Vai jums ir medicīniski elastīgu izdevumu konts (FSA), kas atlīdzina jums medicīniskos izdevumus, piemēram, jūsu veselības apdrošināšanas atskaitījumu, kopijas un līdzapdrošināšanu? Vai jūs grasāties atlaist, pamest darbu vai doties pensijā? Zinot, kas notiks ar jūsu elastīgo tēriņu kontu, kad zaudēsiet darbu, varēsiet izdarīt gudras izvēles.
altrendo attēli / Altrendo / Getty ImagesJūsu FSA ir saistīta ar jūsu darbu
Jūsu spēja izmantot FSA ir saistīta ar jūsu darbu. Tomēr, ja esat tiesīgs saņemt FSA COBRA turpinājumu, jūs, iespējams, varēsit turpināt izmantot FSA arī pēc darba zaudēšanas vai aiziešanas.
Ja jūsu FSA paplašinājums ir pieejams COBRA, ir svarīgi atcerēties, ka jūsu bijušais darba devējs nepielīdzinās jūsu vārdā FSA iemaksas, pat ja viņi to darīja, kad jūs bijāt nodarbināts. Tā vietā jūs veicat šīs iemaksas ar naudu pēc nodokļu nomaksas, pieskaitot 2% administratīvo maksu.
Tāpēc COBRA ievēlēšanai FSA nav pastāvīgu nodokļu priekšrocību, izņemot iespēju pieprasīt atlīdzību par līdzekļiem, kas FSA joprojām bija palikuši, kad notika darba zaudēšana.
Nauda FSA, kad beidzas darbs
Nauda, kas paliek neizmantota jūsu FSA, tiek nodota jūsu darba devējam pēc tam, kad esat pametis vai zaudējis darbu, ja vien neesat tiesīgs saņemt un izvēlēties FSA COBRA turpinājumu.
Pat ja jūs varat turpināt FSA ar COBRA, jūsu FSA naudu nevar izmantot, lai samaksātu par ikmēneša COBRA veselības apdrošināšanas prēmijām, kā arī to nevar izmantot veselības apdrošināšanas prēmijām, kas nav COBRA, piemēram, tām, kuras piedāvā katras valsts veselības apdrošināšana apdrošināšanas birža.
Ja jums nav tiesību turpināt FSA, izmantojot COBRA, pirms darba beigām vēlēsities mēģināt iztērēt naudu savā elastīgo izdevumu kontā, lai nezaudētu naudu.
FSA naudas un vēl vairāk izlietošana
Pieņemsim, ka jūs pametat darbu martā, un vēlaties izmantot savu FSA. Labā ziņa ir tā, ka var būt iespējams izņemt no FSA vairāk naudas, nekā jūs tajā ieguldījāt. Kā?
Jūsu FSA apmaksās attaisnotos medicīniskos izdevumus līdz summai, kuru esat apņēmies ieguldīt visa gada garumā, pat ja jūs vēl neesat tik daudz veicis. IRS ierobežo summu, kuru darbinieki katru gadu var ieguldīt FSA, un darba devēji var noteikt zemākas robežas, ja viņi to izvēlas.
Darbinieki var izvēlēties veikt iemaksas līdz maksimālajai summai, kas atļauta viņu plānā, taču viņiem ir jānosaka sava iemaksas summa pirms plāna gada sākuma un gada laikā to nevar mainīt, ja vien viņiem nav kvalifikācijas pasākuma.
2020. – 2022. COVID-19 modificētie noteikumi
Attiecībā uz 2020. un 2021. gadu (un dažos gadījumos arī uz 2022. gadu) IRS ir atvieglojusi šos noteikumus, lai novērstu COVID-19 pandēmiju:
- Darba devējiem ir atļauts (bet tas nav obligāti) dot darbiniekiem iespēju sākt, pārtraukt vai mainīt FSA iemaksu summas gada vidū bez kvalifikācijas pasākuma (tas sākotnēji attiecās tikai uz plāna izmaiņām 2020. gadā, bet pieņemtais apropriāciju rēķins 2020. gada beigās šo noteikumu attiecināja arī uz 2021. gada plāna gadiem).
- IRS ļāva darba devējiem pagarināt labvēlības periodus vai plānot gadus, kas bija plānoti beigties kādā brīdī 2020. gadā, dodot darbiniekiem iespēju līdz 2020. gada beigām izmantot atlikušos FSA līdzekļus.
- Plāna gados, kas beidzās 2020. gadā, neizmantotās summas var pārnest uz 2021. gadu, nepārsniedzot pārnešanas summu. Plāna gados, kas beidzas 2021. gadā, neizmantotās summas var pārnest uz 2022. gadu, nepārsniedzot pārnešanas summu.
