Konsolidētais Omnibus budžeta saskaņošanas likums, kas pazīstams arī kā COBRA, pieprasa, lai darba devēji pēc noteiktiem kvalifikācijas pasākumiem turpinātu piedāvāt darbiniekiem vai viņu ģimenēm veselības vai medicīniskās apdrošināšanas segumu. Šis ierobežotais pārklājuma paplašinājums var dot jums laiku pāriet uz jaunu veselības aprūpes plānu.
Varoņu attēli / Getty Images
Kas ir COBRA?
Ja jūs brīvprātīgi pametat darbu vai tiekat pārtraukts citu iemeslu dēļ, nevis rupjas nepareizas rīcības dēļ, jūs varat pagarināt segumu līdz 18 mēnešiem un vēl 11 mēnešiem, ja esat invalīds. Tas attiecas arī uz gadījumiem, kad jūsu darba laiks tiek samazināts līdz vietai, kurā jūs vairs neatbilstat darba devēja veselības apdrošināšanas segumam. Jūsu laulātais vai bērni var turpināt apdrošināšanu vēl 18 mēnešus, ja notiek otrs kvalifikācijas notikums, piemēram, jūsu aiziešana pensijā, šķiršanās vai nāve.
Darba devējiem ir papildu COBRA kvalifikācijas un nosacījumi. Piemēram, COBRA attiecas tikai uz darba devējiem, kuriem ir 20 vai vairāk darbinieku. Tie var būt privātā sektora darba devēji, darbinieku organizācijas vai valsts vai pašvaldību darba devēji. Plašāku informāciju par darba devēja kvalifikāciju un noteikumiem atrodiet ASV Darba departamenta vietnē COBRA.
Dažos štatos tiek turpināts valsts darbības nodrošinājums darbiniekiem, kuri strādā mazākos uzņēmumos un kuriem nav piekļuves COBRA.
Kā pieteikties
Kad esat gatavs pamest darbu, darba devējam jāsniedz jums informācija par COBRA, kas ietvers darbības, kas jums jāveic, lai paplašinātu pārklājumu pēc aiziešanas no darba. Ja 14 dienu laikā neesat saņēmis šo informāciju, sazinieties ar darba devēja personāla nodaļu un lūdziet to jums sniegt.
Jums ir 60 dienas, lai izlemtu, vai turpināt savu pārklājumu ar COBRA. Tas dos jums laiku, lai uzzinātu, kāds cits pārklājums varētu būt pieejams. Saskaņā ar iepriekšējo plānu jums nebūs nekādu nepilnību, kamēr pieņemsiet lēmumu līdz 59. dienai. Jūs esat atbildīgs par COBRA prēmijām, kas tiek piemērotas šajā periodā. Jūsu COBRA pārklājums tiks atjaunots, tāpēc tas sedz visus medicīniskos izdevumus, kas radušies šajā periodā.
Pārliecinieties, ka nepārsniedzat 60 dienu logu, nepiesakoties citam veselības aprūpes plānam. Jums var nākties aizpildīt nepilnību ar īstermiņa veselības apdrošināšanu, ja gaidāt jauna darba devēja veselības apdrošināšanas stāšanos spēkā. Medicaid var būt arī iespēja jums.
Jūsu pārklājums zem COBRA
Ja izmantojat COBRA priekšrocības, jums būs tāds pārklājuma plāns, kāds bija pasākuma laikā, kas izraisīja jūsu darba devēja veselības aprūpes zaudēšanu. Pats plāns nemainīsies, ja vien neizvēlēsieties jaunu plānu, kad iestāsies atvērtais uzņemšanas periods.
Izmantojot to pašu veselības apdrošināšanu, kāda bija iepriekš, jums nebūs jāmaina ārsti, un jums būs tāda pati nodrošināšana, atskaitīšana un līdzmaksājumi, kādus esat pieraduši maksāt.
