Recepšu vēsture un veselības apdrošināšanas izmaksas

Kad jūs piesakāties veselības vai medicīniskajai apdrošināšanai, apdrošinātāji izmantos vairākus spriedumus, lai noteiktu, cik daudz viņi jums prasīs, lai jūs apdrošinātu.

Tā kā saskaņā ar likumu apdrošinātāji vairs nevar atteikties apdrošināt jūs (sākot ar Likumu par pieņemamu cenu), viņiem tā vietā ir jānosaka, cik maksās par jūsu aprūpi, ko viņi pēc tam pieskaita gaidāmajai peļņas summai. padarīt arī. Kopējā summa ietvers jūsu veselības apdrošināšanas prēmiju.

Medicīnisko datu vākšana

Lai pieņemtu šos spriedumus, viņi iegādāsies datus no dažādiem avotiem; tiek apkopoti dati par jums un jūsu veselību, par kuriem jūs, iespējams, nekad nezinājāt. Starp šiem datiem būs jūsu Medicīniskās informācijas biroja ziņojums, jūsu kredītreitings, recepšu vēsture un zāļu ievērošanas rādītājs.

Lielākajai daļai no mums nav ne mazākās nojausmas, ka kāds, izņemot sevi vai mūsu ārstus, saglabā mūsu recepšu vēsturi. Patiesībā šo vēsturi apdrošinātāji un citi var iegādāties no diviem uzņēmumiem. IntelliScript datu bāze (ko ražo uzņēmums ar nosaukumu Milliman) un MedPoint datu bāze (ko ražo uzņēmums ar nosaukumu OPTUMInsight) abi izseko šos datus, pēc tam tos pārdod veselības, invaliditātes un dzīvības apdrošināšanas kompānijām.

Tā kā informācija attiecas uz indivīdu veselību un aprūpi, abiem šiem uzņēmumiem ir jāievēro HIPAA likumi. Viņi nevar pārdot vai kopīgot informāciju bez jūsu atļaujas. Tomēr, lai pieteiktos veselības apdrošināšanai, jums ir jādod šī atļauja.

Lai apkopotu šos datus tādā formā, ko viņi var pārdot apdrošinātājiem, IntelliScript un MedPoint iegādes informāciju no Aptieku pabalstu vadītājiem (PBM). PBM ir no jūsu stūra aptiekas (kas, iespējams, ir daļa no lielākas ķēdes) līdz lielām pasta pasūtīšanas aptiekām, piemēram, ExpressScripts vai CVS Caremark. Aizpildot receptes jebkurā no PBM, viņi var izsekot, kas ir jūsu ārsts (un līdz ar to arī viņa / viņas specialitāte), zāles un devas, kuras ārsts jums ir noteicis kāda iemesla dēļ, neatkarīgi no tā, vai esat aizpildījis vai nē. recepte un vai tā tika vai nav uzpildīta.

No šiem datiem viņi var izdarīt vairākus secinājumus:

