Veselības apdrošināšanas atskaitījumi gadiem ilgi pastāvīgi pieaug. Lielākajā daļā darba devēju atbalstīto veselības plānu dalībniekiem ir jāmaksā atskaitījums. Starp šiem darba ņēmēju plāniem vidējais individuālais atskaitījums 2019. gadā bija 1 655 USD. Tas ir dramatiski lielāks nekā vidējais gada atskaitījums desmit gadus iepriekš, kas bija tikai 533 USD.
Simone Becchetti / Stocksy UnitedStarp cilvēkiem, kuri paši iegādājas veselības apdrošināšanu individuālajā tirgū, pašrisks ir vēl lielāks. Tiešsaistes brokeru aģentūra eHealthinsurance ziņoja, ka 2020. gada segumu izvēlas patērētāji, kuri izmantoja e-veselības apdrošināšanuun nekvalificējās ACA subsīdijām, vidējais individuālais atskaitījums bija USD 4 364.
Ir svarīgi atzīmēt, ka cilvēki, kuri nesaņem piemaksu subsīdijas, visticamāk iegādāsies zemākas izmaksas bronzas plānus, kuriem ir lielākas pašrisks. Un ACA izmaksu dalīšanas subsīdijas - kas attiecas uz 50% maiņas dalībnieku 2017. gadā - nodrošina ievērojami zemākus atskaitījumus cilvēkiem, kuri ir tiesīgi saņemt atbalstu, pamatojoties uz viņu ienākumiem. Bet nav šaubu, ka cilvēkiem, kuri iegādājas savu veselības apdrošināšanu, parasti tiek piemēroti diezgan ievērojami atskaitījumi.
[Ņemiet vērā, ka izmaksu dalīšanas subsīdijas ir pieejamas tikai sudraba plāniem; vientuļai personai, kuras ienākumi ir gandrīz 32 000 ASV dolāru, 2021. gadā būs tiesības uz izmaksu dalīšanas subsīdijām, taču, lai izmantotu šo pabalstu, viņam būs jāizvēlas sudraba plāns, izmantojot veselības apdrošināšanas biržu savā valstī.]
Jūs neesat viens, ja nevarat atļauties veselības apdrošināšanas atskaitījumu. Neatkarīgi no tā, cik liels ir jūsu pašrisks, ja jums nav tik daudz uzkrājumu un jūs dzīvojat no algas līdz algai, var likties, ka jūsu pašrisks ir pārāk augsts.
Ja jūs nevarat atļauties savu atskaitāmo summu, jūsu iespējas tikt galā ar to ir atkarīgas no tā, vai esat parādā savu pašrisku šobrīd, vai gatavojaties iepriekš. Ja jūs skatāties nākotnē un saprotat, ka galu galā jums būs jānāk klajā ar šo pārmaiņu daļu, skatiet sadaļu “Pārāk augsts atskaitījums? Kā ieplānot budžetu veselības apdrošināšanas pašriskam. ” Un, ja jūs reģistrējaties ar HSA kvalificētu veselības plānu, mēģiniet par prioritāti noteikt HSA izveidošanu un regulāri tajā piedalīties, lai nauda būtu tur, ja jums galu galā būs nepieciešams segt savu atskaitījumu.
Ja jums tūlīt jāmaksā atskaitījums, bet jums nav naudas, jūsu grūtības ir grūtākas. Ja neizdomājat veidu, kā norēķināties, aprūpe var aizkavēties vai arī jūs nevarēsiet saņemt nepieciešamo aprūpi. Šeit ir dažas iespējamās iespējas.
Pārrunājiet maksājumu plānu
Kaut arī ārsts nevar atteikties no atlaides vai atlaides no jūsu atskaitāmās summas, jo tas pārkāptu jūsu veselības plāna noteikumus, viņš vai viņa var būt gatavs ļaut jums samaksāt pašrisku, kas jums ir parādā laika gaitā. Esiet godīgs un iepriekš izskaidrojiet savu situāciju savam ārstam vai slimnīcas norēķinu nodaļai. Paskaidrojiet, ka nemēģināt atbrīvoties no maksāšanas, bet vēlaties, lai jūs izveidotu maksājumu plāna privilēģiju.
