Vai esmu tiesīgs saņemt COBRA veselības apdrošināšanu?

Ja jūs paredzat pārmaiņas savā dzīvē, veselības apdrošināšanas plānošana pēc šīm izmaiņām ir svarīga daļa no jūsu finansiālās drošības un veselības saglabāšanas. Populārs veids, kā iegūt veselības apdrošināšanu pēc liela dzīves notikuma, ir turpināt darba devēja sponsorēto veselības apdrošināšanu, izmantojot COBRA turpinājumu.

Ja jūs šķiraties, kļūstat par atraitni vai zaudējat darbu, veselības apdrošināšanas zaudēšana var radīt vēl lielāku stresu, kad jūsu pārvarēšanas mehānismi jau ir sasniegti. Ja jūs meklējat jaunu darbu, pārceļaties, uzzināt, kā dzīvot bez partnera, vai visas šīs lietas vienlaikus, jauna veselības plāna izvēle individuālajā tirgū var būt milzīga (lai būtu skaidrs, jauna plāna izvēle nav tik grūti, kā varētu šķist, un jūs noteikti vēlēsities salīdzināt individuālos tirgus plānus ar saņemto COBRA piedāvājumu. Bet dažos gadījumos labākais risinājums būs turpināt esošo pārklājumu, izmantojot COBRA).

Izmantojot COBRA turpinājumu, jums nav jāizvēlas jauns plāns. Jūs vienkārši turpināt to pašu darba devēja atbalstīto pārklājumu, kāds jums pašlaik ir. Sākt no jauna ar atskaitāmu un no kabatas saņemtu maksimālo viduslaiku visā gadā. Jauns ārsts netiek atrasts, jo pašreizējais ārsts nav savienots ar jauno veselības plānu. Nedrīkst pārsūtīt medicīniskos dokumentus vai receptes. Jūs varat turpināt pašreizējo veselības apdrošināšanu līdz 18 vai 36 mēnešiem (atkarībā no jūsu apstākļiem), kam, cerams, vajadzētu būt pietiekami daudz laika, lai atkal nostātos kājās un iegūtu jaunu segumu.

Tomēr ne visiem ir atļauts izmantot COBRA likumu, lai turpinātu savu veselības apdrošināšanu. Izpratne par to, vai esat tiesīgs saņemt COBRA veselības apdrošināšanu, palīdzēs plānot drošu nākotni.

Lai varētu pretendēt uz COBRA, jums jāatbilst visām trim šīm prasībām:

1. Jūsu pašreizējam veselības plānam jābūtpakļauts COBRAlikumu. Ne visi veselības plāni ir.
2. Tevi uzskata par akvalificēts saņēmējspašreizējā veselības plāna.
3. Jums ir jābūtkvalifikācijas pasākums.

Vai uz manu veselības apdrošināšanu attiecas COBRA?

Ne visiem veselības plāniem ir jāpiedāvā COBRA turpinājums. Jūsu plāns tiek darīts, ja tas ir grupas plāns, ko piedāvā privātā sektora darba devējs, kurā strādā vismaz 20 pilnas slodzes darbinieki (daudzās valstīs pastāv valstu likumi par turpināšanu - saukti arī par "mini-COBRA"), kas dod iespēju mazāku uzņēmumu darbiniekiem lai turpinātu to pārklājumu). COBRA attiecas arī uz lielāko daļu valsts un pašvaldību veselības plānu.

Jums nebūs tiesību saņemt COBRA, ja nav veselības plāna, kuru turpināt, jo jūsu darba devējs bankrotēja. Turklāt COBRA neattiecas uz veselības plāniem, ko piedāvā federālā valdība, baznīcas vai dažas ar baznīcām saistītas organizācijas.

Piemēram, kad es atteicos no māsas darba Floridas slimnīcās, man nebija tiesības saņemt COBRA veselības apdrošināšanu. Tam nebija nekāda sakara ar mani; tas bija tāpēc, ka mans bijušais darba devējs Floridas slimnīcas ir daļa no Adventistu veselības aprūpes, organizācijas, kuru vada Septītās dienas adventistu draudze. Tā kā Floridas slimnīcas ir ar baznīcu saistīta organizācija, uz tās darbinieku veselības plānu neattiecas COBRA likumi.

Bet, kad es pametu darbu, strādājot Kaiser Permanente slimnīcā, es biju tiesīgs saņemt COBRA veselības apdrošināšanu. Kaizers ir liels, privāts sektors, kas nav saistīts ar baznīcu. Uz Kaizera veselības plānu attiecās COBRA likums; tai bija jāpiedāvā man COBRA turpinājums.