• Viņi var noskaidrot, kāda ir jūsu diagnoze vai vismaz tuvu tuvums, un līdz ar to, vai jums ir (vai bija) akūta problēma (tā izzudīs) vai hroniska problēma (kas vai nu reizēm atkārtosies, vai arī jūs traucē) visu atlikušo dzīvi).
• Viņi var arī pateikt, cik lielā mērā jūsu diagnoze ietekmē devas stiprumu vai cik bieži ārsts domā, ka jums tas jālieto. Akūta problēma, iespējams, jūs vairs neuztrauc, tāpēc viņiem tas nemaksās daudz naudas, ja kas. Bet hroniska problēma, piemēram, diabēts vai sirds slimība, pat tikai augsts asinsspiediens, laika gaitā var kļūt ļoti dārga. Kad viņi redz hroniskas problēmas, kas vispār ir progresējušas, tas būs pavediens parakstītājiem, ka viņiem jāprojektē uzņēmumam vēl lielākas izmaksas un attiecīgi jāpaaugstina jūsu prēmijas.
• Viņi var noteikt, vai jums ir blakusslimības, kas nozīmē vairāk nekā vienu lietu. Medicīnisko problēmu kombinācija viņiem var maksāt pat dārgāk nekā katras problēmas individuāla ārstēšana. Piemēram, izmaksas par sirds slimību un vēža ārstēšanu vienlaikus var būt dārgākas nekā sirds slimību ārstēšana vienam pacientam un vēzis citam pacientam.
• Dati atspoguļos to, cik regulāri jūs aizpildāt receptes, un tāpēc neatkarīgi no tā, vai jūs to ievērojat. Šī ir informācija, kas ir līdzīga tai, ko prognozē FICO zāļu ievērošanas rādītājs, kuru apdrošinātāji var izmantot, lai salīdzinātu. Protams, ja jūs ievērosiet, jūsu zāļu receptēm būs izmaksas, ko tās var prognozēt. Bet tas var arī viņiem pateikt, atkarībā no jūsu diagnozes, ka jūs kontrolējat problēmu un tāpēc īstermiņā nebūs lielākas izmaksas, kas nav paredzamas.
• Apdrošinātāji arī pārbaudīs, vai jums kādu laiku nav parakstītas pretsāpju zāles. Ja jums tie bija nepieciešami pirms dažiem gadiem, bet pēdējā laikā neesat aizpildījis recepti, tad papildu izdevumi nebūs. Bet, ja jūs pašlaik lietojat sāpju tabletes, un ja devas ir palielinājušās vai nu pēc stipruma, vai pēc biežuma, tas būs sarkanais karogs parakstītājiem, ka viņiem ir jāpaaugstina jūsu prēmiju izmaksas. Viņi var mēģināt novērtēt, vai jūs, piemēram, ļaunprātīgi izmantojat narkotikas. Vai arī viņi var izlemt iekasēt jums lielāku maksu par vēl lielākām problēmām, kas var rasties, ja turpināsiet meklēt rūpes par sāpēm vai pat vēl lielākus izdevumus par sāpju zālēm.

Var būt arī citi secinājumi, ko šie uzņēmumi izdara, izmantojot arī jūsu recepšu vēsturi. Laika gaitā, kad arvien vairāk informācijas kļūst pieejama no papildu avotiem, piemēram, lojalitātes atlīdzības kartēm, apdrošinātāji vērtēs papildu aspektus, kā jūs dzīvojat, un attiecīgi nosaka viņu apdrošināšanas prēmijas.

Pacientu aizsardzība

Diemžēl nav nozīmes tam, vai viņu secinājumi un spriedumi ir vai nav pareizi. Un izmaksas jums būs balstītas uz šiem secinājumiem, lai cik nepareizi tie arī būtu.

Pacienti var darīt maz vai neko, lai pasargātu sevi no šīs informācijas, izņemot to, lai pārliecinātos, vai recepšu vēstures dati ir pareizi. Tā kā to izmanto, lai noteiktu jūsu apdrošināšanas izmaksas, gan IntelliScript, gan MedPoint saskaņā ar likumu ir jāievēro Taisnīgo kredītu pārskatu likums (FCRA.). Tas nozīmē, ka tāpat kā jūsu kredītreitings, jūs varat pieprasīt aptiekas kopiju ziņojums par vēsturi bez maksas no vienas no šīm organizācijām reizi gadā vai brīdī, kad jums tiek atteikta dzīvības vai invaliditātes apdrošināšana.

Iegūstiet savus medicīniskos dokumentus

Tad, ja jūs atrodaties veselības apdrošināšanas tirgū, ir jēga iegūt savu medicīnisko dokumentu kopiju (visus ierakstus, ne tikai farmaceitisko vēsturi), rūpīgi tos pārskatīt un labot visas kļūdas.