Dažu pēdējo gadu laikā slimnīcas arvien biežāk pieprasa cilvēkiem samaksāt pašrisku pirms medicīnisko pakalpojumu sniegšanas. Saskaņā ar vienu nesenu analīzi vismaz trīs ceturtdaļas ASV slimnīcu sistēmu pieprasa pacientiem priekšapmaksāt visas vai visas savas izmaksas par noteiktiem pakalpojumiem, tostarp tādām lietām kā MRI, datortomogrāfija un pat dzemdības. Ir svarīgi zināt, kāpēc tas notiek, kādas jums ir tiesības un kā orientēties mūsu pašreizējā veselības aprūpes sistēmā.
ATU attēli / Getty ImagesVeids, kāds tas bija agrāk
Agrāk tika vispārpieņemts, ka pacientiem bija paredzēts samaksāt kopijas apkalpošanas laikā, taču par maksu, kas tika ieskaitīta atskaitījumā, rēķins tiktu iekasēts pēc fakta.
Tātad, ja jūsu veselības plānā būtu $ 20 kopija biroja apmeklējumam, ārsta birojs to savāktu, kad ieradīsities uz tikšanos.
Tomēr, ja jūsu plānā bija atskaitāms 2000 USD un jūs dotos uz operāciju, operācijas laikā jūs neko nemaksātu, bet dažas nedēļas vēlāk no slimnīcas saņemtu rēķinu.
Pirmkārt, viņi nosūtīs prasību jūsu apdrošinātājam, kur tiks aprēķināta tīkla sarunu likme un norakstītas summas. Tad apdrošinātājs samaksātu viņu daļu un paziņotu slimnīcai par jūsu rēķina daļu.
Tajā brīdī slimnīca nosūtīs jums rēķinu par jūsu atskaitījumu un visu piemērojamo nodrošinājumu.
Kāpēc viņi norēķinās iepriekš
Atkarībā no saņemtā pakalpojuma un no tā, cik tas maksā, salīdzinot ar jūsu pašrisku, daudzas slimnīcas joprojām izmanto tradicionālo metodi, kad gaida rēķina nosūtīšanu līdz brīdim, kad jūsu procedūra būs pabeigta un jūsu apdrošināšanas sabiedrība būs apstrādājusi jūsu rēķinu.
Tomēr arvien biežāk slimnīcas pieprasa samaksu par jūsu pašrisku - daļēju vai pilnīgu - pirms plānoto medicīnisko pakalpojumu sniegšanas. Tas ir saistīts ar dažādiem faktoriem, tostarp pieaugošām medicīniskajām izmaksām, kā arī palielināmiem pašriskiem un kopējām izmaksām no savas kabatas.
Slimnīcas nevēlas iestrēgt ar neapmaksātiem rēķiniem, un viņi zina, ka pēc procedūras pabeigšanas cilvēki var nemaksāt to, kas viņiem ir parādā. Slimnīca var tos nosūtīt uz kolekcijām, taču maksājuma saņemšana jau iepriekš ir efektīvāka metode, kā nodrošināt rēķina apmaksu.
Ja viņi pieprasa samaksu iepriekš
Ideālā gadījumā, kad tiek sagaidīts, ka maksājat, tas ir tas, ko vēlaties apspriest ar slimnīcas norēķinu biroju krietni pirms procedūras. Lai uzzinātu, ka 18 stundas pirms operācijas slimnīca vēlas, lai jūs uzreiz samaksātu atskaitījumu par 4000 ASV dolāriem, maigi izsakoties, ir stresa.
Ja plānojat medicīnisko procedūru, kurai tiks piemērots jūsu atskaitījums, jau no paša sākuma vaicājiet par slimnīcas politiku. Runājiet ar savu apdrošinātāju, lai uzzinātu, vai viņiem ir sarunas ar slimnīcu par līguma slēgšanu, kas prasa, lai rēķins pirms pacienta rēķina tiktu nosūtīts apdrošinātājam.
Ja nē, slimnīca var ļoti vēlēties, lai jūs samaksātu vismaz daļu no atskaitāmās summas pirms laika vai ierodoties uz medicīnisko procedūru (šeit ir Viskonsinas Universitātes slimnīcas sistēmas piemērs, kā tas darbojas).
