Kā saņemt palīdzību, apmaksājot veselības apdrošināšanu

Vai jums ir problēmas nodrošināt veselības apdrošināšanu? Tu neesi viens.

Veselības apdrošināšana var būt tik dārga, ka daudzi cilvēki ar zemiem un vidējiem ienākumiem to nevar atļauties bez palīdzības. Lielākā daļa amerikāņu, kas nav pensionējušies, saņem veselības apdrošināšanu no darba devēja, un darba devēji ļoti subsidē izmaksas. Lielākā daļa vecāku, pensionāru amerikāņu apdrošināšanu saņem, izmantojot Medicare, kas arī tiek stipri subsidēta. Par laimi ir pieejama arī finansiāla palīdzība cilvēkiem, kuriem jāiegūst pašiem savs pārklājums.

Likums par pieņemamu aprūpi izveidoja valdības subsīdijas, lai palīdzētu cilvēkiem ar zemiem un vidējiem ienākumiem maksāt par veselības apdrošināšanu. Šīs subsīdijas palīdz apmaksāt ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijas, kā arī tādas izmaksas kā kopapdrošināšana, kopijas un atskaitījumi, tiklīdz jums ir veselības apdrošināšana.

Kādu finansiālu palīdzību es varu saņemt?

Ir trīs dažādas programmas cilvēkiem, kuriem nepieciešama palīdzība, apmaksājot veselības apdrošināšanu.

• Medicaid: Pirmā programma, ja jums ir ļoti zemi ienākumi, uzņem jūs Medicaid. Visbiežāk Medicaid tiek nodrošināts bez maksas tiem, kas kvalificējas. Atbilstība dažādās valstīs ir atšķirīga, tāpēc jūs noteikti nezināt, vai kvalificējaties, kamēr nepiesakāties. Lielākajā daļā valstu atbilstība Medicaid ir paplašināta saskaņā ar ACA, tāpēc, pat ja esat iepriekš pieteicies un esat noraidījis, jums vajadzētu atkārtoti pieteikties, izmantojot savas valsts veselības apdrošināšanas biržu. (Par to uzzināsiet vairāk vēlāk.) Medicaid vietnē ir jaunākie ienākumu ierobežojumi attiecībā uz Medicaid un CHIP atbilstību pēc valsts (CHIP, Bērnu veselības apdrošināšanas programma ir pieejama bērniem un dažreiz grūtniecēm, un ienākumu ierobežojumi ir augstāki nekā Medicaid). ACA izslēdza aktīvu testus attiecībā uz Medicaid atbilstību cilvēkiem līdz 64 gadu vecumam, tāpēc atbilstība tiek balstīta uz ienākumiem, nevis ienākumiem un aktīviem kopā (aktīvu pārbaudes joprojām tiek izmantotas vecākiem cilvēkiem).
• Prēmiju nodokļu kredīti: otrā programma, ja jums ir vai nu zemi ienākumi, vai arī mēreni ienākumi (līdz četrkārtīgam nabadzības līmenim, kas labi iekļaujas vidusšķirā), maksā daļu no jūsu ikmēneša veselības apdrošināšanas prēmijām. Tas ir tāpat kā saņemt atlaidi veselības apdrošināšanas cenai, jo subsīdija maksā daļu no jūsu izmaksām (vai dažos gadījumos visas izmaksas). Šī subsīdiju nauda katru mēnesi tiek nosūtīta no valdības tieši jūsu veselības apdrošināšanas sabiedrībai jūsu vārdā - vai arī jūs varat samaksāt pilnu cenu par plānu biržā un pēc tam nodokļu deklarācijā pieprasīt prēmijas nodokļa atlaidi.
  Lai gan piemaksu subsīdijas padara veselības apdrošināšanu daudz pieejamāku, atšķirībā no iepriekš minētās Medicaid iespējas, jums, iespējams, joprojām katru mēnesi būs jāmaksā kaut kas par jūsu veselības apdrošināšanas izmaksām (ņemiet vērā, ka dažas valstis pieprasa nelielas prēmijas par Medicaid dalībniekiem, kuru ienākumi pārsniedz nabadzības līmenis). Prēmiju nodokļu kredīta piemērotība ir balstīta uz ienākumiem; aktīvi netiek ņemti vērā.Prēmiju nodokļu kredītu pamatā ir otrā zemāko izmaksu sudraba plāna pēc subsīdiju izmaksu saglabāšana, taču tos var piemērot jebkuram metāla līmeņa plānam.
• Samazināta izmaksu dalīšana: Tiem, kam ir diezgan zemi vai pieticīgi ienākumi, trešā programma samazina jūsu izdevumus, piemēram, atskaitījumus, kopijas un līdzapdrošināšanu, kad izmantojat savu veselības apdrošināšanu (tas ir pieejams cilvēkiem, kuri nopelna līdz nabadzībai līdz pat 2,5 reizēm) līmenis). Piemēram, ja esat iegādājies veselības apdrošināšanas polisi, kas citādi prasītu maksāt 50 ASV dolāru kopiju katru reizi, kad apmeklējat ārstu, jūsu izmaksu dalīšanas subsīdija var samazināt šo kopiju līdz 30 ASV dolāriem katru reizi, kad apmeklējat ārstu. Samazinātā izmaksu dalīšanas programma ierobežo arī maksimālo cenu, kas jums jāmaksā, ja jūs daudz izmantojat savu veselības apdrošināšanu. Tā kā apdrošināšanas sabiedrība maksā lielāku daļu no jūsu veselības aprūpes izdevumiem, izmaksu dalīšanas subsīdija ir tāda pati kā bezmaksas veselības apdrošināšanas jaunināšana.Izmaksu dalīšanas subsīdijas ir pieejamas tikai sudraba plānos un tiek automātiski iekļautas visos pieejamajos sudraba plānos, ja jūsu ienākumi padara jūs par tiem tiesīgus. Tiem, kas nav tiesīgi saņemt atbalstu, plāni, kas ietver izmaksu dalīšanas subsīdijas, netiek rādīti pieejamajās opcijās.

