Gandrīz katrs amerikānis, kurš ir 65 gadus vecs vai vecāks, ir tiesīgs saņemt Medicare, un gandrīz visi no viņiem ir tiesīgi saņemt Medicare A daļu (slimnīcas apdrošināšana) bez prēmijām.
Lai gan apmēram trīs ceturtdaļas Medicare saņēmēju ir apmierināti ar to pārklājumu, ne visi šajā vecuma grupā vēlas saņemt Medicare. Daži cilvēki jūtas kā pret viņu personīgajām vēlmēm 65 gadu vecumā tiek piespiesti Medicare.
Varoņu attēli / Getty ImagesKāpēc jūs esat piespiests Medicare?
Ja jūs vai jūsu laulātais vismaz 10 gadus strādāja darbā, kurā tika ieturēti Medicare nodokļi (ieskaitot pašnodarbinātību, kur jūs pats maksājāt pašnodarbinātības nodokļus), jūs kļūsiet automātiski tiesīgs saņemt Medicare, tiklīdz būsit sasniedzis 65 gadu vecumu.
Nesenie imigranti nav tiesīgi saņemt Medicare, bet, kad viņi jau piecus gadus ir likumīgi pastāvīgi dzīvojuši un ir vismaz 65 gadus veci, viņiem ir iespējapirktMedicare pārklājums - pretstatā Medicare A daļas saņemšanai bez maksas - kas ir tā pati iespēja, kas pieejama ilgtermiņa ASV iedzīvotājiem, kuriem viena vai otra iemesla dēļ nav darba vēstures, kas viņiem ļautu piekļūt bez maksas par Medicare daļu A (lai gan lielākā daļa cilvēku saņem Medicare A daļu bez jebkādām prēmijām, 2020. gadā tas maksā līdz 458 USD mēnesī cilvēkiem, kuriem tas ir jāpērk, jo viņu darba vēsture ir maza vai nav vispār gadu). Ņemiet vērā, ka imigranti, kuri vismaz 10 gadus strādā ASV, pēc tam ir 65 gadus veci vai vecāki, tāpat kā jebkurš cits, kurš ir maksājis Medicare sistēmā vismaz desmitgade.
Kad esat ieguvis tiesības saņemt Medicare A daļu bez maksas, jums jāreģistrējas Medicare A daļā vai arī jūs zaudējat savus sociālā nodrošinājuma pabalstus. Lielākā daļa cilvēku nevēlas zaudēt savus sociālā nodrošinājuma pabalstus un tādējādi pieņem uzņemšanu Medicare. Ņemiet vērā, ka, lai saglabātu sociālā nodrošinājuma pabalstus, jums jāpieņem tikai Medicare A daļa - kas ir bez maksas, ja saņemat sociālā nodrošinājuma pabalstus. Jums ir atļauts noraidīt Medicare B daļu - kurai ir piemaksa -, ja jūs to izvēlaties, lai gan jums var tikt piemērots novēlots uzņemšanas sods, ja izvēlēsities reģistrēties B daļā vēlāk. (Jūs izvairieties no novēlotas uzņemšanas soda, ja jūs aizkavējāt B daļu, jo uz jums attiecās jūsu pašreizējais darba devēja veselības plāns vai jūsu laulātā pašreizējais darba devēja veselības plāns, un darba devējam bija vismaz 20 darbinieki).
Ir daudz spekulāciju par to, kāpēc sistēma tiek izveidota šādā veidā. Varbūt šī politika sākotnēji tika izveidota, lai atvieglotu senioru uzņemšanu Medicare, kad viņi sasnieguši 65 gadu vecumu, bet nekad netika pārtraukta, kad privātais pārklājums kļuva arvien izplatītāks. Privātais pārklājums agrāk nebija tik izplatīts kā pašlaik, tāpēc daudziem vecāka gadagājuma cilvēkiem pirms Medicare ieviešanas nebija veselības aprūpes. Tas radīja problēmu, kad viņiem neizbēgami bija nepieciešama veselības aprūpe.
Neatkarīgi no tā, kāpēc sistēma ir izveidota tā, kā tā ir, noteikumi ir noteikumi, un tuvākajā nākotnē tie, visticamāk, nemainīsies.