Ja rodas šaubas, ir ieteicams arī sazināties ar savas valsts apdrošināšanas departamentu, lai uzzinātu, vai viņiem ir kāds padoms par štata noteikumiem un noteikumiem, kas attiecas uz medicīnisko norēķinu praksi.
Jo vairāk jūs zināt, jo labāk varēsit orientēties sistēmā (ņemiet vērā, ka valsts apdrošināšanas noteikumi neattiecas uz pašapdrošināto grupu plāniem, jo tos federāli regulē ERISA).
Cik daudz jūs patiesībā atmetīsit?
Palūdziet slimnīcai sniegt aprēķinu par to, kas jums būs parādā, paturot prātā, ka sarunās noteiktās medicīniskās izmaksas mēdz būt daudz zemākas nekā mazumtirdzniecības izmaksas.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu pašrisks ir 5000 ASV dolāru, jūs šogad neko par to neesat maksājis un plānojat MRI.
Vidējās MRI izmaksas ASV ir aptuveni 1120 USD, lai gan tās ievērojami atšķiras dažādās iestādēs, un iespējamās izmaksas par objektu, iespējams, būs nedaudz augstākas nekā likme, kuru jūsu apdrošinātājs ir apspriedis ar šo iespēju.
Jūsu slimnīca var izrakstīt rēķinu 2000 USD, bet apdrošinātāja līgumā noteiktā likme varētu būt 1050 USD.Tādā gadījumā summa, kas jums būtu jāmaksā par atskaitāmo summu, būtu USD 1050, nevis 2000 USD.
Tas patiešām nav jautājums, ja jums tiek veikta procedūra, kas ir daudzkārt dārgāka nekā jūsu pašrisks. Ja jūs gatavojaties veikt ceļgala nomaiņu, kas vidēji ir aptuveni 34 000 USD, un jūsu pašrisks ir 5 000 USD, jums būs jāmaksā pilna atskaitīšana.
Slimnīca var lūgt jums samaksāt visu vai daļu no tā jau iepriekš, vai arī viņi var izrakstīt rēķinu pēc tam, kad viņi iesnieguši prasību jūsu apdrošinātājam, taču nav iespējams izvairīties no tā, ka jums būs jāmaksā pilni 5000 USD.
Iepriekšējā piemērā par MRI faktiskā summa, kas jums būs jāmaksā, nav droša, kamēr jūsu apdrošinātājs nav apstrādājis prasību.
Ja slimnīca prasa, lai jūs iepriekš samaksātu daļu no jūsu atskaitāmās summas, un nav skaidrs, cik daudz jūs patiesībā esat parādā, pārliecinieties, ka pirms naudas piešķiršanas slimnīcai pārrunājat situāciju ar savu apdrošinātāju. Pārliecinieties, ka summa, ko slimnīca pieprasa jums priekšapmaksai, ir likme, kuru apdrošinātājs ir sarunājis ar viņiem, pretstatā viņu mazumtirdzniecības likmei.
Vienā vai otrā veidā jūs vēlaties pārliecināties, ka jūs maksājat tikai summu, kuru jūsu apdrošinātāja paskaidrojums par pabalstiem galu galā saka parādā, nevis summu, ko slimnīca iekasē.
Vai ir pieejami maksājumu plāni?
Slimnīcas arvien vairāk sadarbojas ar bankām, lai izveidotu maksājumu plānus pacientiem, kuriem tie ir nepieciešami, bieži vien bez intereses un pieejamības, kas nav atkarīga no pacienta kredītvēstures.
Ja slimnīca lūdz samaksāt pašrisku pirms medicīniskās procedūras un nav reālu veidu, kā to izdarīt, jautājiet viņiem par maksājumu plāna iespējamību.
Slimnīca vēlas, lai jūs ārstētos, taču viņi nevēlas būt aizķerti ar sliktiem parādiem, ja jūs nevarat apmaksāt savu rēķina daļu. Ļaut jums izstiept maksājumus ir labāk nekā jūs bez aprūpes vai slimnīca nemaz nesaņemat algu.