Izmaksas
Darba devējiem ir atļauts iekasēt jums, bijušajam darbiniekam, 102% no apdrošināšanas izmaksām. Protams, 100% sedz darba devēja izmaksas, lai jūs apdrošinātu. Papildu 2% sedz visas administratīvās izmaksas, kas darba devējam jāuzņemas, lai rūpētos par dokumentiem. Vēl viena grumbiņa ir tāda, ka, ja jūs saņemat papildu 11 mēnešu invaliditātes pagarinājumu, jūsu piemaksu šajos papildu mēnešos var palielināt līdz 150% no plāna kopējām seguma izmaksām.
Darbinieki bieži ir šokēti par to, ko viņiem maksās COBRA pārklājums. Bieži vien nodarbinātā prēmija bija tikai daļa no kopējām veselības apdrošināšanas plāna izmaksām, savukārt darba devējs maksāja procentu vai pat visas izmaksas. Tagad jūs sedzat visas izmaksas.
Diemžēl, lai cik dārgs varētu šķist COBRA pārklājums, tas, iespējams, joprojām jums izmaksās lētāk nekā individuālā veselības apdrošināšana. Salīdziniet izmaksas un pārklājumu, lai pārliecinātos, ka tā ir labākā izvēle. Individuālajā veselības aprūpes tirgū jums var būt zemāku izmaksu iespēja.
Pārklājuma garums
Vairumā gadījumu bijušais darbinieks vai ģimenes loceklis var saglabāt COBRA veselības apdrošināšanas segumu līdz 18 mēnešiem pēc pēdējā nodarbinātības datuma. Ja persona, uz kuru attiecas COBRA, kļūst invalīds, pabalstus var pagarināt vēl līdz 11 mēnešiem. Par šo pagarinājumu palielināsies prēmijas.
Ņemiet vērā, ka, ja nokavēsiet ikmēneša COBRA maksājumu, jūs zaudēsiet segumu un nevarēsiet to atgūt. Plānam nav jānosūta rēķins, tāpēc jums būs jāpārliecinās, ka veicat maksājumus.
Ģimenes locekļi (laulātais vai apgādājamais bērns) var saņemt 18 mēnešu pagarinājumu, ja ir otrs kvalifikācijas pasākums, tādējādi viņu kopējais pārklājuma ilgums ir 36 mēneši. Šie notikumi būtu apdrošinātā darbinieka nāve, laulības šķiršana vai laulāto atšķiršana, tiesības uz Medicare noteiktos apstākļos vai apgādājamā bērna statusa zaudēšana saskaņā ar plānu. Otrajam pasākumam, iespējams, būtu bijis tāds, kas kvalificētajam saņēmējam zaudētu plāna segumu, ja pirmais kvalifikācijas pasākums nebūtu noticis.
Kā sagatavoties COBRA pārklājuma beigām
Kamēr jūs joprojām esat pakļauts COBRA, uzraudziet cenu noteikšanu jaunam veselības apdrošināšanas plānam, uz kuru varat pāriet, kad jūsu COBRA pārklājums būs beidzies. Varat arī izpētīt, vai jūs tagad kvalificējaties Medicaid.
Ja jums ir pieejama veselības apdrošināšanas tirgus Affordable Care Act, pārbaudiet atvērtā reģistrācijas perioda datumu. Jūs varat reģistrēties šajā periodā ikreiz, kad tas notiek, kamēr jūs sedz COBRA. COBRA priekšrocību beigās jūs varēsit arī reģistrēties Marketplace, jo tas ir kvalifikācijas pasākums. Tomēr ņemiet vērā, ka izmaiņas Affordable Care Act ietekmēs šo iespēju, un jums jāpārbauda, vai tas joprojām ir pieejams.
Vārds no Verywell
Izredzes zaudēt veselības aprūpes apdrošināšanu, mainoties darba situācijai, var būt ļoti saspringtas, it īpaši, ja jūs ārstējat kādu stāvokli vai vēlaties nodrošināt, ka jūsu ģimenei ir veselības aprūpes pabalsti. Izpētiet savas iespējas un ziniet savas tiesības. Izmaiņas veselības aprūpes likumos var ietekmēt arī citas izvēles iespējas, nevis COBRA.
-normals-and-abnormals.jpg)