Daži pensionāru veselības plāni beidzas 65 gadu vecumā
Ja jums vēl nav 65 gadu, bet esat pensijā un saņemat pensionāru veselības pabalstus no sava bijušā darba devēja, pārliecinieties, ka esat informēts par darba devēja noteikumiem attiecībā uz Medicare. Daži darba devēji turpina piedāvāt pensionāru veselības aizsardzību bijušajiem darbiniekiem, kad viņiem ir 65 gadi, tā vietā izvēloties pensionāriem pāreju uz to, ka tos sedz tikai Medicare. Bez jūsu uzņēmuma pārklājuma jums būs nepieciešama Medicare, lai nodrošinātu, ka esat segts par iespējamām veselības problēmām, kas rodas, kad jūs vecāks.
Pensionāru pārklājums, turpinot 65 gadu vecumu? Jums joprojām būs jāreģistrējas Medicare A un B
Daži uzņēmumi 65 gadu vecumā pilnībā neatcels pensionāru, bet turpinās piedāvāt papildu pensionāru pabalstus, kurus var izmantot kopā ar Medicare (pensionāriem ar šāda veida segumu būs jāreģistrējas gan Medicare A daļā, gan daļā B, lai saņemtu pilnīgus pabalstus, jo Medicare būs galvenais maksātājs šajā situācijā, un pensionāru veselības plāns nodrošinās sekundāru segumu). Papildu pensionāru veselības pabalsti var ietvert recepšu zāļu pārklājumu (kas nav regulārs Medicare, bet tos var iegādāties, izmantojot Medicare D daļu, ja jums nav piekļuves papildu darba devēja atbalstītam pārklājumam), ārstu apmeklējumi un cita ambulatorā veselības aprūpe . Medicare būs jūsu primārais segums, ja uz jums attiecas pensionāru veselības plāns, un jūsu bijušā darba devēja piedāvātais plāns kalpo kā sekundārais segums.
Individuāls tirgus pārklājums
Ja jums ir individuāls tirgus pārklājums, kas iegādāts biržā jūsu valstī vai ārpus biržas, jums būs jāsazinās ar biroju vai savu apdrošinātāju, lai lūgtu viņus atcelt jūsu pārklājumu, kad pārejat uz Medicare. Pirms Affordable Care Act (ACA) individuālie tirgus apdrošinātāji parasti neapdrošināja nevienu, kas vecāks par 64 gadiem, tāpēc plāni tika automātiski izbeigti, kad cilvēkiem apritēja 65 gadi. Tā tas vairs nav, tāpēc dalībniekiem ir jāpārliecinās, ka viņi aktīvi atceļot savu individuālo tirgus pārklājumu, kad viņi pāriet uz Medicare.
Nav neviena noteikuma, kas jūs teiktuiratmest savu individuālo tirgus plānu, reģistrējoties Medicare, lai gan parasti nav iemesla paturēt individuālo tirgus plānu pēc reģistrēšanās Medicare. Un, ja jūs saņemat prēmiju subsīdiju, lai kompensētu dažas no jūsu individuālā tirgus plāna izmaksām, tas beigtos, kad jums būs 65 gadi.
Kavēšanās ar reģistrāciju var izraisīt pastāvīgu sodu
Kā aprakstīts iepriekš, jūs nevarat noraidīt bez maksas Medicare A daļu (slimnīcas pārklājumu), neatsakoties arī no sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Bet, tā kā jūsu darba vēsture (vai jūsu laulātā darba vēsture) ļauj piekļūt Medicare A daļai bez jebkādām prēmijām, daži cilvēki apsver A daļas pārklājuma noraidīšanu.
Tomēr pārējās Medicare daļas ir saistītas ar prēmijām, kas jums jāmaksā, lai saglabātu spēkā esošo pārklājumu. Tas ietver Medicare B daļu (ambulatorais pārklājums) un D daļu (recepšu segums), kā arī papildu Medigap plānus. Medicare C daļa, citādi zināma kā Medicare Advantage, aptver visu pārklājumu vienā plānā un ietver prēmijas B daļai, kā arī pašu Medicare Advantage plānu.
Tāpēc ir saprotams, ka daži cilvēki, kas var pretendēt uz Medicare, kuri ir veseli un daudz neizmanto medicīniskos pakalpojumus, iespējams, nevēlas iestāties D un / vai B daļā. Tāpat cilvēki, kuri ir tiesīgi saņemt A daļubet ar prēmijām(t.i., viņiem par to būtu jāmaksā nepietiekamas darba vēstures dēļ), iespējams, vēlēsies izvairīties no reģistrēšanās, lai ietaupītu naudu uz prēmijām. Bet pirms izlemt atlikt uzņemšanu jebkurā Medicare daļā, ir svarīgi saprast sodus un uzņemšanas ierobežojumus, kas tiks piemēroti, ja nolemjat reģistrēties nākotnē.