Lai gan tā mērķis ir pieprasīt atlaides, nevis izveidot maksājumu plānu, “Kā veikt sarunas ar savu pakalpojumu sniedzēju” sniedz padomus par to, kā sarunāties ar savu ārstu.
Brīdinājumi:
- Jūs varat būt parādā vairāk nekā vienam veselības aprūpes sniedzējam. Piemēram, ja jūs apmeklējat ārstu un viņš vai viņa izraksta asins analīzes, daļa no jūsu atskaitāmā parāda būtu jāpateicas ārstam un daļa - asins analīžu laboratorijai. Tas nozīmē sarunas par diviem maksājumu plāniem, nevis vienu.
- Ja neturat maksājumus saskaņā ar norunāto maksājumu plānu, jūs nopietni sabojāt attiecības ar ārstu un, iespējams, nesaņemsit citu iespēju izveidot maksājumu plānu nākamajiem medicīniskajiem rēķiniem.
Izpētiet lētākas veselības aprūpes iespējas
Parasti ir vairāk nekā viens veids, kā ārstēt konkrētu veselības aprūpes problēmu. Vai jūs izmantojat lētāko ārstēšanas iespēju, kas jums derēs?
Lai gan, pārejot uz lētāku ārstēšanas iespēju, jūsu atskaitījums nemazināsies, pašrisks būs jāmaksā ilgākā laika posmā un mazākos gabalos. Piemēram, ja jums ir atskaitāms 3000 USD un jūs saņemat ārstēšanu, kuras cena ir 700 USD mēnesī, pārejot uz ārstēšanu, kuras cena ir 400 USD mēnesī, jūsukatru mēnesiizdevumus. Jūs joprojām samaksāsit visu atskaitāmo summu 3000 USD, pirms sāk maksāt veselības apdrošināšana. Bet, izmantojot lētāku ārstēšanu, jūs atskaitīsit šo atskaitījumu astoņu, nevis piecu mēnešu laikā, padarot to vieglāk pārvaldāmu.
Vai jūs varat saņemt aprūpi bezmaksas klīnikā vai kopienas veselības centrā, kas par jums rūpēsies neatkarīgi no jūsu maksātspējas? Dažas no šīm vietām parūpēsies par jums bez maksas, iekasēs no jums maksu, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, vai arī pilnībā samaksās jūsu veselības apdrošināšanas maksāto summu. Pārbaudiet, vai netālu no jums ir kopienas veselības centrs.
Veiciet savlaicīgu pensijas sadalījumu
Izvēloties ņemt naudu no pensijas, lai samaksātu veselības apdrošināšanas atskaitījumu, jūs aizņematies no savas nākotnes, lai samaksātu par savu dāvanu. Tas nav ļoti labs ilgtermiņa plāns. Bet, ja jūs saskaras ar situāciju, kurā jūsvar nebūt nākotnesja jūs nevarat samaksāt veselības apdrošināšanas atskaitījumu, jūs varētu apsvērt šo iespēju.
Ja jūs veicat izplatīšanu no savas tradicionālās IRA, pirms esat sasniedzis 59 1/2 gadu vecumu, jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi par šo naudu, kā arī soda nodoklis. Bet atkarībā no apstākļiem jūs varat pretendēt uz IRA grūtību sadali.
Divas citas iespējas var palīdzēt izvairīties no priekšlaicīgas izplatīšanas soda:
- Jūs varat izņemt nauduveicinājauz Roth IRA bez soda. Tas neattiecas uz peļņu un ieguldījumu pieaugumu Roth IRA, bet tikai uz jūsu faktiski ieguldītajiem līdzekļiem. Uzziniet vairāk šeit par Roth IRA izņemšanu.