Ja jūs nevarat samaksāt summu, kuru viņi lūdz, iesakiet summu, kuru varat samaksāt, un jautājiet, vai viņi ļaus jums ieplānot pārējos maksājumus.
Pajautājiet, vai slimnīcas lietu menedžeris vai sociālais darbinieks var jums palīdzēt virzīties uz norēķinu un apmaksas procesu. Jums tas nav jāizdomā vienatnē, un slimnīcas maksājuma prasības varētu būt elastīgākas, nekā tās sākotnēji parādās.
Atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa jums jājautā arī par slimnīcas labdarības programmu vai to, vai viņi var norakstīt daļu no jūsu izmaksām, pamatojoties uz jūsu ienākumiem.
Liedzot aprūpi, kas balstīta uz maksātspēju
Dažreiz pastāv nepareizs priekšstats par slimnīcu pienākumiem attiecībā uz aprūpes sniegšanu neatkarīgi no pacienta maksātspējas.
Kopš 1986. gada Neatliekamās medicīniskās palīdzības un darba likums (EMTALA) nosaka, ka visām Medicare pieņemošajām slimnīcām (praktiski visām ASV slimnīcām) jāsniedz skrīninga un stabilizācijas pakalpojumi ikvienam, kurš ierodas neatliekamās palīdzības nodaļā, ieskaitot sievietes, kas ir aktīvās dzemdības, neatkarīgi no viņu apdrošināšanas statuss vai spēja maksāt par aprūpi.
Neatliekamās palīdzības dienestam ir nepieciešams:
- Ekrāns jūs nosaka, kāda ir problēma
- Sniedziet stabilizācijas pakalpojumus (līdzekļu trūkuma dēļ viņi nevar ļaut asiņot līdz nāvei)
Viņiem nekas cits nav jāsniedz, ja viņi nav pārliecināti, ka jūs varat par to samaksāt, un EMTALA neattiecas uz jebkādu aprūpi, kas pārsniedz neatliekamās palīdzības dienestus.
Tātad uz iepriekš ieplānotu medicīnisko procedūru neattieksies nekādi noteikumi, kas liek slimnīcām nodrošināt aprūpi neatkarīgi no pacienta maksātspējas.
Bet, ja uz jums attiecas Medicare, federālie noteikumi patiešām nodrošina, ka jums nevar atteikt aprūpi, jo nav izdevies priekšapmaksāt paredzamās izmaksas no savas kabatas. Medicare un Medicaid Services centri paskaidro, ka: "Izņemot retus gadījumus, kad var būt nepieciešama priekšapmaksa, jebkurš maksājuma pieprasījums ir jāiesniedz kā pieprasījums un bez lieka spiediena. Saņēmējam (un saņēmēja ģimenei) nedrīkst radīt pamatu baidīties, ka uzņemšana vai ārstēšana tiks liegta par avansa maksājuma neveikšanu.'
Pašrisku palielināšana
Neapdrošināto likme ir zemāka nekā tas bija, kad tika ieviests Likums par pieņemamu aprūpi, lai gan Trampa administrācijas laikā tas ir pieaudzis. Saskaņā ar ASV tautas skaitīšanas datiem 14,5% ASV iedzīvotāju 2013. gadā nebija apdrošināti. Tas līdz 2016. gadam samazinājās līdz 8,6%, bet līdz 2019. gadam bija pieaudzis līdz 9,2%.
Lai gan neapdrošināto likme kopš 2017. gada ir palielinājusies, tā joprojām ir krietni zemāka par pirms ACA neapdrošināto likmi. Tomēr dažiem no šiem jaunapdrošinātajiem ir īpaši augstas izmaksas no savas kabatas.
ACA ierobežo to, cik augstas var būt tīkla izmaksas no kabatas, taču pati robeža ir diezgan augsta. 2021. gadā veselības plāni var izmaksāt no kabatas līdz pat 850 USD personai un 17 100 USD ģimenei. Paredzams, ka 2022. gadā šie augšējie ierobežojumi palielināsies attiecīgi līdz 9 100 USD un 18 200 USD.
