Kvalitatīvas veselības aprūpes pieejamība vidusmēra amerikāņiem ir pietiekami grūta bez papildu hroniskas slimības izaicinājuma. Var teikt, ka cilvēkiem, kas dzīvo ar HIV, problēmas ir lielākas, ņemot vērā HIV zāļu augstās izmaksas, nepieciešamību pēc optimālas ārstēšanas ievērošanas un pieprasījumu pēc nepārtrauktas, mūža medicīniskas ārstēšanas un aprūpes.
zorazhuang / iStockApsveriet, piemēram, ka vidējās individuālās HIV izmaksas uz mūžu ir krietni vairāk nekā 400 000 ASV dolāru - un tas ir paredzēts personām, kuras agri sāk ārstēties un lielākoties izvairās no slimībām, kas saistītas ar vēlākās slimības (vai neārstētas) slimībām.
Tagad pievienojiet tam HIV terapijas izmaksas, kuru vidējā cenu zīme pārsniedz USD 2000 mēnesī, un šķēršļi kļūst vēl skaidrāki. Pat ja tiek nodrošināts recepšu zāļu klāsts, daudzas no šīm zālēm joprojām ir nepieejamas "nelabvēlīgas pakāpes" prakses dēļ, saskaņā ar kuru apdrošinātāji var pieprasīt no 20% līdz 50% līdzapdrošināšanas maksājumu par katru zāļu recepti.
Tas nozīmē, ka persona, kurai ir "zems" 20% nodrošinājuma pabalsts, varētu viegli maksāt apmēram USD 500 mēnesī, lai iegūtu Triumeq, citādi standarta, vienas tabletes iespēju. Un tas pat neņem vērā pašrisku izmaksas un citus izdevumus no kabatas, kas varētu sasniegt tūkstošiem dolāru, pirms jūsu pabalsti vispār tiek sasniegti.
Tomēr izredzes var būt biedējošas - it īpaši vidēja ienākuma guvējiem, kuri nevar atļauties ne līdzmaksājumus, ne piekļūt pabalstiem, kas paredzēti grupām ar zemākiem ienākumiem. Daži var pieprasīt, lai jūs pielāgotu savu pašreizējo apdrošināšanas stratēģiju, bet citi var ļaut jums piekļūt palīdzības programmām, kuras jūs citādi varētu uzskatīt par nekvalificētu.
Tiem, kas meklē palīdzību, šeit ir 4 vienkārši veidi, kā samazināt augstās HIV ārstēšanas un aprūpes izmaksas.
Sāciet, nosakot savu atbilstību palīdzības saņemšanai
Populārs maldīgs uzskats ir tāds, ka HIV palīdzības programmas ir domātas tikai amerikāņiem ar zemākajiem ienākumiem. Un, lai gan taisnība, ka daudzas federālās un valsts vadītās programmas ierobežo piekļuvi tiem, kas dzīvo zem vai zem federāli noteiktās nabadzības robežas, tas ne vienmēr notiek.
Ņemot vērā augstās HIV ārstēšanas un aprūpes izmaksas, pārsteidzoši daudz pabalstu ir pieejami personām, kuru gada ienākumi ir aptuveni 64 400 USD, vai ģimenēm, kuru gada ienākumi ir aptuveni 87 100 USD. Tas tāpēc, ka pabalstus parasti piešķir tiem, kuru mainītie koriģētie bruto ienākumi ir mazāki par 200% līdz 500% no federālā nabadzības līmeņa (jeb FPL).
Lai precizētu, mainītie gada bruto ienākumi (vai MAGI) irnēkopējā naudas summa, ko jūs un jūsu dzīvesbiedrs nopelnāt gada laikā. Drīzāk tas ir koriģētais bruto ienākums (AGI), kas atrodams jūsu gada nodokļu deklarācijā (11. rinda uz 1040 un 1040 SR), kā arī šādi papildinājumi:
- Ar nodokli neapliekamie sociālā nodrošinājuma pabalsti (6.a rinda mīnus 6.b rinda uz 1040. lpp.)
- Ar nodokli neapliekamie procenti (10a. 2.a rinda)
- Izslēgt (45. un 50. rinda no IRS veidlapas 2555)
Ar šiem skaitļiem rokā jūs varat aprēķināt savu MAGI un noteikt, vai tas nepārsniedz FPL slieksni, ko noteikusi konkrēta federāla, štata vai privāti finansēta programma. Vienkārši reiziniet savu MAGI ar noteikto slieksni (piemēram, mazāk nekā 500% no FPL), lai redzētu, vai esat kvalificēts.
