Kā izlemt, vai vēža apdrošināšana ir vērts izmaksas

Vēža apdrošināšana ir salīdzinoši jauns līdzeklis veselības apdrošināšanas programmu pasaulē. Neatkarīgi no veida, vēzis var radīt daudz problēmu, tostarp finansiālu slogu. Ņemot vērā arvien pieaugošo vēža līmeni ASV un bieži vien pārmērīgās vēža ārstēšanas izmaksas, papildu tendence uz vēzi ir aktuāla tendence.

Šis papildu apdrošināšanas produkts tika izstrādāts, lai palīdzētu samazināt izdevumus ārpus kabatas un mazinātu plaisu starp to, ko jūsu primārā apdrošināšana veic un ko nesedz.

Bet jautājums ir šāds:vai tas tiešām ir tā vērts?

Kas ir vēža apdrošināšana

Vēža apdrošināšana nebija paredzēta, lai aizstātu tradicionālo veselības apdrošināšanas plānu, bet gan lai to papildinātu, apmaksājot ar ārstēšanu saistītus izdevumus, uz kuriem neattiecas jūsu polise. Šī apdrošināšana darbojas divos veidos:

• Saskaņā ar lielāko daļu plānu, ja jums ir diagnosticēts vēzis, jūs saņemsiet vienreizēju naudas summu, kuru varat izmantot gan medicīniskajām, gan parastajām dzīves izmaksām. Jūs būtībā izmantojat naudu jebkurā izvēlētajā veidā, lai kompensētu zaudētās algas, atskaitījumus un līdzmaksājumus.
• Retāk polise var segt ar vēzi saistītus izdevumus, kas pārsniedz un pārsniedz to, ko sedz jūsu primārā veselības apdrošināšanas polise. Tas, kas faktiski tiek segts, var būt ļoti atšķirīgs, un dažkārt tam var būt tādi paši izslēgšanas gadījumi kā jūsu primārajā plānā.

Šīs politikas stājas spēkā pēc tam, kad apdrošināšanas sabiedrība saņem dokumentāciju par vēža diagnozi. Pēc pirkuma parasti ir gaidīšanas periods, pirms tas pilnībā darbojas.

Tiesības saņemt vēža apdrošināšanu

Lai varētu pretendēt uz vēža apdrošināšanu, jums parasti nevar būt iepriekšējs stāvoklis, kas jūs predisponē vēzim. Piemēram, jums nevar būt diagnosticēts endometrija vēzis un pēc tam pieteikties politikai.

Lielākajā daļā gadījumu cilvēki, kuriem iepriekš diagnosticēts un ārstēts vēzis, arī nav tiesīgi piedalīties. Citas grupas, piemēram, tās, kurām ir HIV, parasti tiek izslēgtas, jo šī slimība ir saistīta ar paaugstinātu dažu vēža veidu risku.

Ko vēža apdrošināšana dara un nesedz

Kaut arī vēža apdrošināšanas segums mainās atkarībā no pakalpojumu sniedzēja un politikas datiem, lielākā daļa plānu sedz gan medicīniskos, gan nemedicīniskos izdevumus.

Medicīniskie izdevumi var ietvert kopijas, pagarinātu uzturēšanos slimnīcā, laboratorijas testus, slimības specifisku ārstēšanu un procedūras, piemēram, cilmes šūnu transplantācijas. Nemedicīniskie izdevumi var ietvert veselības aprūpi mājās, ienākumu zaudēšanu, bērnu aprūpes izmaksas un palīglīdzekļus uztura ierobežošanai.

Vēža apdrošināšana parasti nesedz nevienu no izmaksām, kas saistītas ar nemelanomas ādas vēzi. Turklāt tiem, kuriem ir agrīni vēža gadījumi, piemēram, karcinoma in situ, izmaksa var būt tikai samazināta, parasti puse vai mazāk no tā, ko jūs varētu saņemt ar vēža diagnozi.

Pirms pirkšanas vēža apdrošināšanas jomā uzziniet faktus

Par slimību specifiskiem veselības plāniem ir daudz diskusiju. Daži cilvēki viņus stingri atbalsta, bet citi uzskata, ka tie ir tikai naudas pelnīšanas mehānismi, kas aizrauj cilvēku bailes.

