Teekid E + / Getty Images
Vai jums ir tiesības uz COBRA veselības apdrošināšanas turpināšanu (vai valsts papildu apdrošināšanas segumu), jo jūs zaudējat darbu, šķiraties, esat nesen atraitnis vai novecojat vecāku veselības apdrošināšanu, kas balstīta uz darbu? Šie paši kvalifikācijas notikumi arī dod jums tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu jūsu valsts Obamacare veselības apdrošināšanas biržā.
Saskaņā ar COBRA jūs pats maksāsiet pilnu cenu par savu segumu, kā arī administratīvo maksu neatkarīgi no jūsu apstākļiem. Bet, ja apmaiņā izvēlaties plānu, jums var būt tiesības saņemt finansiālu palīdzību, kas segs daļu no prēmijas (un dažos gadījumos arī daļu no kabatas izmaksām).
teekid E + / Getty Images
Vai es varu reģistrēties individuālā tirgus plānā, nevis COBRA?
Jā. Pēc kvalifikācijas pasākuma (piemēram, darba zaudēšana vai šķiršanās) jums ir ierobežots laika periods, lai reģistrētos COBRA. Notikums, kura dēļ jūs zaudējat piekļuvi darba devēja atbalstītajam plānam, izraisīs arī laiku -ierobežots īpašs uzņemšanas periods jūsu valsts Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržā (vai ārpus ACA piedāvātam ACA atbilstošam plānam, lai gan ārpus biržas nebūs pieejama nekāda finansiāla palīdzība neatkarīgi no jūsu ienākumiem).
Jums ir 60 dienu periods, lai reģistrētos, neatkarīgi no tā, vai izvēlaties turpināt darba devēja atbalstīto plānu, izmantojot COBRA, vai izvēlaties jaunu individuālu tirgus plānu.
[Ņemiet vērā, ka COVID-19 pandēmijas dēļ Iekšējo ieņēmumu dienests un Darbinieku pabalstu drošības pārvalde 2020. gada maijā izdeva jaunas pagaidu vadlīnijas, kas pagarina COBRA vēlēšanu periodu. Viņi ir noteikuši "uzliesmojuma periodu", kas turpinās 60 gadus dienas pēc nacionālā ārkārtas perioda beigām attiecībā uz COVID. Saskaņā ar pagaidu noteikumiem uzliesmojuma periods netiek ņemts vērā, kad tiek noteikts personas logs COBRA ievēlēšanai, kas nozīmē, ka viņu 60 dienu pulkstenis sākas tikai 60 dienas pēc uzliesmojuma perioda beigām.
Nacionālās ārkārtas situācijas COVID periods tika pagarināts vēl par 90 dienām 2020. gada jūlija beigās, tāpēc, ja vien tas vairs netiks pagarināts (kas tas varētu būt ļoti labi), pašlaik tas ir paredzēts 2020. gada oktobra beigās. Pēc tam uzliesmojuma periods turpināsies līdz vēlam laikam. Decembris (60 dienas pēc nacionālā ārkārtas perioda beigām) un pēc tam sāktos COBRA vēlēšanu periodi cilvēkiem, kuri slimības uzliesmojuma periodā bija zaudējuši darba devēja atbalstīto veselības aizsardzību. Tas cilvēkiem dod papildu laiku COBRA ievēlēšanai pandēmijas laikā, taču, ja un kad jūs ievēlējat COBRA, jums ir jāmaksā visas prēmijas, kas nepieciešamas, lai samaksātu par atpakaļejošu segumu līdz laikam, kad jūsu darba devēja atbalstītais pārklājums citādi būtu izbeigts. Nav iespējas ievēlēt COBRA un tikai no šī brīža maksāt par prēmijām.
COBRA ievēlēšana nebeidz jūsu individuālā tirgus īpašo reģistrācijas periodu
Obamacare pirmajās dienās bija noteikums, ka, izvēloties COBRA, jūsu īpašais reģistrēšanās periods individuālajam tirgum šajā brīdī beigsies neatkarīgi no tā, cik no jūsu 60 dienām ir pagājis.
Tā, piemēram, ja jūsu darbavietas pārklājums būtu beidzies 30. jūnijā un jūs 15. jūlijā izvēlējāties to turpināt ar COBRA, jūs būtībā zaudējāt īpašā uzņemšanas perioda pēdējās 45 dienas, kas jums bija individuālā tirgus plāna izvēlei.
Bet tas mainījās 2016. gada beigās. HHS saprata, ka daži cilvēki reģistrējās COBRA izstāšanās interviju laikā, kad pameta darbu, un to darīja, pilnībā nesaprotot, kā individuālās tirgus iespējas un cenas salīdzinājumā ar darba devēja atbalstītā plāna saglabāšanu. ar COBRA. Tātad noteikumi tika mainīti, lai ļautu cilvēkiem joprojām izmantot savus 60 dienu īpašos reģistrācijas periodus individuālajam tirgum,neatkarīgi no tā, vai viņi pieņēma COBRA, vai nē, tviņu COBRA ir beigusies. Ja jūs agri pārtraucat savu COBRA, jūs nevarat pāriet uz Marketplace plānu līdz nākamajam atvērto reģistrācijas periodam vai līdz brīdim, kad jūsu COBRA beigsies (vai arī jūs citādi kvalificēsieties īpašajam reģistrācijas periodam).