Vai esmu kvalificēts saņēmējs?

Lai jūs uzskatītu par kvalificētu labuma guvēju, jums jābūt apdrošinātam veselības plānā dienu pirms kvalifikācijas pasākuma. Turklāt jums jābūt vienam no šiem:

• Darba devēja darbinieks, kurš sponsorē veselības plānu.
• Šī darbinieka dzīvesbiedrs vai bijušais laulātais.
• Šī darbinieka apgādājamais.
• Aģents, direktors vai neatkarīgs darbuzņēmējs, kas navtehniskidarbinieks, bet tas piedalās veselības plānā.
• Indažos gadījumos, jums var būt tiesības pretendēt, ja esat pensionēts darbinieks, pensionāra laulātais vai pensionāra apgādājamais bērns un jūs zaudējat apdrošināšanu, jo jūsu bijušais darba devējs bankrotē.

Vai man ir kvalifikācijas sacensības?

Tas, kas kvalificējams kā dzīves notikums, ir atkarīgs no tā, vai jūs esat darbinieks, kurš zaudē apdrošināšanu, vai esat šī darbinieka laulātais vai apgādājamais. Jūsu dzīves notikums kvalificēs jūs COBRA pārklājumam, ja esat darbinieks un:

• Jūs esat atlaists.
• Jūs pametāt.
• Jūs esat atlaists, bet ne par rupju pārkāpumu, piemēram, priekšnieka zādzību vai uzbrukumu.
• Jūsu darba attiecības tiek pārtrauktas citu iemeslu dēļ.
• Jūs joprojām esat nodarbināts, bet jūsu stundas tiek samazinātas līdz līmenim, kas liek zaudēt veselības apdrošināšanas pabalstu (tās var būt brīvprātīgas stundas izmaiņas, kuras jūs pieprasāt, vai izmaiņas, kuras jums uzliek darba devējs; jebkurā gadījumā jūs būtu tiesīgs turpināt savu pārskatu ar COBRA).

Jūsu dzīves notikums kvalificēs jūs COBRA pārklājumam, ja esat apdrošinātā darbinieka laulātais vai apgādājamais un zaudējat pārklājumu, jo:

• Viena no iepriekšminētajām lietām notika ar darbinieku.
• Darbinieks kļūst tiesīgs saņemt Medicare. Ja tā ir jūsu situācija, atklājiet savas iespējas zaudēt veselības apdrošināšanu, jo jūsu laulātais saņem medicīnisko palīdzību? "
• Darbinieks nomira.
• Jūs šķiraties vai esat likumīgi šķirts no darbinieka.
• Jūs esat jauns pieaugušais un zaudējat savu apgādājamo statusu ar veselības plānu. Ja tā ir jūsu situācija, iepazīstieties ar iespējām, kā palikt 26 gadus veciem un saņemt vecāku veselības apdrošināšanu.

Kā mans veselības plāns zina man piedāvāt COBRA?

Ja esat tiesīgs saņemt COBRA veselības apdrošināšanu, jūs nesaņemsit paziņojumu par COBRA vēlēšanām no sava veselības plāna, ja veselības plāns nezina par jūsu dzīvi mainošo notikumu. Kādam tas jāpasaka veselības plāna administratoram. Tas ir pazīstams kā "paziņojums par kvalifikācijas pasākumu".

Darba devējs pateiks jūsu veselības plānam, ja jūsu zaudējums ir saistīts ar darbinieka atlaišanu, darbinieka nāvi, darbinieka Medicare atbilstību vai darbinieka darba laika samazināšanu. Tā irjūsu atbildībapastāstīt savam veselības plānam, ja seguma zaudējums ir saistīts ar laulības šķiršanu, laulāto atšķiršanu vai jauna pieauguša cilvēka zaudēšanu atkarībā no plāna noteikumiem.

Dažos gadījumos jums var rasties kārdinājums atteikt paziņojumu. Ja darba devējs un veselības plāns nezina, ka esat likumīgi šķirts, jūs domājat, ka jums nebūs jāmaksā COBRA veselības apdrošināšanas prēmijas. Jūs vienkārši turpinātu ar laulāto pārklājumu, it kā jūs būtu precēts pāris. Padomā vēlreiz.