Daudziem veselības aizsardzības plāniem ir zemas robežas, kas ir krietni zem šīm summām, taču atskaitījumi par atsevišķiem tirgus plāniem bieži vien ir vairāki tūkstoši dolāru (izmaksu dalīšanas samazinājumi pazemina šos atskaitījumus tiesīgajiem cilvēkiem, ja vien viņi biržā izvēlas sudraba plānu. ).
Darba devēju atbalstītajos plānos ir jāievēro arī ACA ierobežojums attiecībā uz izmaksām, kas nav kabatā, taču tām parasti ir atskaitāmas un no kabatas izmaksas, kas ir zemākas nekā atsevišķā tirgus izmaksas. 2020. gadā vidējais atskaitījums cilvēkiem ar darba devēja atbalstītu veselības apdrošināšanu bija 1644 USD, lai gan tajā nebija iekļauti laimīgie 17% no apdrošinātajiem darbiniekiem, kuriem vispār nebija pašriska.
Tomēr federālās rezerves 2018. gadā ziņoja, ka aptuveni četri no desmit respondentiem, kas veikuši aptauju par mājsaimniecības ekonomiku un lēmumu pieņemšanu, nespēs nākt klajā ar USD 400, lai segtu negaidītu rēķinu, vai arī viņiem kaut kas būs jāpārdod, lai segtu izmaksas .
Tas rada apjukumu, kad cilvēkiem tiek veikta negaidīta, bet nepieciešama medicīniska procedūra un diezgan liela pašriska summa. Tas arī rada slimnīcu problēmu - no vienas puses ir uzdots nodrošināt veselības aprūpi rezidentiem, bet tai ir arī jāiegūst pietiekami daudz ieņēmumu, lai saglabātu finansiālo dzīvotspēju.
Nepieciešama avansa samaksa vismaz par daļu no pašriska ir viens veids, kā slimnīcas var izvairīties no situācijām, kad pacienti galu galā nespēj samaksāt rēķinus.
Apsveriet HSA
Ja jūsu darba devējs piedāvā ar HSA kvalificētu augsti atskaitāmu veselības plānu (HDHP) vai ja jūs pats iegādājaties savu veselības apdrošināšanu individuālajā tirgū, apsveriet iespēju reģistrēties HDHP. Tie nav piemēroti visiem, taču, ja uz jums attiecas HDHP, jūs varat ieguldīt naudu pirms nodokļu nomaksas HSA, un tas būs tur, ja jums tas būs nepieciešams.
2021. gadā jūs varat iemaksāt HSA līdz 7200 ASV dolāriem, ja jums ir ģimenes pārklājums ar HDHP, un līdz 3600 ASV dolāriem, ja jums ir tikai pašpārklājums ar HDHP.
Pat ja jūs katru mēnesi varat iemaksāt tikai nelielu summu, tā laika gaitā tiks saskaitīta, un nav noteikumu “izmantojiet vai pazaudējiet” - nauda paliek jūsu kontā līdz brīdim, kad jums tā jāizņem.
Kamēr jums ir pārklājums ar HDHP, jūs varat izveidot HSA spilvenu un vēlāk to izņemt, lai segtu nākotnes medicīniskos izdevumus, pat ja jums tajā brīdī vairs nav HDHP pārklājuma.
Līdzņemšana ir šāda: ja jums ir piekļuve HSA kvalificētam plānam, reģistrēšanās un iemaksu veikšana ļaus vieglāk tikt galā ar iespējamo nākotnes situāciju, kurā slimnīca pēkšņi lūdz jūs iepriekš samaksāt ievērojamu naudas daļu, pirms varat saņemt medicīnisko palīdzību aprūpe. Un jūs varēsiet apmaksāt rēķinu ar naudu pirms nodokļu nomaksas, kā rezultātā var tikt ievērojami ietaupīti, atkarībā no tā, cik esat parādā.
Ja jūsu darba devējs piedāvā FSA, tas ir arī labs risinājums, taču paturiet prātā, ka neizmantotā nauda jūsu HSA kontā paliks gadu no gada - tas tā nav FSA līdzekļu gadījumā.
-is-diagnosed.jpg)
.jpg)