Pastāv sodi, kas saistīti ar Medicare reģistrācijas aizkavēšanu, ja vien kavēšanās iemesls nav tas, ka jūs (vai jūsu dzīvesbiedrs) joprojām strādājat un uz jums attiecas darba devēja veselības plāns. Ja tas tā ir, jums būs tiesības uz īpašu uzņemšanas periodu, lai reģistrētos Medicare, kad jūs (vai jūsu dzīvesbiedrs, ja jūs to saņemat) galu galā aiziet pensijā.
A daļa par novēlotu uzņemšanu
Jums tiks piemērots A daļas novēlotas uzņemšanas sods tikai tad, ja jums nav tiesību saņemt A daļas segumu bez piemaksām. Lielākajai daļai amerikāņu par to nav jāuztraucas, jo viņiem ir vismaz desmit gadu darba vēsture vai viņi ir precējušies / apprecējušies. Bet, ja jums būs jāmaksā piemaksa, lai iegādātos A daļas pārklājumu, tiek iekasēta soda nauda, ja jūs aizkavējat uzņemšanu.
Sods ir ikmēneša prēmijas palielinājums par 10%. 2020. gadā A daļas piemaksa ir 458 USD mēnesī cilvēkiem ar 0–29 ceturkšņiem (ti, mazāk nekā 7,5 gadus) darba vēsturi un 252 USD mēnesī cilvēkiem ar 30–39 ceturtdaļām (ti, no 7,5 līdz 10 gadiem) darba vēsture. Tātad šīs piemaksu summas palielināsies attiecīgi līdz USD 504 mēnesī un USD 277 mēnesī, ja jums tiks piemērots kavēšanās par iestāšanos.
Bet atšķirībā no sodiem par B un D daļu, sods par novēlotu uzņemšanu A daļā nav mūžīgs. Tā vietā jūs to maksājat par divreiz ilgāku laiku, nekā jūs aizkavējāt uzņemšanu. Tātad, ja trīs gadus pirms reģistrēšanās jums bija tiesības uz Medicare, jums sešus gadus bija jāmaksā papildu A daļas prēmijas . Paturiet prātā, ka A daļas prēmija mainās katru gadu (parasti palielinās), tāpēc faktiskā maksājamā summa katrā no šiem sešiem gadiem mainīsies.
B daļa Kavēšanās par novēlotu uzņemšanu
Ja jūs aizkavējat uzņemšanu B daļā un jums nav nodrošinājuma no pašreizējā darba devēja (vai jūsu dzīvesbiedra pašreizējā darba devēja), galu galā iestājoties B daļā, jums tiks piemērota nokavējuma nauda. Par katru jūsu 12 mēnešu periodu varēja pretendēt uz B daļu, bet nebija reģistrēti, soda nauda ir papildu 10%, kas pieskaitīti B daļas prēmijām. Jūs maksāsiet šo sodu tik ilgi, kamēr jums būs B daļa - kas parasti nozīmē visu atlikušo mūžu.
2020. gadā lielākā daļa Medicare B daļas dalībnieku maksā USD 144.60 mēnesī. Tātad persona, kas tagad ir iestājusies, bet par 40 mēnešiem aizkavējusi uzņemšanu Medicare B daļā, papildus šīm prēmijām maksātu papildus 30% (40 mēneši ir trīs pilni 12 mēnešu periodi; papildu četri mēneši netiek ieskaitīti). Tas nozīmē, ka viņi maksātu aptuveni papildu USD 43 mēnesī par B daļas segumu, kopā apmēram $ 188 / mēnesī.
B daļas prēmijas parasti mainās katru gadu. Dažreiz tie paliek nemainīgi gadu no gada, bet laika gaitā kopējā tendence ir bijusi augšupejoša. Tātad B daļas sods arī pieaugs no viena gada uz nākamo. Ja jūs maksājat par 10%, 30% vai 50% vairāk nekā standarta likmes, šī soda summa dolāros palielināsies, jo laika gaitā standarta prēmijas palielināsies.