Daudzi cilvēki ar zemiem ienākumiem saņem palīdzībuganprēmijas nodokļu kredīta subsīdija un samazināta izmaksu dalīšanas subsīdija vienlaikus, pieņemot, ka tās iestājas sudraba plānā. Cilvēki, kuri ir tiesīgi saņemt izmaksu dalīšanas subsīdiju, gandrīz vienmēr varēs pretendēt arī uz piemaksu subsīdiju. Bet ne visi, kas ir tiesīgi saņemt piemaksu subsīdiju, nevar pretendēt uz izmaksu dalīšanas subsīdiju. 2019. gadā nedaudz vairāk nekā puse no visiem cilvēkiem, kuri iesaistījās plānos, izmantojot apmaiņu, saņēma izmaksu dalīšanas subsīdijas. Praktiski visi no viņiem saņēma arī piemaksu subsīdijas. Bet daudz vairāk cilvēku - 87% no visiem uzņemtajiem - saņēma piemaksu subsīdijas.

Kā es varu saņemt palīdzību, apmaksājot veselības apdrošināšanu?

Jūs varat pieteikties uz veselības apdrošināšanas subsīdiju, kā arī uz Medicaid, izmantojot savas valsts veselības apdrošināšanas biržu. Kad jūs piesakāties veselības apdrošināšanai, izmantojot veselības apdrošināšanas biržu, apmaiņa noteiks, vai jums ir tiesības saņemt Medicaid vai samazinātas izmaksu dalīšanas un / vai prēmijas nodokļu atlaides.

Vai es kvalificēšos palīdzības apmaksai par veselības apdrošināšanu?

Tiesības saņemt veselības apdrošināšanas subsīdiju ir balstītas uz jūsu ienākumiem attiecībā pret federālo nabadzības līmeni. Federālā nabadzības līmeņa dolāru summa katru gadu mainās un mainās atkarībā no cilvēku skaita jūsu ģimenē. Kā paskaidrots šeit, apmaiņā tiks izmantoti nabadzības līmeņa skaitļi no iepriekšējā gada, lai noteiktu jūsu atbilstību subsīdijām (tāpēc 2020. gadā spēkā esošajiem veselības plāniem tiek izmantoti 2019. gada nabadzības līmeņa skaitļi).

Jūs saņemsiet piemaksas nodokļa atlaidi, ja jūsu ienākumi būs no 100% līdz 400% no pagājušā gada FPL. Ņemiet vērā, ka valstīs, kas ir paplašinājušas Medicaid (kas ir lielākā daļa no tām), zemākais subsīdiju atbilstības slieksnis ir 139% no nabadzības līmeņa, jo cilvēki, kas zem šī sliekšņa, var pretendēt uz Medicaid.

2020. gada piemaksu subsīdijām atbilstīgie ienākumu diapazoni ir šādi: Indivīds ar ienākumu diapazonu no 12 490 līdz 49 960 ASV dolāriem, pāri ar ienākumiem no 16 910 līdz 67 640 USD un trīs cilvēku ģimene, kas nopelna no 21 330 USD līdz 85 320 USD (bet atkal zemākie atbilstības sliekšņi ir augstāki) visos gadījumos valstīs, kas ir paplašinājušas Medicaid).

Jo tuvāk jūs esat nabadzības līmenim (jeb 139% no nabadzības līmeņa valstīs, kas ir paplašinājuši Medicaid), jo vairāk subsīdiju jūs saņemsiet (tas attiecas uz piemaksu subsīdijām, kā arī izmaksu dalīšanas subsīdijām).

Kas mani diskvalificēs no veselības apdrošināšanas subsīdijas saņemšanas?

