Jūsu aktīvu aizsardzība, kad jūsu dzīvesbiedrs izmanto Medicaid

It kā nav pietiekami grūti vērot, kā laulātais saslimst, lai redzētu, kā laulātais zaudē spēju darboties patstāvīgi, vai lai laulātais attālinātos no jums, jums ir jādomā arī par to, vai darīt to, kas ir piemērots jūsu vīram vai sievai , ti, ievietojot viņus pansionātā, jūs finansiāli sabojāsiet.

Lielākā daļa senioru nevar atļauties aprūpi pansionātā, nevis paši. Vidējās koplietošanas istabas mēneša izmaksas 2020. gadā bija 7756 USD mēnesī vai 93 075 USD gadā. Privātai istabai tas ir vēl lielāks - 8821 USD mēnesī. Tas ir milzīgs 105 850 USD gadā!

Tā kā Medicare neattiecas uz ilgtermiņa aprūpi mājās un maz cilvēku var atļauties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu, daudzi amerikāņi atstāj iespēju vērsties Medicaid. Tiesības saņemt Medicaid, vismaz attiecībā uz aprūpes iestādes aprūpi vai ilgtermiņa aprūpi mājās, balstās uz jūsu aktīviemkā pāris.

Tieši šeit Medicaid plānošana kļūst būtiska. Kā jums var būt pietiekami maz līdzekļu, lai jūsu laulātais varētu pretendēt uz kvalifikāciju, bet joprojām ir pietiekami daudz resursu, lai jūs varētu dzīvot sabiedrībā?

Ko nozīmē būt "kopienas laulātajam"

Runājot par pansionāta aprūpi, Medicaid savādāk aplūko jūsu aktīvus, t.i., to, kas jums pieder, un ienākumiem, t.i., nopelnīto. Vienkārši sakot, viņi skatās uz jūsu aktīviem kopā kā pāris, bet atsevišķi uz jūsu ienākumiem.

Pirms 1988. gadā tika pieņemti tiesību akti, laulātais, kurš turpināja dzīvot sabiedrībā, guva finansiālu triecienu. Lai sasniegtu Medicaid atbilstību, precētiem pāriem būtu jātērē savi aktīvi, bieži vien dzēšot viņu mūža ietaupījumus. Bija jāņem vērā arī Medicaid atskatīšanās periods, kurā visi izdevumi 60 mēnešu laikā ( 5 gadus) pirms pieteikšanās Medicaid tika ieskaitīta kā aktīvs. Tas noveda pie tā, ka kopienas laulātajam palika maz resursu, lai iztiktu.

Tagad sabiedrības laulātajam ir ieviesti aizsardzības pasākumi, lai pasargātu no laulātā noplicināšanas.

Kamēr katra valsts nosaka savus standartus un ierobežojumus, federālā valdība nosaka pamatnostādnes šiem Medicaid aizsardzības veidiem. Tie tiks izklāstīti turpmāk. Lūdzu, skatiet savas valsts Medicaid programmu, lai uzzinātu vairāk par jūsu stāvokli.

Jūsu aktīvu aizsardzība

Skaidra nauda, ​​401 KB, 403 B, mūža rentes (naudas vērtība pirms tās anuitēšanas), brokeru konti, obligācijas, noguldījumu sertifikāti, norēķinu konti, apdrošināšanas polises (naudas vērtība pārsniedz 1500 USD), ieguldījumi, IRA, Keogh plāni, naudas tirgus konti, savstarpējie līdzekļi, neatbrīvots nekustamais īpašums (vairāk zemāk), neatbrīvoti transportlīdzekļi, parādzīmes, krājkonti un krājumi - visi šie aktīvi tiek ieskaitīti jūsu Medicaid atbilstības pakāpē.

Patiesībā lielāko daļu lietu, ko varat pārvērst tūlītējā skaidrā naudā, uzskata par aktīviem. Var tikt iekļauti pat atmaksājami depozīti, piemēram, iepriekš apmaksāta īre un priekšapmaksas komunālie maksājumi.

Lai varētu pretendēt uz ilgtermiņa aprūpi, izmantojot Medicaid, 2021. gadā jūsu aktīviem jābūt vienādiem vai mazākiem par 2000 ASV dolāriem.

