Atvērta reģistrācija veselības apdrošināšanai, ko sponsorē darba devējs

Lielākā daļa amerikāņu, kas nav vecāka gadagājuma cilvēki, saņem veselības apdrošināšanu, izmantojot darba devēja atbalstītu plānu. Un daudzi uzņēmumi - īpaši lielāki darba devēji - piedāvā vairākas veselības plāna iespējas, kurām var būt atšķirīgas izmaksas un ieguvumi. Jūsu darba devēja ikgadējais atklātās reģistrācijas periods ir jūsu iespēja mainīt pārklājuma līmeni, un tas noteikti ir jūsu interesēs, lai atvērtajā reģistrācijā aktīvi apskatītu savas pārklājuma iespējas, nevis tikai ļautu esošajam plānam automātiski atjaunoties nākamajam gadam. .

Lai gan darba devējiem var būt veselības plāna atjaunošanas datumi, kas neseko kalendārajam gadam, lielākā daļa darba devēju izvēlas savu plāna gadu saskaņot ar kalendāro gadu. Tādā gadījumā viņi parasti ieplāno atvērto uzņemšanu kaut kad rudenī, ar izmaiņām, kas stājas spēkā 1. janvārī. Sazinieties ar sava uzņēmuma personāla nodaļu, lai uzzinātu, kad sākas un beidzas jūsu atvērtais uzņemšanas periods un kad notiek reģistrēšanās vai plāna izmaiņas. efekts.

Atklātās uzņemšanas ilgums būs atšķirīgs atkarībā no uzņēmuma, taču tas parasti ilgst tikai dažas nedēļas.Ja nokavējat uzņēmuma ikgadējo atklāto reģistrāciju, jūs, iespējams, nevarēsiet reģistrēties sava darba devēja veselības plānā vai veikt izmaiņas esošajā pārklājumā vēl vienu gadu.

[Ņemiet vērā, ka atvērtais reģistrācijas periods individuālajā tirgū sākas katru gadu 1. novembrī visos štatos, izņemot Kaliforniju, un Medicare Advantage un Medicare D daļas atvērtais reģistrācijas periods sākas katru gadu 15. oktobrī, taču šie reģistrācijas logi neattiecas uz darba devēja atbalstīti plāni.]

Veselības plāna izvēle atvērtās reģistrācijas laikā

Pārliecinieties, ka rūpīgi apskatāt visas savas veselības plāna iespējas, lai izlemtu, kurš plāns ir vispiemērotākais jums un jūsu ģimenei. Daudzi cilvēki izvēlas plānu, kas vismazāk ietekmē viņu algu - plānu ar viszemāko prēmiju. Tomēr tas var nebūt labākais risinājums jums.

Ieguldiet laiku un izpildiet mājasdarbus!
Jūsu uzņēmumam ir jāsniedz jums rakstiski materiāli, kas izskaidro jūsu priekšrocības. Daudzi darba devēji piedāvā pabalstu plāna sanāksmes, kurās varat uzdot jautājumus par veselības plāna iespējām. Ja nesaprotat savas apdrošināšanas iespējas, lūdziet palīdzību. Atcerieties, ka pēc lēmuma pieņemšanas jūs, iespējams, varēsit mainīt plānus tikai nākamajā gadā.

Izprot pamata veselības apdrošināšanas noteikumus
Ja jūs nesaprotat apdrošināšanas noteikumus, tas nākamajā gadā jums varētu maksāt vairāk. Dažas svarīgas lietas, par kurām jāzina, ir:

• Kāda ir atšķirība starp līdzmaksājumu un kopapdrošināšanu?
• Kas ir gada atskaitījums un kā tas var ietekmēt jūsu ikmēneša prēmijas un izdevumus no kabatas?
• Kas ir pakalpojumu sniedzēja tīkls un kas notiek, ja izmantojat ārstu, kurš nav tīklā?
• Kādas ir atšķirības starp PPO, EPO un HMO un kura no tām ir labākā izvēle?
• Kas ir HSA kvalificēts augsti atskaitāms veselības plāns un kā darbojas HSA (veselības krājkonts)?
• Ar ko HSA atšķiras no FSA vai HRA?