Kad jūsu veselības plāns beidzas, jums ir 60 dienas pirms tā beigām - vai tas beigtos bez COBRA - reģistrēties plānam individuālajā tirgū (ti, tāds, kādu jūs pats pērkat, parasti izmantojot Obamacare biržas, bet arī tieši no apdrošinātājiem). Bet jums ir arī papildu 60 dienas, lai izvēlētos jaunu plānu pēc darba devēja atbalstītā plāna beigām - vai arī tas būtu beidzies bez COBRA.
Pat ja jūs ievēlējat COBRA drīz pēc tam, kad jūsu darba devēja sponsorētais plāns citādi būtu beidzies, jums joprojām ir pilnas 60 dienas (no dienas, kad pārklājums citādi būtu beidzies), lai pārdomātu un tā vietā izvēlētos plānu individuālajā tirgū. Tas var būt īpaši noderīgi, ja cilvēki nonāk situācijā, kad viņu darba devēja atbalstītais plāns beidzas mēneša vidū un viņi ir ārstniecības vidū.
Tādā gadījumā agrākais iespējamais spēkā stāšanās datums individuālam biržā nopirktam tirgus plānam būtu pirmais nākamajā mēnesī (ja reģistrējaties pirms 15. datuma). Bet COBRA varētu izmantot, lai segtu atlikušo mēnesi, kas pretējā gadījumā darba devēja atbalstītais plāns būtu beidzies, un pēc tam persona var pāriet uz individuālu tirgus plānu, ja tam ir labāka vērtība.
Kad 60 dienu periods beigsies, jums vairs nav iespējas izvēlēties COBRA, ja vēl neesat to izdarījis, un jums vairs nav iespējas izvēlēties individuālu tirgus plānu, ja sākotnēji būtu izvēlējies COBRA (jūs iespēja pāriet uz individuālu tirgus plānu nākamā atvērtā reģistrēšanās perioda laikā, kas katru gadu notiek katru rudeni, bet iespēja izvēlēties COBRA pazūd, tiklīdz sākotnējais logs beidzas).
Tāpēc ir svarīgi izvēlēties saprātīgi, jo pēc tam jūs vismaz uz brīdi būsiet ieslēgts savā izvēlē. Bet atvieglotais noteikums par īpašiem uzņemšanas periodiem individuālajā tirgū (kad jums ir arī piekļuve COBRA) nozīmē, ka jūs varat veltīt laiku un, iespējams, mainīt domas, ja vien jūs to izdarāt 60 dienu laikā.
Vai es varu saņemt Obamacare subsīdiju, lai palīdzētu apmaksāt COBRA?
Nē. Gan prēmijas nodokļu kredīta veselības apdrošināšanas subsīdiju, gan izmaksu dalīšanas subsīdiju var izmantot tikai ar veselības plāniemiegādāta biržā(pazīstams arī kā tirgus laukums). Ja veselības apdrošināšanu pērkat ārpus biržas, neatkarīgi no tā, vai tā ir COBRA turpināšana vai cita privāta veselības apdrošināšana, izmaksu segšanai nevarat izmantot Obamacare subsīdiju.
VaiPiedāvājumsCOBRA apdrošināšana padara mani par nepiemērotu Obamacare subsīdijai?
Nē. Tikai piedāvājums COBRA neietekmē jūsu spēju pretendēt uz Obamacare subsīdiju. Bet, lai izmantotu subsīdijas priekšrocības, 60 dienu īpašajā uzņemšanas periodā jums būs jāatsakās no COBRA seguma un jāiesaistās Obamacare plānā, izmantojot veselības apdrošināšanas biržu. Lai pretendētu uz subsīdiju, jums būs jāatbilst arī ienākumiem un citām prasībām.
Ņemiet vērā, ka tas atšķiras no darba devēja sponsorēta seguma piedāvājuma no jūsu pašreizējā darba devēja (vai jūsu laulātā pašreizējā darba devēja). Šajā situācijā jūs neesat tiesīgs saņemt subsīdiju biržā - pat ja jūs noraidāt darba devēja nodrošinājuma piedāvājumu - pieņemot, ka darba devēja nodrošinājuma piedāvājums tiek uzskatīts par pieņemamu un nodrošina minimālo vērtību.
Ja es zaudēju vai atceļu COBRA pārklājumu, vai es joprojām varu saņemt ACA subsīdiju?