Pieņemsim, ka jūs piekritāt ieguldīt 2000 USD gada laikā. Līdz februārim jūs esat iemaksājis aptuveni 333 USD, salaužot plaukstu. Jūsu FSA atmaksās jums visus 2000 ASV dolārus, ko jūs apsolījāt iemaksāt tajā gadā (pieņemot, ka jums ir tik daudz dokumentētu medicīnisko izmaksu, kas ir dokumentētas), kaut arī līdz šim esat veicis tikai 333 USD FSA iemaksās.
Ja pēc tam pametāt darbu vai atlaižat marta sākumā, jums nav jāatmaksā 1667 ASV dolāru starpība. Tas pat netiek skaitīts kā ar nodokli apliekams ienākums.
Kas notiek ar 1667 ASV dolāriem, kurus jums vajadzēja iemaksāt, bet ne? Jūsu darba devējs par to saņem 1667 USD lielu finansiālu rezultātu. Bet, nejūties pārāk vainīgs. Šīs darba devēja izmaksas kompensē neizmantotie līdzekļi, kurus gada beigās citi darbinieki zaudēja darba devējam.
Atkarībā no darba devēja noteikumiem FSA var pārnest uz nākamo gadu līdz USD 500, vai arī jūsu darba devējs var atļaut darbiniekiem papildu divarpus mēnešus pēc gada beigām izmantot atlikušos FSA līdzekļus - bet izņemot Šie izņēmumi FSA līdzekļus, kas paliek kontā, katru gadu atsavina. (Kā minēts iepriekš, šiem ierobežojumiem ir izņēmumi plāna gadiem, kas beidzas 2020. un 2021. gadā, ļaujot neierobežoti līdzekļus pārnest uz izmantošanu 2021. gadā un / vai 2022. Tas ir saistīts ar COVID-19 pandēmiju, un plānots, ka pēc tam noteikumi atgriezīsies pie normālajām robežām).
FSA fondu izmantošanas veidi
Ja neesat slims, neuztraucieties. Ir dažādi veidi, kā ātri iztērēt FSA naudu. Šeit ir dažas iespējas, kas palīdzēs jums izvairīties no naudas zaudēšanas, kas paliek jūsu FSA, atstājot darbu.
Saņemiet pārbaudes
Saņemiet pārbaudi - vai vairākas. Pārliecinieties, ka esat lietas kursā par ikgadējo fizisko stāvokli un sazinieties ar citiem ārstiem, kuri pārrauga jebkuru saņemto ārstēšanu.
Saskaņā ar ACA nav jāmaksā par plašu profilaktiskās aprūpes klāstu (ja vien jūsu plāns nav vecāks), taču labsajūtas apmeklējuma laikā var sniegt papildu pakalpojumus, par kuriem būs jāmaksā.
Pērciet jaunas brilles
Tagad ir lielisks laiks, lai pārbaudītu acis un nopirktu sev tik daudz brilles (vai kontaktu) pāru, cik, jūsuprāt, jums būs nepieciešams tuvākajā nākotnē. Neaizmirstiet arī par saulesbrillēm! Kamēr saulesbrillēs ir jūsu redzes korekcijas recepte, to iegādei varat izmantot FSA līdzekļus.
Atjaunojiet zāles un personīgās aprūpes priekšmetus
Daudzas preces, kas tiek pārdotas jūsu vietējās aptiekas plauktos, var iegādāties par FSA līdzekļiem. Pateicoties CARES likumam, kas tika pieņemts 2020. gadā, šis saraksts tiek paplašināts, iekļaujot bezrecepšu un personīgās aprūpes priekšmetus.
Ārpusbiržas un menstruāciju produkti tagad ir piemēroti FSA
COVID-19 pandēmijas rezultātā 2020. gadā ieviestie noteikumi ir paplašinājuši FSA atbilstošo produktu sarakstu. Bezrecepšu medikamentus un menstruācijas produktus tagad var iegādāties par FSA līdzekļiem.
Šīs noteikumu izmaiņas ir neatgriezeniskas. Tas attiecas ne tikai uz ārkārtas perioda COVID-19 laiku, bet arī uz atpakaļejošu spēku līdz 2020. gada sākumam.
Pirms CARES likuma bezrecepšu medikamentus par FSA līdzekļiem varēja iegādāties tikai tad, ja ārsts izrakstīja zāļu recepti, taču tas tā vairs nav.
