Lai gan doma par sēdēšanu zobārsta krēslā dažus cilvēkus satrauc, potenciālās izmaksas arī daudzus aizdzen. Ja jums ir zobārsta apdrošināšana, izmantojot darba devēju, vai arī jūs varat atļauties to iegādāties sev, jūs vēlaties izvēlēties plānu, kas aptver zobu kopšanu, kas jums un jūsu ģimenei būs nepieciešama tagad un nākotnē.
Ieguvumi.RBFried / Getty Images
Saskaņā ar Amerikas Zobārstniecības asociācijas teikto, zobārstniecības izmaksas ir šķērslis daudzu patērētāju aprūpei - vairāk nekā tas attiecas uz medicīnisko aprūpi, receptēm, garīgās veselības aprūpi vai redzes aprūpi.
Bet plusā ir tas, ka zobārstniecības izmaksas parasti ir vieglāk paredzēt (un mazākas) nekā plašs medicīnisko rēķinu klāsts, ko jebkurš no mums varētu piedzīvot jebkurā laikā. Daži zobārstniecības pakalpojumi joprojām būs ārkārtas ārkārtas gadījumi, piemēram, zobu salaušana. Bet mazāk acīmredzamas zobu vajadzības bieži var paredzēt (vai izvairīties!), Veicot regulāras, regulāras tīrīšanas un pārbaudes, kas ietver diagnostikas rentgenstarus, lai novērtētu zobu, smaganu un žokļa vispārējo stāvokli.
Jāņem vērā arī tas, vai jums vai ģimenes loceklim var būt nepieciešama plašāka zobu kopšana, piemēram, bikšturi vai cita ortodontija, zobu protēzes, zobu implanti, vainagi vai tilti. Kaut arī lielākā daļa zobārstniecības apdrošināšanas plānu segs vismaz daļu no šīm dārgākajām ārstēšanas izmaksām, pacients mēdz būt uz āķa arī par ievērojamu summu. No otras puses, daudzi zobārstniecības plāni sedz lauvas tiesu parastākas aprūpes izmaksām, piemēram, eksāmeniem, tīrīšanai un plombēšanai.
Kas ir iekļauts zobārstniecības plānā?
Tipiskajos zobārstniecības plānos ir iekļauti vairāki pakalpojumi (dažādās pakāpēs):
- Parastā un profilaktiskā aprūpe: tie ietver periodiskas pārbaudes, tīrīšanu, rentgenstarus un pildījumus; fluora un hermētiķu lietošana dobumu novēršanai; un dažu veidu mutes ķirurģija, smaganu kopšana (saukta arī par periodontiku) un sakņu kanāli.
- Neatliekamā palīdzība: Tas ietver plaisas vai salauztu zobu labošanu vai ekstrakciju un ārstēšanu pēc negadījuma, kurā iesaistīta mute un zobi.
- Kompleksa aprūpe: tā ietver ortodontiju, zobu protēzes vai tiltus. Daudzi zobārstniecības plāni sedz apmēram pusi no šāda veida procedūru izmaksām.
Zobu plānu veidi: atlīdzība, pārvaldīta aprūpe un atlaide
Zobārstniecības plānu izvēles brīvība, kas pazīstama arī kā zobu atlīdzības plāni, piedāvā visaugstāko elastību, jo tiem nav pakalpojumu sniedzēju tīklu. Biedrs var brīvi izmantot jebkuru zobārstu, un plāns tiks atlīdzināts, pamatojoties uz tā maksas grafiku. Bet tas nenozīmē, ka plāns segs visas izmaksas; loceklis ir atbildīgs par starpības apmaksu starp zobārsta rēķiniem un plāna maksājumiem, un dažiem zobu atlīdzības plāniem ir ļoti zemi seguma ierobežojumi.
Tā kā nav pakalpojumu sniedzēja tīkla līguma ar atlīdzības plānu, zobārstiem nav pienākums norakstīt nevienu rēķina daļu - viņi var iekasēt visu summu, ieskaitot rēķinu patērētājam par visām atlikušajām izmaksām pēc apdrošināšanas plāna samaksas gatavs maksāt par konkrēto pakalpojumu. [Tas ir pretstatā tam, ko lielākā daļa amerikāņu ir pieraduši attiecībā uz savu veselības apdrošināšanu: Tā kā lielākā daļa veselības apdrošināšanas plānu ir pārvaldīti aprūpes plāni ar līgumiem, kas noslēgti tīkla pakalpojumu sniedzējiem, lielākā daļa no mums ir pieraduši pie medicīniskās aprūpes EOB, kas parāda summa, ko rēķins sniedzis, summa, kas norakstīta saskaņā ar apdrošinātāja tīkla līguma noteikumiem, un pēc tam, kā pacients un / vai apdrošināšanas sabiedrība sedz atlikušo daļu.]