D daļa Kavēšanās par novēlotu uzņemšanu
D daļas novēlotas uzņemšanas sods ir līdzīgs B daļas novēlotas uzņemšanas sodam, jo jums tas jāmaksā tik ilgi, kamēr jums ir D daļas segums. Bet tas tiek aprēķināts nedaudz savādāk. Par katru mēnesi, par kuru jūs varējāt pretendēt, bet nepiedalījāties (un kam nebija citas ieskaitāmas narkotiku pārklājuma, kas nozīmē, ka tam bija jābūt vismaz tikpat labam kā standarta D daļas pārklājumam), jums būs jāmaksā papildus 1% no valsts bāzes saņēmēja summa.
2020. gadā nacionālā pamata saņēmēja summa ir 32,74 USD mēnesī. Medicare D daļas prēmijas katrā plānā ievērojami atšķiras, taču soda summa nav balstīta uz jūsu konkrētā plāna procentuālo daļu - tā vietā ir noteikta procentuālā daļa valsts bāzes saņēmēja summu. Tāpat kā ar citām Medicare daļām, arī D daļas prēmijas gadu no gada mainās, un valsts bāzes saņēmēja summa laika gaitā parasti palielinās.
Tātad persona, kas aizkavēja Medicare D daļas uzņemšanu par 27 mēnešiem, papildus savas D daļas plāna ikmēneša piemaksai 2020. gadā maksās papildus 8,84 USD mēnesī (27% no 32,74 USD). Persona, kura savu D daļas uzņemšanu aizkavēja par 52 mēneši būtu jāmaksā papildus 17,02 USD mēnesī. Laika gaitā šī summa varētu palielināties, ja palielināsies valsts bāzes saņēmēja summa (lai gan pēdējos gados tā ir samazinājusies). Cilvēki, uz kuriem attiecas D daļas novēlotas uzņemšanas sods, var izvēlēties no vairākiem plāniem ar dažādām prēmijām. Bet D daļas sods viņu prēmijām tiks pievienots tik ilgi, kamēr viņiem būs D daļas segums.
Reģistrācijas logi ir ierobežoti
Ja jūs domājat par aizkavēšanos ar uzņemšanu Medicare, paturiet prātā, ka ir piemēroti reģistrācijas logi. Pēc sākotnējā reģistrācijas perioda beigām jūs varat reģistrēties Medicare A un B daļai tikai vispārējā ikgadējā uzņemšanas periodā no 1. janvāra līdz 31. martam, un pārklājums stāsies spēkā 1. jūlijā.
Un jūs varat reģistrēties D daļai ikgadējā uzņemšanas periodā no 15. oktobra līdz 7. decembrim, un pārklājums stāsies spēkā nākamā gada 1. janvārī.
Tātad, ja jūs aizkavējat uzņemšanu, jūs varētu maksāt augstākas prēmijas, kad galu galā reģistrējaties, un jums būs jāgaida līdz atvērtajam reģistrācijas periodam, lai piekļūtu pārklājumam. Piemēram, ja esat reģistrēts tikai A daļā un aprīlī diagnosticējat nopietnu slimību, jums būs jāgaida līdz nākamajam janvārim, lai iegūtu D daļas pārklājumu, un līdz nākamajam jūlijam - vairāk nekā gadu nākotnē - lai būtu B daļas pārklājums.
Lai gan Medigap plānos nav novēlotu uzņemšanas sodu, apdrošinātājiem lielākajā daļā valstu ir atļauts izmantot medicīnisko parakstīšanu, ja jūs piesakāties Medigap plānam pēc sākotnējā reģistrācijas loga beigām (kad pirmo reizi esat tiesīgs saņemt Medicare). Tas nozīmē, ka viņi var iekasēt augstākas prēmijas vai vispār noraidīt pieteikumu, ja jūsu medicīniskā vēsture neatbilst viņu prasībām. Medigap plāniem nav ikgadēja atvērta reģistrēšanās loga, tāpēc, ja vien to nedarīsit, iespējams, nevarēsiet iegādāties Medigap pārklājumu, ja vien jūs neatrodaties kādā no valstīm, kurās ir garantēti Medigap plānu noteikumi. sākotnējā uzņemšanas periodā, kad tiek garantēts pārklājums.
Paturiet to visu prātā, kad izlemjat, vai reģistrēties Medicare daļās, kurām ir prēmijas.