Pārbaudiet savus veselības aprūpes izdevumus pagājušajā gadā
Pārskatiet medicīnisko aprūpi un izmaksas, kuras jūsu ģimene izmantoja šogad, un padomājiet par izmaiņām veselības aprūpes pakalpojumos, kas jums varētu būt nepieciešami nākamajā gadā. Piemēram, vai jūs plānojat iegūt bērnu vai kādam no ģimenes nesen tika diagnosticēta hroniska slimība, piemēram, diabēts?

Pārbaudiet, vai jūsu veselības aprūpes sniedzēji joprojām pieņem jūsu apdrošināšanu
Pirms aizpildāt dokumentus, lai mainītu plānus, apstipriniet, ka ārsts, medmāsa un slimnīca ir daļa no izvēlētā veselības plāna tīkla. Iespējams, ka jūsu pakalpojumu sniedzēji nav jaunā plāna tīklā, un tas nav kaut kas, ko vēlaties uzzināt vēlāk, mēģinot ieplānot medicīnisko tikšanos. Šajā sakarā ir svarīgi pārbaudīt, vai jūsu pakalpojumu sniedzēji joprojām ir tīklā, pat ja jūs izvēlaties saglabāt savu pašreizējo pārklājumu, jo pakalpojumu sniedzēji jebkurā laikā var nākt un doties no apdrošināšanas tīkliem.

5 lietas, no kurām jāpievērš uzmanība atvērtās reģistrācijas laikā

Darba devēji cenšas ietaupīt naudu, it īpaši tāpēc, ka veselības aprūpes izmaksas turpina nemitīgi pieaugt. Viens no veidiem, kā to izdarīt, ir samazināt veselības apdrošināšanas pabalstus (ti, lielākus atskaitījumus, kopijas un kopējās izmaksas no kabatas) un / vai vairāk prēmiju izmaksu novirzīt uz darbiniekiem. Pārliecinieties, ka rūpīgi izlasījāt veselības plāna materiālus, jo, iespējams, atklāsiet, ka jūsu ieguvumi un izmaksas mainīsies nākamajam gadam, pat ja pats neveicat izmaiņas.

1. Pārbaudiet, vai jūsu apgādājamie - laulātais, partneris un bērni - ir apdrošināti. Saskaņā ar Likumu par pieņemamu cenu visiem lielajiem darba devējiem (50 vai vairāk darbiniekiem) ir jāpiedāvā apdrošināšana pilna laika darbiniekiem un viņu apgādājamiem, taču viņiem nav jāpiedāvā apdrošināšana laulātajiem. Lielākā daļa darba devēju atbalstīto plānu joprojām ir pieejami laulātajiem, taču dažos gadījumos tiek piemērota piemaksa, tāpēc pārliecinieties, ka saprotat, kā darba devēja plāns aptvers jūsu ģimenes locekļus.
2. Pārskatiet visas iepriekšējās atļaujas prasības, kuras paredz plāni. Saskaņā ar Pieejamās aprūpes likumu darba devēja atbalstītie veselības plāni nevar noteikt iepriekšēju nosacījumu gaidīšanas periodu (tāpat nevar arī individuālie tirgus plāni, izņemot individuālus vecāku plānus), taču apdrošinātājiem var un joprojām ir nepieciešama iepriekšēja atļauja veikt neatliekamo palīdzību .
3. Ja lietojat recepšu medikamentus, pārbaudiet tos, ņemot vērā jūsu darba devēja piedāvāto veselības plānu (vai plānu, ja ir vairākas iespējas) apstiprināto zāļu sarakstu (formulu). Turklāt, ja lietojat dārgas firmas zāles, uzziniet katra medikamenta kopmaksājuma vai nodrošinājuma summu katrā pieejamajā plānā.
4. Ja jums vai kādam ģimenes loceklim nepieciešama nepārtraukta fizikālā terapija vai ja jums ir garīgās veselības problēma, kurai nepieciešama terapija, pārskatiet to, ko jūsu veselības plāns aptvers un uz ko neattiecas. ACA pieprasa, lai individuālie un mazo grupu plāni segtu visus būtiskos ieguvumus veselībai bez kopējās apdrošinātāja maksājamās summas dolāros (lai gan apdrošinātājsvarierobežojumus to apmeklējumu skaitam, kurus viņi apmeklēs). Bet būtiskās prasības attiecībā uz ieguvumiem veselībai neattiecas uz lielu grupu plāniem, tāpēc pārliecinieties, ka saprotat plānoto ierobežojumus.
5. Pārbaudiet, vai jums un jūsu ģimenei ir pietiekams nodrošinājums ārkārtas situācijām, ja ceļojat vai nu ASV, vai kādā citā valstī. Šādu braucienu laikā var gadīties, ka jums nepieciešama ceļojumu medicīniskā apdrošināšana, ko jūs vēlaties saprast jau pirms laika.