FSA veikalā ir meklēšanas rīks, kurā varat ievadīt nepieciešamā produkta veidu, un tas jums paziņos, vai varat izmantot FSA naudu tā iegādei. Ir ļoti plašs ar FSA atbilstošu produktu klāsts, kurus mēs visi regulāri lietojam, un tos var uzkrāt, ja jums ir jāizmanto FSA līdzekļi.
Tādas lietas kā pārsējus, termometrus, apavu ieliktņus, prezervatīvus, grūtniecības testus, sauļošanās krēms, tamponus un menstruāciju spilventiņus, kā arī bezrecepšu medikamentus var iegādāties par naudu, kas atrodas jūsu FSA - noteikti labāka izvēle nekā tikai zaudējot naudu.
Garīgās veselības terapija
Cilvēki bieži vien vēlas redzēt garīgās veselības terapeitu, bet nespēj atrast tādu, kas pieņem viņu veselības apdrošināšanu. Bet jūs varat izmantot FSA naudu, lai samaksātu par garīgās veselības aprūpi, ja vien tas tiek uzskatīts par medicīniski nepieciešamu (ti, tas ir domāts garīgās veselības problēmu ārstēšanai, nevis vispārējai labsajūtai).
Atkarībā no apstākļiem, lai izmantotu FSA līdzekļus, jums, iespējams, būs jāiegūst medicīniskas nepieciešamības vēstule, tāpēc pārliecinieties, ka uzdodat jautājumus un saprotat, kas nepieciešams, pirms rēķināties ar FSA līdzekļiem terapijai.
Izvēles procedūras
Vai jūs apsvērāt jebkāda veida ķirurģisku vai citu medicīnisku ārstēšanu, bet atlikāt to uz ērtāku laiku? Tagad ir laiks. Atkarībā no plāna jūs, iespējams, varēsit izmantot savu FSA naudu, lai apmaksātu medicīniski nepieciešamo ārstēšanu, piemēram, akupunktūru un chiropractic aprūpi.
Jūs varat paņemt līdzi HSA
Ja jūsu darba devējs piedāvā HSA kvalificētu augsti atskaitāmu veselības plānu (HDHP) un jūs tajā reģistrējaties, jums būs iespēja ieskaitīt naudu veselības krājkontā (HSA).
HSA ļauj jums ietaupīt naudu pirms nodokļu nomaksas, lai apmaksātu medicīniskos izdevumus, tāpat kā FSA. Bet HSA nodokļu priekšrocības ir daudz spēcīgākas nekā FSA. Starp FSA un HSA ir daudz atšķirību, neskatoties uz to, ka viņi abi ir nodokļu atviegloti medicīnas izdevumu apmaksas veidi.
Ja jums ir HSA un jūs pametat darbu, nauda iet jums līdzi. Tas ir taisnība, pat ja jūsu HSA naudu jūsu vārdā noguldīja darba devējs (atšķirībā no jūsu pašu iemaksām).
Un ar HSA nav noteikumu "izmantojiet vai pazaudējiet", tādēļ, ja jums nav nepieciešams izmantot savus HSA līdzekļus medicīniskiem izdevumiem un jūs (un / vai jūsu darba devējs) vairākus gadus esat veicis naudas iemaksu HSA, jūs kontā varētu būt labs uzkrājumu atlikums.
Kad pametat darbu, visa šī nauda joprojām ir jūsu. Pārslēdzoties uz jaunu HDHP (vai paturot esošo HDHP, izmantojot COBRA), varat turpināt ieguldīt naudu savā HSA.
Ja pāriet uz jaunu veselības apdrošināšanas plānu, tasnavHDHP (varbūt jūsu jaunais darba devējs piedāvā tikai tādu veselības plānu, kas nav kvalificēts HSA), jūs nevarat ieguldīt vairāk naudas savā HSA (kamēr atkal nebūsit HDHP pārklājums). Bet jūs varat turpināt izņemt naudu no HSA, lai segtu savus medicīniskos izdevumus no savas kabatas saskaņā ar jauno plānu.
Ja jums ir HSA, jums nav jācīnās, lai iztērētu kontā esošo naudu, kad plānojat pamest darbu - vai katra gada beigās.
Vēl viens HSA ieguvums salīdzinājumā ar FSA ir tas, ka, ja, atstājot darbu, HSA ir nauda, varat izmantot HSA līdzekļus, lai samaksātu par COBRA prēmijām vai veselības apdrošināšanas prēmijām, kas samaksātas, kamēr saņemat bezdarba pabalstus. līdzekļus nekad nevar izmantot jebkāda veida veselības apdrošināšanas prēmiju maksāšanai neatkarīgi no situācijas.
.jpg)