Tikmēr federālais nabadzības līmenis (FPL) ir ASV Veselības un cilvēkresursu departamenta (DHHS) izdots pasākums, lai noteiktu, vai indivīds vai ģimene ir tiesīga piedalīties federālās palīdzības programmās, piemēram, Medicaid. 2020. gadā DHHS personām un ģimenēm noteica šādas FPL vadlīnijas:
- Indivīdiem 12 760 USD
- 17 240 USD 2 cilvēku ģimenei
- 21 720 USD 3 cilvēku ģimenei
- 4 200 cilvēku ģimenei - 26 200 USD
- 30 680 USD par 5 cilvēku ģimeni
- 35 160 USD 6 cilvēku ģimenei
- 39 640 ASV dolāri 7 cilvēku ģimenei
- 44 120 USD 8 cilvēku ģimenei
(FPL gan Aļaskā, gan Havaju salās ir nedaudz augstāks.)
Izmantojot šīs vadlīnijas, personai, kuras MAGI ir mazāka par 138% no FPL, būtu tiesības uz Medicaid, pamatojoties tikai uz ienākumiem. Līdzīgi var būt pieejama arī palīdzība, kuras MAGI ir tikai 200% vai pat 500% no FPL. Tas ir ievērojams ilgums, kas var dot labumu pat ar HIV augstāk dzīvojošām ģimenēm.
Cik augstu tu jautā?
Runājot dolāru izteiksmē, pašnodarbinātajam pārim Masačūsetsā, iesniedzot pieteikumu kopā ar gada bruto ienākumiem 90 000 USD un privāto veselības apdrošināšanu, potenciāli varētu būt MAGI aptuveni 76 000 USD. Masačūsetsā piekļuve valsts pārvaldītajai HIV narkotiku palīdzības programmai (HDAP) ir atvērta pāriem, kuru MAGI ir mazāka par 500% no FPL (jeb 86 200 USD 2020. gadā). Šajos aprēķinos šis pāris būtu piemērots HDAP.
Turpretī viens un tas pats pāris Teksasā nebūtu tiesīgs tiktāl, ciktāl valsts atbilstības slieksnis ir noteikts 200% no FPL (jeb 34 480 USD 2020. gadā). Tomēr vairākas privāti finansētas programmas (Skatīt zemāk) var būt pieejami tie, kas iekļauti augstāku ienākumu grupās.
Izvēlieties apdrošināšanas plānu, izvēloties stratēģisku pieeju
Izstrādājot, kura politika jums un jūsu ģimenei ir vislabākā, bieži vien līdzinās nepiemērotas mīklas salikšanai. Ja esat cilvēks, kas dzīvo ar HIV, jūs parasti aprēķinātu savu gada piemaksuplusjūsu gada atskaitījumsplusjūsu ikgadējās zāļu līdzmaksājuma izmaksas, lai aprēķinātu kopējos veselības aprūpes izdevumus. Šķiet, ka pietiekami vienkāršs vienādojums.
Vai arī tā ir?
Ņemot vērā augstās HIV zāļu izmaksas, nav nekas neparasts, ka maksājat vairāk vai mazāk vienādas ikmēneša izmaksas neatkarīgi no tā, vai jūs saņemat augstu prēmiju / zemu pašrisku / zemu līdzmaksājuma politiku vai zemu prēmiju / lielu pašrisku / augstu līdzmaksājuma politika.
Tas ir tāpēc, ka HIV zāles gandrīz vienmēr tiks pakļautas augsto cenu "speciālo" narkotiku līmenim, ja jums ir zemu izmaksu politika. Pat ja tas tā nav, jūsu gada atskaitījums, visticamāk, tiks noteikts tik augsts, ka galu galā iztērēsiet bagātību, pirms jūs pat varat piekļūt kādām priekšrocībām.
Bet tas ne vienmēr notiek. Šeit ir daži vienkārši padomi, kā izvēlēties pareizo apdrošināšanas polisi, ja esat cilvēks, kurš dzīvo ar HIV:
- Neizvairieties no augstas narkotiku vienlīdzības politikas. Bieži vien mēs esam tik pārliecināti par medikamentu izmaksu samazināšanu, ka mēs automātiski izlaižam politikas, kuru zāļu nodrošināšanas likmes ir no 20% līdz 50%. Un tā varētu būt kļūda. Tā vietā atcerieties vienmēr meklēt polisē norādīto maksimālo cenu. Dažos gadījumos griestus var iestatīt tik zemus (piemēram, 2000 USD ģimenei / 1 000 USD indivīdam), ka ikgadējo limitu jūs sasniegsiet mēneša vai divu laikā pēc sākuma. Pēc tam 100% no visām veselības aprūpes izmaksām sedz jūsu apdrošināšanas kompānija, ieskaitot visas zāles, laboratorijas testus, ārstu apmeklējumus un pat stacionāros pakalpojumus.