Var būt. COBRA zaudēšana vai atcelšana nediskvalificē jūs saņemt ACA subsīdiju, taču tas var ietekmēt jūsu tiesības reģistrēties individuālā tirgus plānā. Tā kā subsīdiju varat izmantot tikai ar individuālu tirgus plānu, kas iegādāts biržā, pretendēšana uz subsīdiju jums nemaz nepalīdzēs, ja neesat tiesīgs reģistrēties plānam savas valsts biržā. [Un ir svarīgi saprast, ka, ja jūs neesat tiesīgs reģistrēties plānā biržā, jūs arī nevarēsit reģistrēties plānam tieši ar apdrošināšanas sabiedrības starpniecību; ACA saderīgi plāni ir pieejami tikai atklātas reģistrācijas laikā vai īpašā uzņemšanas periodā neatkarīgi no tā, vai reģistrējaties biržas vai ārpus biržas.]
Ja jūs zaudējat savu COBRA veselības apdrošināšanu, jo ir beidzies jūsu COBRA atbilstības periods 18-36 mēneši vai darba devēja atbalstītais plāns ir pilnībā izbeigts, jūs varat pretendēt uz 60 dienu īpašu reģistrēšanās periodu individuālajā tirgū (tas pats, kas atbilstības periods, kas bija spēkā, kad sākotnēji bijāt tiesīgs saņemt COBRA). Šajā īpašajā reģistrācijas periodā varat reģistrēties Marketplace (apmaiņas) plānā un pieteikties subsīdijai.
Bet, ja jūs labprātīgi atcēlāt COBRA segumu vai zaudējāt to tāpēc, ka nemaksājāt prēmijas, jums nebūs tiesības uz īpašu reģistrēšanās periodu Marketplace vai tieši ar apdrošināšanas sabiedrības starpniecību. Lai reģistrētos ACA saderīgam plānam, jums būs jāgaida līdz nākamajam atvērtajam reģistrācijas periodam. Šajā atvērtajā uzņemšanas periodā jūs varat pieteikties arī uz prēmiju nodokļu kredīta veselības apdrošināšanas subsīdiju tiem, kuru ienākumi ir līdz 400% no federālā nabadzības līmeņa (FPL), un izmaksu dalīšanas subsīdiju tiem, kuru ienākumi ir līdz 250% no FPL.
Lielākajā daļā valstu atklāta reģistrācija individuālam tirgus pārklājumam notiek katru gadu no 1. novembra līdz 15. decembrim, un pārklājums ir spēkā no 1. janvāra. Ir dažas valsts pārvaldītas biržas, kurām ir ilgāki atvērtie reģistrācijas periodi, taču tie ir izņēmums noteikums.
Ko man darīt?
Kad jūs pirmo reizi saņemat tiesības uz COBRA, uzmanīgi apskatiet savu finansiālo stāvokli un izpētiet, cik lielas būs jūsu COBRA prēmijas. Pajautājiet sev, vai varēsiet atļauties COBRA prēmijas, ņemot vērā izmaiņas jūsu finansiālajā situācijā, ko izraisīja jūsu kvalifikācijas pasākums.
Pēc tam uzziniet, vai jums būs tiesības saņemt palīdzību, apmaksājot veselības apdrošināšanu, kuru iegādājāties biržā. Ja jums ir tiesības uz subsīdiju, cik jums būs jāmaksā pēc subsīdijas piemērošanas par individuālu tirgus plānu, kas ir salīdzināms ar jūsu pašreizējo segumu?
Vai būtu izdevīgāk iegādāties mazāk izturīgu politiku? Visticamāk, apmaiņā atradīsit iespējas ar lielākiem atskaitījumiem un izmaksām no kabatas, taču arī šo plānu prēmijas, visticamāk, būs zemākas nekā prēmijas, lai turpinātu grupas plānu, izmantojot COBRA.
Salīdziniet subsidētā individuālā tirgus seguma izmaksas ar COBRA turpināšanas seguma izmaksām. Faktors jūsu komforta līmenī ar pašreizējo veselības plānu, salīdzinot ar mainīgajiem veselības plāniem, tostarp tas, vai jūsu pašreizējie ārsti ir tīklā ar pieejamajiem individuālajiem tirgus plāniem un vai pieejamo individuālo tirgus plānu zāļu formulas (aptvertie zāļu saraksti) ietver zāles, kuras lietojat.
Dažiem cilvēkiem COBRA ir labāks variants, bet citi uzskata, ka individuāls tirgus plāns ir labākais risinājums.Pirms ACA cilvēki ar iepriekš pastāvošiem apstākļiem dažreiz atklāja, ka COBRA ir viņu vienīgā reālā iespēja, jo vairumā valstu medicīniski tiek parakstīts individuāls tirgus pārklājums un tas nav pieejams cilvēkiem ar nopietniem veselības traucējumiem.
Bet tā vairs nav. Individuāls tirgus pārklājums ir pieejams neatkarīgi no pieteikuma iesniedzēja slimības vēstures, tas nozīmē, ka jūs varat balstīties uz lēmumu, piemēram, cenu, pakalpojumu sniedzēju tīkliem, zāļu formām un klientu apkalpošanu - jūsu iepriekšējie apstākļi tiks segti neatkarīgi no tā, kuru opciju izvēlaties.
-overview.jpg)
