Ja esat zaudējis veselības apdrošināšanu un meklējat aizstājošu veselības plānu, jūs varat satraukties, uzzinot, ka jūsu valsts veselības apdrošināšanas birža (un biržas ārpus tirgus, kur apdrošināšanu pērkat tieši no apdrošinātāja, nevis caur birža) plāna pirkumus ierobežo līdz gada atvērtajam reģistrācijas periodam. Bet kas notiek, ja zaudējat veselības apdrošināšanu un pirms nākamā atklātā uzņemšanas perioda ir atlikuši mēneši? Kā iegūt veselības apdrošināšanu un izvairīties no neapdrošināšanas?
skynesher / Getty ImagesĪpašais uzņemšanas periods
Atkarībā no tā, kad un kāpēc jūs zaudējāt veselības apdrošināšanu, jums var būt tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu savas valsts Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržā (un ārpus biržas tiek piemēroti arī īpaši reģistrācijas periodi, kas saistīti ar zaudējumu segumu). Īpašs uzņemšanas periods ļauj reģistrēties veselības apdrošināšanai, pat ja tā nav atvērta.
Īpašie uzņemšanas periodi ir ierobežoti, un tos nosaka konkrēti notikumu veidi. Ja jūs izjaucaties un nepiesakāties jaunam plānam pirms īpašā uzņemšanas perioda beigām, jums būs jāgaida līdz nākamajam atvērtajam reģistrēšanās periodam, lai reģistrētos.
Vai jūs varat pretendēt uz īpašu uzņemšanu?
Atsevišķi kvalifikācijas notikumi izraisa īpašu uzņemšanas periodu (SEP), kas ļaus jums parakstīties uz plānu savas valsts veselības apdrošināšanas biržā vai tieši ar veselības apdrošināšanas pārvadātāja starpniecību ārpus biržas. Zaudējot savu esošo segumu (ja vien tas ir minimālais obligātais segums), tiks aktivizēts īpašs uzņemšanas periods, ja vien jūs pats neesat atcēlis plānu, zaudējis to prēmiju nemaksāšanas dēļ vai zaudējis atlaišanas dēļ. Šeit ir daži konkrēti pārklājuma zaudēšanas gadījumu piemēri, kas ļaus jums pretendēt uz īpašu reģistrācijas periodu:
- Jūs tiekat atlaists un zaudējat darba apdrošināšanu.
- Jūs šķiraties un zaudējat veselības apdrošināšanu, ko nodrošina bijušais laulātais.
- Jums ir 26 gadi un vairs nevarat saņemt segumu saskaņā ar vecāku veselības plānu.
- Jūsu laulātais nomirst, zaudējot veselības apdrošināšanu.
- Jūs pārvietojaties no sava pašreizējā veselības plāna apkalpošanas apgabala, un tas neaptvers jūs uz jūsu jauno adresi (ņemiet vērā, ka pārcelšanās uz jaunu teritoriju ir tikai kvalifikācijas pasākums, ja jūsu iepriekšējā atrašanās vietā jums jau bija minimālais nepieciešamais pārklājums).
- Jūsu darba devējs samazina jūsu darba laiku, padarot jūs nepiemērotu veselības apdrošināšanai, kas balstīta uz darbu.
Viena lieta, kanavaktivizējot īpašu reģistrēšanās periodu, tiek zaudēta jūsu veselības apdrošināšana, jo neesat maksājis ikmēneša prēmijas vai tāpēc, ka brīvprātīgi atcēlāt segumu. Tas nav iekļauts kā aktivizējošs notikums, jo tas ļautu cilvēkiem spēlēt sistēmu un pāriet uz jaunu veselības plānu, kad vien viņi vēlas. Piemēram, jūs varētu lēti iegādāties veselības plānu ar sliktu pārklājumu un pēc tam saslimt nomainīt uz plānu ar labāku pārklājumu. Tas iznīcinātu atvērtā uzņemšanas perioda mērķi.
Darba zaudēšana (bez darba devēja sponsorētās veselības apdrošināšanas zaudēšanas) un / vai ienākumu kritums arī nav kvalificēts notikums, ja vien jūs neesatjau reģistrējiesindividuālā tirgus plānā, tādā gadījumā jums varētu būt iespēja pāriet uz citu plānu, ja ienākumu izmaiņas maina jūsu tiesības uz prēmiju subsīdijām un / vai izmaksu dalīšanas samazinājumiem.
Kā darbojas īpašā uzņemšana
Lūk, piemērs.