Bet daudzi zobārstniecības plāni ir pārvaldītas aprūpes plāni, kas prasa, lai pacienti izvēlētos no iepriekš apstiprināta zobārstu saraksta pakalpojumu sniedzēju tīklā, kuri ir piekrituši atlaist maksu. Šie plāni var būt zobu PPO vai zobu HMO, un noteikumi ir diezgan līdzīgi medicīniskajiem PPO un HMO, un pēdējie parasti nenodrošina nekādu pārklājumu, ja loceklis saņem aprūpi no zobārsta, kurš nav plāna nodrošinātāja tīklā.
Tā kā zobārstniecības HMO mēdz būt ierobežojošāki un neattiecas uz aprūpi ārpus tīkla, viņu prēmijas arī mēdz būt zemākas nekā zobu PPO prēmijas, ja seguma summas ir līdzīgas. Bet jūs varat iegūt zobu HMO, kas ir dārgāks nekā zobu PPO, ja HMO nodrošina lielākas pārklājuma summas un tam ir lielāks pabalstu limits. Zobu atlīdzības plānos parasti būs visaugstākās prēmijas par salīdzināmu seguma apjomu, jo tie nodrošina loceklim vislielāko elastību attiecībā uz to, kurus zobārstus viņi var izmantot. Bet jūs bieži atklāsiet, ka pieejamajos zobu atlīdzības plānos ir mazākas seguma summas, kas kompensē elastību, ko plāns dod jums zobārsta izvēles ziņā.
Ir arī zobu atlaižu plāni, kas faktiski nav apdrošināšana. Šie plāni nodrošina atlaidi, kad apmeklējat zobārstus, kuri ir piekrituši piedalīties atlaižu plāna tīklā, taču pats plāns neko nemaksā par jūsu aprūpes izmaksām - jūs maksājat par savu ārstēšanu, kaut arī ar atlaidi. Zobu atlaižu plāni parasti ir lētāki nekā zobu apdrošināšana, un tiem parasti nav gaidīšanas periodu, pirms jūs varat sākt saņemt atlaides (zobārstniecības apdrošināšanas plānos bieži ir gaidīšanas periodi, pirms pabalsti stājas spēkā, īpaši attiecībā uz dārgu zobārstniecību ).
Likums par pieņemamu cenu un zobārstniecības apdrošināšana
Sākot ar 2014. gadu, Likums par pieņemamu aprūpi sāka pieprasīt, lai visi jaunie individuālie un mazo grupu veselības plāni aptvertu desmit būtiskus ieguvumus veselībai. Viens no šiem ieguvumiem ir bērnu zobārstniecības aprūpe. Bet noteikumi par bērnu zobu pārklājumu nav tādi paši kā noteikumi par citiem būtiskiem ieguvumiem veselībai. Ja jūs iegādājaties veselības apdrošināšanu valūtas maiņas vietā, tā var ietvert vai neietvert bērnu zobārstniecības segumu. Kamēr ir pieejams vismaz viens patstāvīgs bērnu zobārstniecības plāns, apdrošinātājiem nav jāiekļauj bērnu zobu pārklājums viņu pārdotajos medicīniskajos plānos - ja vien valsts to nepieprasa, un daži to dara.
Ja jūs pērkat atsevišķu bērnu zobārstniecības plānu, tas nosegs kopējās bērnu zobārstniecības izmaksas no kabatas. 2021. gadā, kā tas bija 2020. gadā, izmaksas no savas kabatas ir atsevišķas. bērnu zobārstniecības plāns nedrīkst pārsniegt 350 USD vienam bērnam vai 700 USD par ģimenes plānu, kas attiecas uz vairāk nekā vienu bērnu.
Šis izmaksu ierobežojums atsevišķiem bērnu zobārstniecības plāniem ir pretstatā lielākajai daļai pieaugušo zobārstniecības plānu, kas ierobežo kopējo summuieguvumitā vietā. Citiem vārdiem sakot, lielākā daļa pieaugušo zobārstniecības plānu ierobežo to, cik daudz plāns maksās par jūsu aprūpi (parasti robežās no 1000 līdz 2000 ASV dolāriem gadā), savukārt ACA ir nepieciešami bērnu zobārstniecības plāni, lai ierobežotu to, cik daudzbiedrsjāmaksā no savas kabatas, un nav nekādu ierobežojumu tam, cik jāmaksā apdrošināšanas plānam.