- Pārbaudiet, vai ir iespējams atskaitīt narkotikas. Lai gan lielākā daļa no mums saprot, kas ir atskaitījums, daži, iespējams, nezina, kas dažreiz irdivi atskaitījumivienā polisē: viens tieši recepšu medikamentiem un otrs visiem pārējiem medicīniskajiem izdevumiem. Šādos gadījumos zāļu atskaitāmā daļa vienmēr būs daļa no kopējās atskaitāmās daļas, kas nozīmē, ka pilniem zāļu ieguvumiem varat piekļūt daudz agrāk nekā ar vienu atskaitāmu produktu. Tas ir īpaši noderīgi, ja jūsu HIV zāles ir norādītas zemāku cenu zāļu līmeņos.
- Pārbaudiet zāļu formulējumu par iespējamiem ietaupījumiem. Apdrošināšanas sabiedrības katru gadu izsniedz zāļu formas, lai noteiktu, uz kuru līmeni attiecas konkrētas zāles. Katrā apdrošinātājā tas var ievērojami atšķirties. Dažos gadījumos kombinētās tabletes var iekļaut augstākā līmenī, savukārt tās sastāvdaļas - daudz lētākā līmenī. Tas var atļauties ietaupīt, ja, piemēram, abas zāles maksā mazāk nekā vienas tabletes variants - it īpaši, ja kombinētajām zālēm nepieciešama vienlaicīga apdrošināšana un vienreizējām tabletēm nepieciešama tikai līdzmaksājums. Gandrīz visos gadījumos līdzmaksājums ir lētāka iespēja, ja runa ir par HIV zāļu izmaksām.
- Apsveriet privāto apdrošināšanu, salīdzinot ar darba devēja balstīto segumu. Kopējā gudrība nosaka, ka labāka izvēle vienmēr ir darba devēja (grupas) veselības apdrošināšana, kas ar uzņēmuma subsīdijām ievērojami samazina ikmēneša prēmijas. Lai gan ir taisnība, ka vidējā darbinieku prēmija grupas plānā ir par 143% mazāka nekā individuālā plāna, zemākas prēmiju izmaksas bieži nozīmē lielākus kopējos izdevumus, īpaši cilvēkiem, kas dzīvo ar HIV. Veiciet matemātiku pirms apņemšanās ievērot jebkuru politiku un apsveriet iespēju atteikties, ja grupas plāns neatbilst jūsu individuālajām vajadzībām un budžetam.
Vislabāk izmantojiet ADAP priekšrocības
AIDS Narkotiku palīdzības programma (ADAP) jau sen tiek uzskatīta par pirmās izvēles resursu HIV medikamentiem amerikāņiem ar zemu un vidēju ienākumu līmeni. Kopš tās darbības sākuma 1987. gadā programmas darbības joma ir ievērojami paplašinājusies, un dažas valstis tagad pabalstu grafikā integrē medicīnisko aprūpi, laboratorijas testus, apdrošināšanas palīdzību un pat HIV profilaktisko terapiju.
Tāpat kā citās federāli finansētās programmās, atbilstība lielā mērā balstās uz ienākumiem, kuru sliekšņi katrā valstī var ievērojami atšķirties. Nepieciešams uzturēšanās apliecinājums un HIV statusa dokumentācija.
Lai gan lielākā daļa štatu ierobežos tiesības piedalīties tikai ASV pilsoņiem un dokumentētiem rezidentiem, daži, piemēram, Masačūsetsā, Ņujorkā un Ņūmeksikā, tagad ir paplašinājuši ADAP palīdzību arī bez imigrantiem bez dokumentiem.
Tikmēr seši ASV štati ierobežo pabalstus personām vai ģimenēm, kuru personīgie neto aktīvi nepārsniedz noteiktu slieksni, sākot no mazāk nekā 25 000 USD Ņujorkas štatā līdz mazāk nekā 4500 USD Gruzijā.