Darbā jums ir veselības apdrošināšana, taču jūsu uzņēmumam finansiāli klājas ne pārāk labi. Pāris mēnešus pēc Obamacare atvērtā uzņemšanas perioda beigām jūs tiekat atlaists un zaudējat darba apdrošināšanu.
Jums var būt tiesības turpināt pašreizējo veselības plānu, izmantojot COBRA vai valsts turpinājumu, bet tā vietā jūs nolemjat, ka vēlaties saņemt jaunu veselības plānu savas valsts veselības apdrošināšanas biržā. Jums ir tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu, jo atlaišanas dēļ jūs tikko zaudējāt veselības apdrošināšanu uz darbu (ņemiet vērā, ka jums ir tiesības saņemt plānu individuālajā tirgū - biržā vai ārpus biržas), pat ja jūs arī jums ir iespēja turpināt apdrošināšanu, kas balstīta uz darbu, izmantojot COBRA vai valsts turpinājumu. Jums ir pilns 60 dienu vēlēšanu periods, lai izvēlētos COBRA vai individuālu tirgus plānu, un jums ir atļauts pārdomāt šīs 60 dienas laikā logs, kas nebija gadījums pirms 2017. gada).
Jūs dodaties uz savas veselības apdrošināšanas biržas vietni vai zvanāt uz savu centrāli un reģistrējaties jaunā veselības plānā. Ja jūsu darba devēja plāns attiecās uz jūsu laulāto un bērniem, viņiem ir tiesības arī uz īpašu uzņemšanas periodu. Jūs katrs varat reģistrēties individuālai veselības apdrošināšanai vai arī apmaiņas laikā varat saņemt ģimenes plānu.
Tā kā jūsu ienākumi ir sasnieguši atlaidi, jūs varat pretendēt arī uz subsīdiju, kas palīdzēs jums maksāt ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijas. Tiesības uz subsīdijām balstās uz jūsu ienākumiem, un to var maksāt tieši jaunajai apdrošināšanas sabiedrībai, lai samazinātu summu, kas jums katru mēnesi jāmaksā par segumu. Ir arī subsīdijas, kas palīdz samazināt jūsu maksimālo un izmaksu dalīšanas pienākumu, piemēram, atskaitījumus, līdzmaksājumus un līdzapdrošināšanu.
Subsīdiju, kas samazina jūsu izmaksu dalīšanu un maksimālo cenu no kabatas, sauc par izmaksu dalīšanas samazināšanu jeb CSR, un tā ir pieejama tikai tad, ja jums ir atbilstošie ienākumi un jūs apmaiņā izvēlaties sudraba plānu. jūsu prēmijas var izmantot ar visiem metāla līmeņa plāniem biržā (bronzas, sudraba, zelta vai platīna).
Jūs piesakāties šīm subsīdijām, izmantojot savu veselības apdrošināšanas biržu, veicot veselības apdrošināšanas uzņemšanas procesu. Subsīdijas var izmantot tikai ar veselības apdrošināšanu, kas iegādāta jūsu štata Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržā. Tātad, lai gan jūsu īpašais uzņemšanas periods dos jums iespēju reģistrēties ārpus biržas, ja vēlaties, jūs nevarat saņemt subsīdiju, lai palīdzētu apmaksāt veselības apdrošināšanu, kas nav iegādāta jūsu biržas ietvaros (kas ietver COBRA un valsts turpinājumu mazo grupu pārklājumam; ja izvēlēsities saglabāt savu pārklājumu, izmantojot COBRA vai valsts turpinājumu, jums pašiem būs jāmaksā pilna prēmija).
Nav SEP, ja jūs zaudējat segumu, kas nav minimālais būtiskais segums
Piespiedu seguma zaudēšana ir kvalifikācijas pasākums, kas izraisa īpašu uzņemšanas periodu, bet tikai tad, ja zaudētais pārklājums tiek uzskatīts par minimālo būtisko segumu. Ja jums ir pārklājums, kas netiek uzskatīts par minimālo būtisko segumu (īstermiņa plāns, piemēram, vai fiksētas atlīdzības polise), šī plāna zaudēšana neizraisīs īpašu iestāšanās periodu individuālajā apdrošināšanas tirgū.
Tas ir īpaši svarīgi, lai saprastu, vai jums ir īstermiņa plāns, jo šīm politikām ir iepriekš noteikti izbeigšanas datumi. Īstermiņa plāni dažās valstīs var ilgt gadu, un apdrošinātājiem ir iespēja tos atjaunot uz kopējo laiku līdz trim gadiem. Kad beidzas īstermiņa plāns, jūs nevarat reģistrēties ACA atbilstošam individuālam tirgus plānam (biržā vai ārpus biržas), ja tas nav atvērts.
.jpg)