Affordable Care Act ietekme uz jūsu pabalstiem

Vairāki Affordable Care Act papildu noteikumi ietekmē veselības apdrošināšanu. Šīs izmaiņas, par kurām jums jāzina, izvēloties darba devēja sniegto veselības plānu, ietver:

• Jūs varat saglabāt savus pieaugušos bērnus veselības plānā līdz viņu 26 gadu vecumam.
• Pakalpojumiem, kas tiek uzskatīti par būtiskiem ieguvumiem veselībai, veselības plānos nevar noteikt dolāru ierobežojumus, cik daudz viņi maksās attiecīgajā gadā vai visā jūsu dzīves laikā. Tas attiecas gan uz lielu, gan mazu grupu plāniem; lielu grupu plāniem nav jāaptver visi būtiskākie ieguvumi veselībai - kaut arī lielākā daļa -, taču tiktāl, ciktāl tie attiecas uz būtiskiem ieguvumiem veselībai, nevar būt mūža vai gada dolāru griesti, cik apdrošinātājs maksās par šiem pakalpojumiem .
• Veselības plāniem var būt maksimālā ekspozīcijas robeža, kas var būt ārpus kabatas, lai gan šie noteikumi neattiecas uz vecāku vai vecmāmiņu plāniem.

Daži Dr. Maika padomi

Parasti, ja jūs maksājat lielāku prēmiju, jūsu gada atskaitījums un līdzmaksājumi būs mazāki. Tāpēc, iespējams, vēlēsities apsvērt plānu ar augstākām prēmijām un zemākiem izdevumiem, kas nav kabatā, ja paredzat nākamā gada laikā izmantot daudz veselības aprūpes pakalpojumu. Un, ja esat jauns un vesels un jums nav bērnu, iespējams, vēlēsities izvēlēties plānu ar zemām prēmijām un lielākiem izdevumiem no kabatas.

Bet šis vispārinājums ne vienmēr ir patiess - dažreiz jūs izvēlēsieties zemāku prēmiju plānu, neraugoties uz augstākām kabatas izmaksām, pat ja jums galu galā būs jāizpilda visas izmaksas. gada kabatas ierobežojums.

Ja jūsu darba devējs piedāvā HSA kvalificētu plānu, rūpīgi apsveriet to, it īpaši, ja jūsu darba devējs jūsu vārdā sniegs ieguldījumu jūsu HSA. Kad ņem vērā nodokļu ietaupījumus, zemākas prēmijas un darba devēja iemaksas HSA (ja piemērojams), jūs varat uzzināt, ka vislabākā izvēle ir HSA kvalificēts veselības plāns, pat ja gaidāt diezgan lielas medicīniskās izmaksas nākamo gadu laikā. gadā.

Lai gan jūsu darba devēja atbalstītais plāns, visticamāk, ir jūsu vislētākā iespēja un piedāvā labāku pārklājumu, iespējams, jūs varētu atteikties un iepirkties. Runājiet ar veselības apdrošināšanas aģentu savā kopienā vai skatiet vietnē HealthCare.gov pieejamos plānus. Ja jūsu darba devējs piedāvā pieejamu veselības apdrošināšanu, kas nodrošina minimālo vērtību, apmaiņā jūs nevarēsit saņemt piemaksu subsīdijas (prēmiju nodokļu kredītus). Bet atkarībā no plāna, ko piedāvā jūsu darba devējs, neatkarīgi no tā, vai jūsu darba devējs sedz daļu no piemaksām par ģimenes locekļiem, un cik lielu veselības aprūpi jūs plānojat izmantot, iespējams, ka individuālajā tirgū iegādātais plāns varētu sniegt labāku vērtību, tāpēc tas ir jūsu vērts kamēr pārbaudīt.