Izdevumi no kabatas var būt satraucoši, it īpaši, ja jums tiek diagnosticēta nopietna slimība vai jums ir hroniska slimība. Šādas izmaksas var novērst uzmanību no pienācīgas medicīniskās palīdzības saņemšanas. Dati no 2019. gada Gallup-West Health aptaujas atklāja, ka katrs ceturtais cilvēks izmaksu dēļ izlaiž medicīnisko aprūpi un 45% cilvēku baidās no bankrota, ja viņiem būtu veselības krīze.
Cik Medicare tiek uzskatīts par pieejamu, tas joprojām var būt dārgs. Gada atskaitījumi, ikmēneša prēmijas, kopapdrošināšana un kopijas summējas, un Original Medicare (federālās valdības vadītajai A un B daļai) nav ierobežojumu tēriņiem ārpus kabatas.
Tomēr recepšu zāļu plāniem (D daļa) un Medicare Advantage (C daļa) ir noteikti ārpus kabatas noteiktie ierobežojumi.
katleho Seisa / Getty Images
Medicare priekšrocību plāni
Jūs varat izvēlēties reģistrēties Original Medicare vai Medicare Advantage, ko vada privātas apdrošināšanas kompānijas ar federālās valdības noteiktajām normatīvajām prasībām. Medicare Advantage attiecas arī uz visu, ko Original Medicare aptver, lai gan Medicare Advantage var pievienot papildu priekšrocības pakalpojumiem, uz kuriem Original Medicare neattiecas.
Ja jūs izvēlēsieties reģistrēties Medicare Advantage plānā, jūs varētu maksāt ikmēneša prēmiju par šo plānu, taču jūs joprojām atradīsit iespēju samaksāt valdībai B daļas prēmijas - no 148,50 līdz 504,90 dolāriem 2021. gadā, pamatojoties uz jūsu ienākumiem. Tomēr kopapdrošināšanu, kopiju un atskaitāmās summas noteiks jūsu veselības plāns.
Affordable Care Act pieprasa, lai privātie veselības plāni, tostarp Medicare Advantage, katru gadu noteiktu izdevumu ierobežojumus. Tas neļauj apdrošināšanas sabiedrībām nopelnīt jūsu veselību.
Medicare un Medicaid pakalpojumu centri nosaka maksimālo aprūpes ārpus kabatas (MOOP) limitu atkarībā no jūsu Medicare Advantage plāna veida. Šīs robežas nav patvaļīgas. Tie atspoguļo 95. procentili no plānotajiem izdevumiem Medicare pakalpojumiem, ko saņēmēji veicis attiecīgajā gadā. MOOP ierobežojumi 2021. gadam ir šādi:
- Veselības uzturēšanas organizācijas (HMO) plāni: MOOP ir noteikts 7550 USD par jebkuru aprūpi, kuru saņemat tīklā. Ārpus tīkla izdevumiem nav ierobežojumu.
- Vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizācijas (PPO) plāni: MOOP ir noteikts 750 USD par kopšanu tīklā un 11 300 USD par kopējo un ārpus tīkla kopšanu.
- Privāti maksas par pakalpojumu (PFFS) plāni: apvienotais MOOP ir 7550 USD.
Katram apdrošinātājam ir iespēja brīvprātīgi samazināt šo robežu, lai samazinātu finansiālo slogu saņēmējiem. Tā var būt taktika, lai piesaistītu vairāk cilvēku, lai iesaistītos viņu plānos.
Ne visi kabatas izdevumi ir iekļauti MOOP. Tas ietver tikai pakalpojumus, uz kuriem attiecas Original Medicare. Tas nozīmē, ka papildu priekšrocības, ko piedāvā daži Medicare Advantage plāni, var netikt ņemtas vērā. Arī jebkura nauda, kas iztērēta no kabatas recepšu medikamentiem, tiek aplūkota atsevišķi, un tā netiks ieskaitīta plāna MOOP.
D daļas recepšu plāni
Saskaņā ar Medicare un Medicaid Services centru datiem Medicare D daļa 2017. gadā iztērēja 159,4 miljardus USD, bet Medicare B daļa 30,4 miljardus USD - recepšu medikamentiem. 2018. gadā izdevumi par recepšu medikamentiem pieauga par 2,5%, salīdzinot ar iepriekšējo gadu, līdz 335 USD. miljards. Zāļu izmaksas pieaug ātrāk nekā inflācija, un Medicare saņēmēji vēlas samazināt savus izdevumus no savas kabatas.
Neatkarīgi no tā, vai jūs izmantojat atsevišķu Medicare D daļas recepšu zāļu plānu vai Medicare Advantage plānu, kas ietver D daļas pārklājumu, ko dēvē arī par MAPD plānu, jums ir jāsaprot ārpus kabatas tēriņu ierobežojumi:
- Sākotnējais pārklājuma limits: šī ir summa, ko jūs iztērēsiet, pirms sasniegsiet pārklājuma plaisu ("virtuļu caurumu") recepšu zāļu pārklājumā. Tas ietver to, cik daudz jūs iztērējat par savu atskaitījumu, kopapdrošināšanu un kopiju, kā arī to, cik daudz Medicare maksā pret jūsu narkotikām. Attiecībā uz 2021. gadu šī summa ir noteikta 4 130 USD. Kad esat sasniedzis sākotnējo pārklājuma limitu, jums būs jāmaksā 25% par katru no jūsu izrakstītajām zālēm, pat ja līdz tam esat maksājis daudz mazāk.