Par laimi, kopienas laulātajam ir atļauts turēt vairāk aktīvu nekā tas. Patiesībā viņi var paturēt pusi pieejamo resursu apjoma līdz summai, ko nosaka viņu valsts kopienas laulātā resursu pabalsts (CSRA). Šī summa tiek aprēķināta "momentuzņēmuma" datumā - dienā, kad laulātais invalīds tiek hospitalizēts vai uzsāk ilgtermiņa aprūpi vismaz 30 dienas.

1. piemērs: ja pārim "momentuzņēmuma" datumā ir kvalificējami aktīvi 100 000 ASV dolāru apmērā, laulātais, kurš nonāk ilgtermiņa aprūpē, ir tiesīgs, ja viņa / viņas aktīvi tiek samazināti līdz 2000 USD un kopienas laulātais līdz 50 000 USD (puse no 100 000 USD). .

Faktisko CSRA nosaka katrs štats, bet federālā valdība katru gadu nosaka zemāko un augšējo robežu, pielāgojoties inflācijai. 2021. gadā CSRA federālais minimums ir 26 076 ASV dolāri un federālais maksimums 130 380 USD.

Iepriekš minētajā piemērā, ja viņu valsts izmantotu minimālo CSRA, kopienas laulātais nevarētu paturēt pilnu summu 50 000 USD. Viņiem vajadzēs iztērēt savus aktīvus līdz 26 076 ASV dolāriem. Tomēr, ja viņi dzīvotu valstī, kas piedāvāja maksimālo CSRA, viņi varēja saglabāt aktīvos visu summu 50 000 USD, bet ne vairāk.

Aizsargājiet savus ienākumus

Ienākumi, kas tiek uzskatīti par Medicaid atbilstību, ietver mūža rentes, pensijas, īres ienākumus, algas un sociālās apdrošināšanas pabalstus. Jebkuri fondi, kas atrodas neatsaucamā trastā, nav uzskaitāmi aktīvi, kaut arī fondi, kas atrodas atsaucamā trastā, ir. Tomēr atšķirībā no jūsu aktīviem jūsu personīgie ienākumi neietekmē jūsu laulātā atbilstību, un jums nebūs jāmaksā savi ienākumi viņu Medicaid izdevumu segšanai.

Tas nenozīmē, ka jūsu ienākumi netiek izmantoti. Galu galā, iespējams, ikdienas dzīves laikā esat bijis atkarīgs no laulātā ienākumiem. Kad jūsu dzīvesbiedrs ir Medicaid un saņem ilgtermiņa aprūpi, visi viņu ienākumi - atskaitot personīgo vajadzību pabalstu vismaz 30 ASV dolāru apmērā (tikko pietiek drēbēm, maltītēm vai dzimšanas dienas dāvanu iegādei) un visu medicīnisko izdevumu izmaksas izdevumi, kas viņiem rodas, paredzams, ka tie nonāks tieši pansionātā. Kur tas atstāj jūs vai ģimenes locekļus atkarīgus no šiem ienākumiem?

Minimālā ikmēneša uzturēšanas vajadzību pabalsts (MMMNA) ir minimālais ienākums, kuru jūsu valsts nosaka kā pieņemamu, lai apmierinātu kopienas dzīvesbiedra dzīves līmeni. Diemžēl pabalsts tiek balstīts uz federālo nabadzības līmeni un ne vienmēr var būt pietiekams, lai apmierinātu novecojošo laulāto vajadzības.

Ja jūs nopelnāt mazāk nekā MMMNA, jums ir tiesības uz daļu no laulātā ienākumiem, lai sasniegtu šo kritisko summu.

2. piemērs: Laulātā pāra kopējie ienākumi ir 3000 USD mēnesī, 2000 USD no institucionālā laulātā un 1000 USD no kopienas laulātā. Ar valsts noteikto MMMNA 2200 ASV dolāru apmērā Medicaidam jāļauj 1200 USD no institucionalizētā laulātā ienākumiem piešķirt kopienas laulātajam (2200 USD mīnus 1000 USD). Tas atstāj institucionalizēto laulāto maksāt pansionātam 770 USD mēnesī (2 000 USD mīnus 1 200 USD mīnus 30 USD personisko vajadzību pabalsts).

