvēlētais plāns segs jūsu vajadzības gadā, viņa saka, ka jums jāsaglabā nepieciešamo recepšu saraksts, speciālisti, kurus plānojat redzēt, procedūras, kuras cerat ieplānot, un izdevumi, kas jums varētu nākties segt. . Ja plānojat dzemdēt bērnu, plānveida operāciju vai citas procedūras, kas varētu radīt lielas izmaksas, ņemiet to vērā lēmumu pieņemšanā.
"Ja jums vispār ir kādas šaubas, ir tik vērts to lēkt pa tālruni un runāt ar cilvēku, jo ir tikai daudz informācijas, kuru jūs patiešām varat kļūdīties, ja mēģināt izdarīt pieņēmumus par to, ko nozīmē lietas," Fultons saka. "Labāk ir runāt ar kādu, kurš vēlas jums palīdzēt."