Ja jūs pērkat medicīnisko plānu, kurā iekļauts iegultais bērnu zobārstniecības segums, plānu var izveidot tā, lai bērnu zobārstniecības izmaksas tiktu ieskaitītas plāna kopējā atskaitāmajā un ārpus kabatas (kas 2021. gadā nevar pārsniegt 8550 USD vienai personai). Kopējais no kabatas joprojām ir ierobežots, bet, ja bērnam tas ir nepieciešamstikaizobārstniecības gada laikā ģimenes izmaksas no kabatas varētu būt lielākas, nekā tās būtu bijušas ar patstāvīgu zobārstniecības plānu, jo kopējais veselības plāna atskaitījums mēdz būt lielāks.
Zobu pārklājums pieaugušajiem netika izskatīts Likumā par pieņemamu aprūpi. Pārdošanā ir pieejami dažādi pieaugušo zobārstniecības plāni, taču ACA tos neregulē.
Zobu plāni un izmaksas
Ja jūs saņemat zobu apdrošināšanu ar darba devēja starpniecību, jums var būt pieejama tikai viena plāna iespēja. Bet lielāks darba devējs var piedāvāt jums plānu izvēli, un, ja jūs pērkat savu zobu apdrošināšanu, varat izvēlēties kādu no visiem jūsu reģionā pieejamajiem plāniem.
Tātad, kā jūs izvēlaties? Trīs lielākie faktori, visticamāk, ir tie zobārsti, kurus jūs varat redzēt, summa, kas jums būs jāmaksā ikmēneša prēmijās, un tēriņi ārpus kabatas, ar kuriem jūs domājat, ka varat ērti rīkoties.
Kā aprakstīts iepriekš, daži plāni ļaus jums apmeklēt jebkuru zobārstu, bet citi ierobežos jūs tikai ar zobārstiem noteiktā tīklā. Bet, lai gan plāns, kas ļauj jums apmeklēt jebkuru zobārstu, sākotnēji izklausās labi, tas, iespējams, nav labākā izvēle, ja tam ir zemākas atlīdzības likmes vai mazāks pabalstu limits.
Plāna pieejamība ir balstīta uz tā prēmiju maksājumiem (kurus bieži atskaita tieši no algas, ja jūsu darba devējs piedāvā apdrošināšanu) un uz zobu izmaksu daļu, kas jums jāmaksā pašam, vai nu tāpēc, ka plāns tās nesedz vai sedz tikai daļu no izmaksām.
Piemēram, zemas kvalitātes zobārstniecības plāns var izmaksāt lētāk, ņemot vērā to, cik daudz jūs maksājat, lai nopirktu segumu, taču jūs varat secināt, ka jūs nonākat ievērojamā daļā sarežģītu zobārstniecības procedūru, piemēram, tiltu, implantu vai lencīšu, izmaksu. - iespējams, tas nav izdevīgais darījums, uz kuru cerējāt. Un otrādi, var būt pārmērīgi maksāt augstas prēmijas par visaugstāko zobārstniecības plānu, kad jūsu zobu vēsture nav sarežģīta, un zobārsts jums vajadzēs tikai divas reizes gadā notīrīt pērļu baltumus.
Pirms izvēlaties zobārstniecības plānu, apmeklējiet savu zobārstu un iziet eksāmenu, kas ietver diagnostisko rentgenstaru komplektu. Ļaujiet zobārstam novērtēt jūsu vispārējo zobu veselību un noteikt, kādas sarežģītas procedūras jums varētu būt nepieciešamas tuvākajā nākotnē, ja tādas ir. Šim vajadzību novērtējumam vajadzētu norādīt jums stingrā virzienā uz to, kāds apdrošināšanas līmenis vislabāk aizsargātu jūs un jūsu maku. Lai gan tas nepadarīs plāna izvēli vienkāršu, tas vienkāršos jūsu iespējas un nepieciešamību noteikt optimālo atbilstību.
Bet ir svarīgi saprast, ka, ja jūs pērkat savu zobārstniecības apdrošināšanu, nevis kā apdrošināt no darba devēja, jums, visticamāk, būs sešu mēnešu vai gada gaidīšanas periods, pirms jūs nodrošināsit pakalpojumus, kas pārsniedz pamata tīrīšana, rentgens un pildījumi. Tātad jūs nevarēsiet iet ārā un nopirkt pašu iegādātu zobārstniecības plānu, kas aptvers vainagu, kuru cerat iegūt nākamajā mēnesī.
Ja jums nepieciešama zobu aprūpe un jums nav apdrošināšanas, kas to segtu, vai ja jūsu zobu apdrošināšanai ir pārāk zems pabalstu ierobežojums, lai segtu nepieciešamās plašās procedūras, ir vietas, kur varat saņemt bezmaksas vai zemu - izmaksu zobārstniecības pakalpojumi daudzās kopienās.