2021. gadā MMMNA ir iestatīta 2155 ASV dolāru apmērā visos štatos, izņemot Aļasku un Havaju salas, kur tā ir noteikta attiecīgi 2 693,75 un 2 478,75 USD. Maksimālais lielums ir noteikts 3 259,50 USD. Jūsu valsts var izvēlēties izmantot jebkuru vērtību starp tām.

Jūsu mājas aizsardzība

Medicaid neietver jūsu māju kā daļu no jūsu aktīviem, vismaz ne vienmēr. Tā vietā viņi izmanto mājas kapitāla ierobežojumus, lai noteiktu jūsu piemērotību.

Galvenā dzīvesvieta līdz 595 000 USD ir izslēgta no jūsu uzskaitāmajiem aktīviem. Daži štati paaugstina šo pašu kapitāla robežu līdz 893 000 USD. Nozīme ir tāda, ka institucionalizētais laulātais nākotnē plāno atgriezties mājās. Atkarībā no štata, kurā dzīvojat, Medicaid programma var uzlikt jums pierādīšanas pienākumu, lai parādītu faktisko varbūtību, ka atgriezīsities mājās. Ja šīs kvalifikācijas nav izpildītas, viņi var uzlikt arestu jūsu mājās, kamēr atrodaties pansionātā. Tomēr arestu nevar nodot, ja tur dzīvo kopienas dzīvesbiedrs, bērns, kas jaunāks par 21 gadu, neredzīgs vai invalīds, vai brālis vai māsa, kura mājās ir taisnīga.

Kapitāla ierobežojumi ir balstīti uz patieso tirgus vērtību, no kuras atskaitīts, cik jums pieder hipotēka. Ja jums pieder īpašumtiesības uz īpašumu, jūsu pašu kapitāls ir puse no šīs summas.

3. piemērs: ja jums pašam pieder māja ar patieso tirgus vērtību 645 000 USD valstī, kuras kapitāla ierobežojums ir 595 000 USD, tad 50 000 USD ieskaitīs jūsu aktīvos. Ja jums būtu parādā 100 000 USD par hipotēku, jūsu pašu kapitāls tiktu samazināts līdz 545 000 USD, un jūsu mājas netiktu ieskaitītas jūsu Medicaid tiesībās.

4. piemērs: ja jums ir kopīgas īpašumtiesības uz mājām ar patieso tirgus vērtību 645 000 USD valstī, kuras kapitāla ierobežojums ir 595 000 USD, jūsu mājas kapitāls faktiski ir 322 500 USD, kas ir puse no patiesās tirgus vērtības. Jūsu mājas netiks ieskaitītas jūsu Medicaid tiesībās, jo jūsu daļa ietilpst mājas kapitāla ierobežojumā.

Tāpat kā lielākajā daļā tiesību aktu, noteikumam ir arī izņēmumi. Ja kopienā dzīvojošais laulātais vai institucionālā laulātā bērns - it īpaši bērns, kurš ir jaunāks par 21 gadu, ir akls vai kuram citādi ir ilgstoša invaliditāte, dzīvo mājās, mājas kapitāla ierobežojumi nav jāapsver . Dzīvesvieta netiek ieskaitīta jūsu tiesībās neatkarīgi no tās vērtības.

Pieaugot pansionāta izmaksu pieaugumam, nav pārsteigums, ka Medicaid cenšas atgūt izmaksas, izmantojot savu Medicaid īpašuma atjaunošanas programmu. Gadījumā, ja institucionalizētais laulātais aiziet prom, Medicaid patur tiesības lūgt maksājumu atgūšanu, izmantojot viņu īpašumu, taču atkal ir ieviesti aizsardzības pasākumi. Valstīm nav atļauts atgūties no saņēmēju īpašumiem, kad viņus pārdzīvo kopienas laulātais, bērns līdz 21 gada vecumam vai bērns ar aklumu vai ilgstošu invaliditāti.

Vārds no Verywell

Laulātā ievietošana pansionātā ir vairāk nekā pieteikšanās Medicaid. Galu galā jūsu, ne tikai laulātā, aktīvi nosaka, vai tie ir piemēroti. Ja jūs esat atkarīgs no laulātā ienākumiem, kur tas jūs atstāj? Uz spēles varētu būt likta jūsu finansiālā nākotne. Jūsu interesēs ir runāt ar juristu, kurš specializējas Medicaid jūsu valstī, un noteikt, kā visefektīvāk aizsargāt savus aktīvus.