Pašreizējie ADAP ienākumu atbilstības sliekšņi ir izklāstīti šādi:
- Mazāk nekā 200% FPL: Aidaho, Puertoriko, Teksasa
- Mazāk nekā 250% FPL: Jūta
- Mazāk par 300% FPL: Alabama, Indiāna, Misisipi, Nebraska, Ziemeļkarolīna, Ohaio, Dienviddakota, Viskonsina
- Mazāk nekā 400% no FPL: Aļaska, Arizona, Arkanzasa, Konektikuta, Florida, Džordžija, Havaju salas, Aiova, Kanzasa, Luiziāna, Minesota, Misūri, Nevada, Ņūhempšīra, Ņūmeksika, Ziemeļdakota, Oklahoma, Tenesī, Virdžīnija, Vašingtona, Rietumvirdžīnija
- Mazāk nekā 431% no FPL: Montana
- Mazāk nekā 435% no FPL: Ņujorka
- Mazāk nekā 500% no FPL: Kalifornija, Kolorādo, Delavēra, Kolumbijas apgabals, Ilinoisa, Kentuki, Meina, Merilenda, Masačūsetsa, Mičigana, Ņūdžersija, Oregona, Pensilvānija, Rodas sala, Vermonta, Vaiominga
- Mazāk nekā 550% no FPL: Dienvidkarolīna
ADAP parasti uzskata par pēdējās iespējas maksātāju, kas nozīmē, ka, ja vien jūs nekvalificējaties Medicaid vai Medicare, jums būs jāpiesakās kādā privātā vai darba devēja apdrošinātā veidā. (Daži štati piedāvā subsidētu segumu tiem, kuri nespēj maksāt un / vai nav tiesīgi saņemt Medicaid.)
Pirms uzticaties kādam apdrošināšanas produktam, sazinieties ar sava štata ADAP pakalpojumu sniedzēju, lai uzzinātu, vai jums ir piemērota palīdzība. Pamatojoties uz to pabalstu veidiem, kuriem varat piekļūt, varat izvēlēties apdrošināšanas segumu, kas atbilst jūsu individuālajām vajadzībām.
Ja, piemēram, zāļu izmaksas ir jūsu vislielākie izdevumi un jūs neparedzat citus lielākus ikgadējos veselības izdevumus, iespējams, varēsiet izvēlēties apdrošināšanas produktu ar zemu ikmēneša prēmiju un lielāku atskaitāmu un ārpusizmaksas kabatas maksimums. Tādā veidā jums, iespējams, būs jāmaksā tikai par divreiz gadā veiktajām asins analīzēm un ārstu apmeklējumiem, nekas cits.
No otras puses, ja jums ir citi līdzāspastāvoši apstākļi vai paredzat lielus medicīniskos izdevumus par gadu, jums var būt nepieciešama politika, kas piedāvā zemāku atskaitāmo vai no kabatas saņemto maksimumu. Šajā gadījumā ADAP var ievērojami kompensēt augstās ārstēšanas izmaksas un dažos gadījumos pat nodrošināt piekļuvi medikamentiem, ko lieto ar HIV saistītu slimību ārstēšanai.
Apakšējā daļa ir šāda: strādājiet ar savu ADAP pārstāvi un sniedziet viņam vai viņai tik daudz informācijas par jūsu politikas priekšrocībām un pašreizējo zāļu terapiju. Tādā veidā jūs varat pieņemt pilnībā pamatotu lēmumu, kas atbilst jūsu individuālajam budžetam un personīgās veselības aprūpes vajadzībām.
Izmantojiet pilnīgu ražotāja sniegto palīdzību narkotiku jomā
Kad jāsamazina HIV zāļu pašizmaksa, mums ir tendence gandrīz pilnībā koncentrēties uz federālajām / štata programmām un aizmirstam, ka palīdzība ir viegli pieejama praktiski visiem lielākajiem HIV zāļu ražotājiem. Parasti tās tiek piedāvātas kā apdrošināšanas līdzmaksājuma palīdzība vai pilnībā finansētas pacientu palīdzības programmas (PAP).
HIV līdzmaksājuma palīdzība (līdzmaksājums) ir pieejama privāti apdrošinātām personām, un tā piedāvā ietaupījumus no jebkuras USD 200 mēnesī līdz neierobežotai palīdzībai pēc pirmā USD 5 līdzmaksājuma (tāpat kā medikamentiem Edurant, Intelence un Prezista).