- Daži 401K plāni ļaus jums ņemt aizdevumu līdz USD 50 000 vai pusi no summas, kas ir jūsu 401 000, atkarībā no tā, kurš lielums ir mazāks (ņemiet vērā, ka šos noteikumus uz laiku atviegloja CARES likums, kas tika pieņemts 2020. gada martā, lai risinātu COVID-19 pandēmija; sešus mēnešus, sākot ar likuma pieņemšanu, cilvēki var ņemt aizdevumu līdz 100 000 USD no viņu 401 (k), un tas var būt līdz pilnai konta vērtībai, ja kontā ir mazāk nekā 100 000 USD). Parasti aizdevums tiek atmaksāts piecu gadu laikā ar naudu, kas automātiski tiek atskaitīta no algas. Jums būs jāmaksā procenti par aizdevumu, bet jūs maksājat šos procentus sev - procenti ir jūsu 401 (k). Ja zaudējat darbu pirms aizdevuma atmaksas, jums ir jānāk klajā ar atlikušo atlikumu vai tas tiek uzskatīts par priekšlaicīgu sadali, un par to jums būs jāmaksā gan ienākuma nodokļi, gan soda nauda. Uzziniet vairāk šeit par to, kas jums jāzina pirms aizņemšanās no 401 (k).
Pārdodiet savas lietas
Neviens nevēlas pārdot savu mantu, lai samaksātu par kaut ko tik ikdienišķu kā veselības apdrošināšanas pašrisks; bet izmisuma laiki prasa izmisīgus pasākumus. Ja jūs nevarat iegūt nākamo ķīmijterapijas kārtu, jo nevarat samaksāt veselības apdrošināšanas atskaitījumu, ir pienācis laiks domāt par to, kā piesaistīt līdzekļus.
Vispirms apsveriet iespēju pārdot vērtīgas, bet nevajadzīgas lietas, piemēram, rotaslietas, velosipēdu, vējdēli, iPod vai motorolleri. Pārejiet uz citu vērtīgu lietu, piemēram, automašīnas vai laulības gredzena, pārdošanu tikai tad, ja esat patiešām izmisis. Jūs, iespējams, iegūsit labāku cenu par lietām, ja pats tās pārdosiet uz tādas platformas kā Craigslist vai eBay, nekā tad, ja jūs tās aizvedīsit uz lombardu vai sūtījumu veikalu, bet pats to pārdošana prasa vairāk pūļu.
Uzlādējiet to
Kredītkartes, personīgā aizdevuma vai mājas kapitāla kredītlīnijas izmantošana, lai samaksātu veselības apdrošināšanas atskaitījumu, ir ļoti noderīgs piedāvājums. Tas nozīmē ieķīlāt savu nākotni un iedziļināties parādos tikai tāpēc, lai segtu pamata izdevumus. Ja jūs tagad nevarat samaksāt savu atskaitāmo daļu, kā jūs maksāsiet nākamā gada atskaitījumu, kamēr jūs arī nomaksājat savu parādu no šī gada pašriska?
No otras puses, ja jums nepieciešama medicīniska palīdzība, lai glābtu dzīvību, novērstu pastāvīgu invaliditāti vai uzturētu jūs pietiekami veselīgu, lai saglabātu savu darbu, kredītu izmantošana ir mazākā no ļaunumiem.
Kredīts nenozīmē kredītkarti. Tas var nozīmēt arī aizņemšanos no pašu kapitāla jūsu mājās, draugā vai ģimenes loceklī vai personīga aizdevuma ņemšanu bankā vai krājaizdevu sabiedrībā.
Piekļūstiet darbavietas finansiālo grūtību labdarībai
Daudziem lielajiem darba devējiem ir labdarības programma darbiniekiem. Šie ziedojumi tiek finansēti no atsevišķu darbinieku nelieliem ziedojumiem, un tie tiek atskaitīti no ziedotāju atalgojuma vienādās summās gada laikā.
Darbinieki, kuriem ir vienreizējas finansiālas grūtības, var vērsties pie labdarības organizācijas, lai saņemtu finansiālu palīdzību. Šīs labdarības organizācijas parasti neprasa, lai jūs būtu ziedotājs, lai saņemtu palīdzību, taču noteikumi par to, cik liela finansiālā palīdzība tiks sniegta, kas kvalificējas un kā nauda tiek izmaksāta, dažādās programmās atšķiras. Jūsu cilvēkresursu vai darbinieku pabalstu nodaļa, iespējams, ir labākais informācijas avots.
.jpg)