- Patiesais ārpus kabatas slieksnis (TrOOP): summa, ko jūs iztērējat, pirms izejat no pārklājuma starpības, 2021. gadā tiek noteikta 2420 ASV dolāru apmērā. Tas ietver visas garantijas un kopijas, ko maksājat par firmas vai ģenēriskajām zālēm, visas zīmola ražotāja atlaides. , jebkuras firmas farmaceitiskās subsīdijas vai jebkādi maksājumi par jūsu zālēm, ko veic AIDS palīdzības programmas, Indijas veselības dienests vai Valsts farmācijas palīdzības programma (SPAP). Atšķirībā no sākotnējā pārklājuma limita, tajā nav iekļauta summa, ko Medicare maksā pret jūsu zālēm. Sākotnējais pārklājuma limits un šī pārklājuma starpības robeža kopā sastāda TrOOP, kas ir 6550 USD par 2021. gadu. Pēc tam, kad esat sasniedzis TrOOP, esat tiesīgs saņemt katastrofālu pārklājumu, kur jūsu izmaksas tiek samazinātas līdz 3,70 USD par ģenēriskām zālēm un 9,20 USD par firmas zālēm. A
Ne visi medikamenti tiks ieskaitīti šajos kabatas ierobežojumos. Visām zālēm jābūt norādītām plāna formulārā; ja tā nav, tad, nosakot pārklājumu, tie jāapstiprina jūsu plānā. Ir svarīgi arī tas, kur jūs saņemat zāles. Jūsu zāles nevar iegādāties ārzemēs. Precīzāk sakot, tie jāiegādājas vienā no jūsu Medicare plāna tīkla aptiekām, vai arī jums ir jābūt politikai apstiprinātam iemeslam, lai jūs varētu izmantot aptieku ārpus tīkla.
Oriģināls Medicare
Lielākā daļa saņēmēju saņem A daļas prēmijas bez maksas. Tādā gadījumā viņi vai viņu laulātais maksāja sistēmā ar 10 vai vairāk gadiem (40 vai vairāk ceturtdaļām) ar Medicare apliekamo darbu. Tie, kas nemaksāja pietiekamus nodokļus, 2021. gadā maksās dārgas prēmijas 259 USD mēnesī par tiem, kas strādāja no 30 līdz 39 ceturtdaļām, un 471 USD par tiem, kuri strādāja mazāk nekā 30 ceturtdaļas.
Pirmajās 60 dienās uzturēšanās slimnīcā maksās 1 484 USD un 61. līdz 90. dienu katru dienu 371 USD. Pēc kvalificētas uzturēšanās slimnīcā vismaz trīs stacionāru dienu laikā rehabilitācijas uzturēšanās kvalificētā aprūpes iestādē pirmās 20 dienas tiek segta bez maksas, bet tad maksa par uzturēšanos līdz 100 dienām ir 185,50 USD dienā. Pēc tam visas izmaksas ir saņēmēja atbildība.
B daļas seguma gada atskaitījums ir 203 USD 2021. gadā, un ikmēneša prēmijas svārstās no 148,50 līdz 504,90 USD atkarībā no jūsu ienākumiem. Ja ārsts pieņem norīkojumu, kas nozīmē, ka viņi piekrīt ikgadējam Medicare maksas grafikam, lielākā daļa profilaktisko skrīninga testu jums būs bez maksas. Pretējā gadījumā Medicare sedz 80% izmaksu, atstājot jums 20% B daļas nodrošinājumu.
Lai gan Original Medicare nav ierobežojumu tēriņiem ārpus kabatas, tas nenozīmē, ka nav iespējas ietaupīt. Jūs varat izmantot Medicare papildinājuma apdrošināšanas priekšrocības, kas pazīstamas arī kā Medigap polise, kas var apmaksāt dažas no šīm izmaksām jūsu vietā. Daudzos gadījumos Medigap plāna ikmēneša prēmijas būs daudz mazākas nekā atskaitāmo summu, kopapdrošināšanas un kopiju summa, ko jūs maksātu gada laikā.
Jums var būt tiesības pretendēt arī uz kādu no četrām Medicare taupīšanas programmām. Ja atbilstat ienākumu un aktīvu kritērijiem, jums, iespējams, nebūs jāmaksā par A daļas prēmijām un B daļas kopapdrošināšanu, kopijām, atskaitāmo summu un prēmijām.
Vārds no Verywell
Veselības aprūpe ir dārga, un Medicare nav izņēmums. Medicare un Medicaid Services centru mērķis ir samazināt šo izmaksu slogu, nosakot ārpuskārtas ierobežojumus Medicare Advantage un Medicare D daļas recepšu zāļu plāniem. Jūsu tēriņu limitu noteiks izvēlētā plāna veids, tāpēc izvēlieties saprātīgi.