Šeit ir daži punkti, kas jāņem vērā, domājot par vēža apdrošināšanas plāna iegādi:

• Ziniet savu vēža risku. Tie, kuriem ir liela vēža ģimenes anamnēze, varētu vēlēties apskatīt savu pašreizējo politiku un noskaidrot, vai vēža apdrošināšana var papildināt segumu. Tas pats attiecas uz tiem, kuriem ir ģenētiska nosliece uz vēzi, tāpat kā cilvēkiem ar BRCA2 mutāciju.
• Pārbaudiet, vai esošās politikas jaunināšana var nodrošināt nepieciešamo pārklājumu. Pašreizējās politikas jaunināšanas izvēle var būt labāka izvēle tiem, kam ir vidējs vēža risks. Tas var maksāt mazāk, lai jauninātu un sniegtu plašāku priekšrocību klāstu ar vēzi nesaistītiem apstākļiem.
• Atcerieties, ka divas politikas ne vienmēr dubulto pārklājumu. Ja jums ir pamata visaptveroša veselības apdrošināšana kopā ar vēža specifisku apdrošināšanas plānu, tas nenozīmē, ka jūs saņemsiet dubultu labumu. Bieži vien attieksmi, ko izslēdz viena politika, var izslēgt arī otra.
• Izlasiet klauzulu Pabalstu koordinēšana.Lielākajai daļai galveno apdrošināšanas polisi ir noteikums par pabalstu koordinēšanu (COB), kas nosaka, ka apdrošinātājs nesegs izdevumus, ko sedz cits plāns. Iegādājoties vēža apdrošināšanu, jūs faktiski var pazemināt primārajā plānā paredzētās priekšrocības. Nav nekas neparasts, ka divi pakalpojumu sniedzēji apstrīd otra atbildību, neuzņemoties ne vienu, ne otru. Lai gan šos jautājumus parasti var sakārtot, tie var radīt daudz nevajadzīgu galvassāpju un laika izšķiešanu.

Citas apdrošināšanas iespējas

Ja jūs uztrauc finansiāls trieciens, ko jūsu ģimene varētu gūt, ja saslimstat ar vēzi, varat apsvērt dažas citas iespējas:

• Izveidojot veselības uzkrājuma kontu (HSA) vai elastīgu izdevumu kontu (FSA), izmantojot darba devēju, jūs varat bez nodokļiem atlikt naudu izdevumiem, kas pārsniedz un pārsniedz tos, uz kuriem attiecas jūsu apdrošināšana.
• Kritisko slimību apdrošināšanas plāns var nodrošināt vēzi un cita veida kritiskas slimības, piemēram, sirdslēkmi vai insultu. Atcerieties, ka ir svarīgi izlasīt smalku tekstu, lai saprastu, kādus nosacījumus (vai slimības stadijas) politika aptver .
• Ja esat noraizējies par zaudētajām algām, apsveriet iespēju ieguldīt īstermiņa invaliditātes apdrošināšanā, kas atmaksā jebkuru medicīnisko stāvokli, kas ietekmē jūsu spēju strādāt.

Paņemiet mājas ziņojumus

Pirms jebkura vēža apdrošināšanas plāna iegādes vienmēr jāievēro četri pamatnoteikumi:

• Ir svarīgi precīzi saprast, kas ir ietverts politikā, kas ir izslēgts un kāds ir gaidīšanas periods, pirms varat piekļūt pabalstiem.
• Jums vienmēr jāsalīdzina papildu politikas priekšrocības ar galvenās politikas priekšrocībām, lai redzētu, kur ir pārklāšanās vai atlaišana. Nav jēgas iegādāties vēža apdrošināšanu, ja jūsu pašreizējā apdrošina lielāko daļu vai visus tos pašus izdevumus.
• Ja uzskatāt, ka vēža ārstēšanas izmaksas nav atbilstoši segtas jūsu primārajā plānā, apsveriet, vai politikas atjaunināšana var aizpildīt šīs nepilnības.
• Ja izlemjat, ka vēža apdrošināšana ir reāla iespēja, veltiet laiku, lai iepirktos. Tas ietver cita veida apdrošināšanas, tostarp ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšanas, iegādi.

Visbeidzot, ir svarīgi atcerēties, ka cilvēkiem ar vēzi ir daudz nodokļu atlaides. Rūpīgi reģistrējot visus izdevumus, kas nav kabatā, ieskaitot ceļojumus uz un no savas klīnikas, jūs varat mazināt daļu no sava gada nodokļa ekspozīciju un ietaupīt naudu.