Pieteikšanās process ir vienkāršs, un parasti nav ierobežojumu, kuru pamatā ir ienākumi. Tas var būt būtiska priekšrocība tiem, kas iegādājas jaunu apdrošināšanu, ļaujot viņiem izvēlēties produktus ar zemākām izmaksām, kuros vai nu viņu zāļu līdzmaksājums, vai līdzapdrošināšanas izmaksas nesasniedz noteikto gada / mēneša pabalstu.
Pieņemsim, ka, piemēram, jūs lietojat zāles Triumeq, par kuru ražotājs piedāvā ikgadēju līdzmaksājuma pabalstu 6000 ASV dolāru gadā. Ja Triumeq ievieto zāļu līmenī, kam nepieciešams līdzmaksājums, parasti šis pabalsts ir pietiekami plašs, lai segtu visas līdzmaksājuma izmaksas.
Bet, no otras puses, ko jūs varat darīt, ja Triumeq ietilpst līmenī, kam nepieciešama 20%, 30% vai 50% līdzapdrošināšana? Šādā gadījumā jūs, iespējams, atradīsit polisi ar zemu maksimālo pieļaujamo cenu. Pēc tam jūs varat izmantot līdzmaksājuma palīdzību, lai segtu visas zāļu izmaksas līdz brīdim, kad sasniedzat gada maksimumu, pēc kura visas izmaksas - zāles, rentgenstarus, ārstu vizītes - apdrošinātājs sedz 100%.
Vēl viena iespēja ir HIV pacientu palīdzības programmas (PAP). PAP tika izstrādāti, lai nodrošinātu bezmaksas medikamentus neapdrošinātām personām, kuras nav kvalificētas Medicaid, Medicare vai ADAP. Atbilstība parasti attiecas tikai uz personām vai ģimenēm, kuru iepriekšējā gada ienākumi bija 500% vai mazāki par FPL (lai gan katrā atsevišķā gadījumā Medicare D daļas klientiem vai nepietiekami apdrošinātām personām, kuru veselības aprūpes izmaksas ir kļuvušas nepieejamas, var noteikt izņēmumus).
PAP bieži var būt glābiņš cilvēkiem, kas dzīvo tādās valstīs kā Teksasa, kur Medicaid un ADAP ir ierobežoti tikai ar viszemākajiem ienākumiem (t.i., 200% vai zem FPL). Mūsdienās lielākā daļa PAP ir pieejama tiem, kas dzīvo 500% apmērā no FPL, bez jebkādiem ierobežojumiem, kuru pamatā ir neto vērtība.
Turklāt, ja izmaiņas valsts atbilstībā pēkšņi diskvalificē jūs par ADAP, jūs joprojām varat kvalificēties PAP palīdzībai, pat ja jūs pārsniedzat noteikto ienākumu slieksni. Kopumā ar PAP ir daudz vieglāk rīkoties, iesniedzot apelāciju, salīdzinot ar valsts birojiem, un tie bieži var novirzīt jūs uz citām nevalstiskām programmām, kas piedāvā HIV specifisku palīdzību.
Vārds no Verywell
Kaut arī ārstēšanas panākumu atslēga ir pieejamība, nekad neļaujiet vien cenai noteikt ārstēšanas izvēli. Kaut arī jūs, iespējams, varēsiet ietaupīt dažus dolārus, atsakoties no vienas tabletes (piemēram, Atripla) izvēles atsevišķām zāļu sastāvdaļām (Sustiva + Truvada), šādas izmaiņas nekad nevajadzētu veikt bez tiešas konsultēšanās ar ārstējošo ārstu.
Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad jūs nolemjat nomainīt režīmu, kurā jebkurš zāļu komponents atšķiras no tā, kuru pašlaik lietojat. Nemotivēta terapijas maiņa var palielināt priekšlaicīgas zāļu rezistences risku, kā rezultātā agri neizdodas ārstēt.
Apakšējā līnija ir šāda: labāk apsvērt visas palīdzības iespējas, pirms apsverat jebkādas terapijas izmaiņas, kas var kaitēt jūsu veselībai. Lai iegūtu papildinformāciju, sazinieties ar bezpeļņas medicīnas palīdzības rīku, kas pacientus bez maksas savieno ar palīdzības programmām, vai ar HarborPath, bezpeļņas grupu, kas atrodas Šarlotē (Ziemeļkarolīnā) un piegādā bezmaksas HIV zāles kvalificētām, neapdrošinātām personām.
.jpg)
.jpg)
.jpg)