Jūs nevarēsiet pretendēt uz veselības apdrošināšanas subsīdiju, ja ar citiem līdzekļiem varat saņemt pieejamu veselības apdrošināšanu. Piemēram, ja, izmantojot savu darbu, jūs varētu saņemt pieejamu veselības apdrošināšanu, bet vēlaties, lai veselības plāns tiktu iegādāts, izmantojot veselības apdrošināšanas biržu, jūs nevarat pretendēt uz subsīdiju.

Likums paredz izņēmumu, ja veselības apdrošināšana, ko piedāvā jūsu darba devējs, ir slikta vai ja segums nav pieejams. Šajā gadījumā Likums par pieņemamu cenu definē "pieejamu" kā veselības apdrošināšanu, kas jums izmaksā mazāk nekā 9,78% no jūsu ienākumiem 2020. gadā (ņemiet vērā, ka to aprēķina, pamatojoties tikai uz darbinieka pašnodrošinājuma izmaksām; izmaksas pievienošana ģimenes locekļiem netiek ņemta vērā, kā rezultātā ģimenes kļūme). Un, ja jūsu darbā pieejamais veselības segums nenodrošina minimālo vērtību, citiem vārdiem sakot, tas nemaksā vidēji 60% no segtajām izmaksām, ieskaitot "ievērojamu" segumu par stacionāru un ārstu aprūpi, tad tas netiks diskvalificēs jūs no subsīdijas saņemšanas tikai tāpēc, ka tā ir pieejama.

Tomēr, ja izvēlaties reģistrēties darba devēja piedāvātajā veselības apdrošināšanā, kaut arī tā nav pieejama vai tā nenodrošina minimālo vērtību, jūs nevarēsit pretendēt uz subsīdiju, ja vien esat reģistrējies šajā veselības plānā. Valdība negrasās jums palīdzēt apmaksāt veselības apdrošināšanu, ja jums jau ir veselības apdrošināšana, kas balstīta uz darbu.

Jūs nevarēsiet pretendēt uz subsīdiju, ja esat reģistrējies (vai dažos gadījumos esat tiesīgs saņemt) valdības atbalstītu veselības apdrošināšanu, piemēram, Bērnu veselības apdrošināšanas programmu, Veterānu administrāciju, Medicaid vai Medicare (ņemiet vērā, ka jūs esat var saņemt piemaksu subsīdijas, ja esat tiesīgs saņemt Medicare, bet jums būs jāmaksā piemaksa par Medicare A daļu, jo nav pietiekami daudz darba vēstures, lai iegūtu A daļu bez piemaksas).

Jūs nevarēsiet pretendēt uz subsīdiju, ja esat cietumā vai ja nedzīvojat likumīgi Amerikas Savienotajās Valstīs.

Ja esat precējies, lai pretendētu uz subsīdiju, nodokļu deklarācijas statusam jābūt “precējies kopīgi”. Jūs nevarat pretendēt uz subsīdiju, ja jūsu pieteikuma statuss ir “precējies, iesniedzot pieteikumu atsevišķi”, izņemot ierobežotus apstākļus, kas saistīti ar vardarbību ģimenē vai laulātā pamešanu.

Cik smieklīgi tas izklausās, jūs nevarēsiet pretendēt uz subsīdiju, ja jūsu ienākumi ir mazāki par 100% no FPL, pat ja atrodaties valstī, kas nav paplašinājusi Medicaid (ja vien neesat nesen iebraucējs, kurš ir bijis ASV mazāk nekā piecus gadus). Pareizi; visnabadzīgākie no nabadzīgajiem nesaņem prēmijas nodokļu atlaides vai izmaksu dalīšanas subsīdijas.

Tas ir tāpēc, ka likumdevēji, kas uzrakstīja Affordable Care Act, paredzēja, ka visi, kas nopelna mazāk nekā 138% no FPL, saņem Medicaid. Tomēr Augstākā tiesa nolēma, ka federālā valdība nevarspēksnosaka visiem šiem cilvēkiem dot Medicaid. Tas nozīmē, ka katra valsts var izlemt, vai tā paplašinās Medicaid pārklājumu visiem, kas nopelna mazāk par 138% no FPL, vai ierobežos to tikai tiem cilvēkiem, kuri kvalificējās Medicaid saskaņā ar vecākiem, stingrākiem kritērijiem.

Ja jūsu valsts ir izvēlējusies nepaplašināt savu Medicaid programmu un jūs dzīvojat zem nabadzības sliekšņa, jūs atrodaties tā sauktajā Medicaid pārklājuma plaisā (kas nebija ACA daļa un nekad nebija paredzēts, ka tā būtu problēma) un jūs nevarēsiet saņemt palīdzību, apmaksājot veselības apdrošināšanu. Tā vietā apsveriet iespēju izmantot Kopienas veselības centru, kas nodrošina primārās aprūpes pakalpojumus neatkarīgi no jūsu maksātspējas. Atrodiet savu tuvāko kopienas veselības centru.