Jūs esatnepieciešamasavlaicīgi paziņot par kvalifikācijas pasākumu. Paziņojuma par kvalificētu pasākumu nepaziņošana ir krāpšanās veids; jūs būtībā zogat veselības apdrošināšanas segumu, uz kuru vairs nevarat pretendēt. Darba devējs var pieprasīt atlīdzināt ikmēneša prēmiju daļu, kas samaksāta par segumu, kuru jūs vairs nevarējāt saņemt. Veselības plānā var pieprasīt atlīdzināt veselības aprūpi, ko tā maksāja, kamēr jūs krāpnieciski saņēmāt segumu.

Tas nozīmē, ka jums nav jāpaziņo, kamēr notiek šķiršanās vai laulāto atšķiršanas process. Jums nav pienākuma paziņot par to brīdim, kamēr faktiski nav notikusi šķiršanās vai laulāto atšķiršana.

Kā man izlemt, vai turpināt izmantot COBRA?

Ir vairāki faktori, kas jāpatur prātā, izlemjot starp COBRA un pašu iegādātu plānu individuālajā tirgū:

• Cik būs ikmēneša prēmijas? Ja izvēlaties COBRA, jums būs jāmaksā visas veselības plāna izmaksas (ieskaitot daļu, kuru darba devējs maksāja jūsu vārdā, kas parasti veido lielāko daļu no kopējām izmaksām), kā arī 2% administratīvā maksa. Ja izvēlēsities iegādāties savu plānu veselības apdrošināšanas biržā, jūsu prēmija lielā mērā būs atkarīga no jūsu ienākumiem, jo ​​prēmiju subsīdiju pieejamība ir balstīta uz ienākumiem.
• Cik daudz jūs jau esat iztērējis sava kabatas maksimuma sasniegšanai saskaņā ar darba devēja plānu? Ja pāriet uz pašu iegādātu plānu, jums būs jāsāk no jauna par 0 USD. Tas nebūs jautājums, ja gada laikā līdz šim esat iztērējis maz vai neko no kabatas izmaksām, taču tas varētu būt izšķirošais faktors, ja jūs jau esat izpildījis vai gandrīz izpildījis sava plāna ārpus kabatas maksimums.
• Vai jūsu ārsti un citi veselības aprūpes sniedzēji darbojas tīklā ar pieejamajiem individuālajiem tirgus plāniem jūsu reģionā? Pat ja jūs pārslēdzaties uz individuālu tirgus plānu, ko piedāvā tas pats apdrošinātājs, kurš nodrošina vai administrē jūsu darba devēja plānu, pakalpojumu sniedzēju tīkls var būt ļoti atšķirīgs.
• Vai kādas jūsu lietotās zāles ir iekļautas pieejamo individuālo tirgus plānu formulējumā (iekļautajā zāļu sarakstā)?

Ja jums ir iespēja turpināt savu veselības plānu, izmantojot COBRA, jums nav jāizlemj uzreiz. Jums būs 60 dienu logs, kurā varat reģistrēties COBRA (tas sākas dienā, kad saņemat paziņojumu par COBRA, vai dienā, kad jūsu darba devēja atbalstītais pārklājums citādi beigtos - atkarībā no tā, kas notiks vēlāk).

Tātad, ja plānots, ka jūsu pārklājums beigsies 30. jūnijā, jūs varētu kādu laiku domāt par to un pēc tam reģistrēties COBRA augustā. Tajā brīdī jums būs jāmaksā prēmijas par jūliju un augustu, jo COBRA ir veidota tā, lai tā būtu vienmērīga - plāns, kas jums bija jūsu darba laikā, jūs turpina segt bez pārtraukumiem.

Un jums ir arī īpašs uzņemšanas periods, kura laikā jūs varat izvēlēties plānu individuālajā tirgū, vai nu izmantojot apmaiņu savā valstī, vai tieši ar apdrošinātāja starpniecību (pārliecinieties, ka izmantojat apmaiņu, ja jums ir tiesības uz prēmiju subsīdijām, jo tie nav pieejami ārpus biržas).

Jūsu īpašais reģistrēšanās periods individuālajam tirgus segumam sākas 60 dienas pirms darba devēja sponsorētā plāna beigām un turpinās vēl 60 dienas pēc tam. Jums ir pieejams īpašais uzņemšanas periods neatkarīgi no tā, vai jums ir iespēja turpināt darba devēja sponsorēto plāns ar COBRA. Jūsu īpašais reģistrēšanās periods individuālajā tirgū turpinās visas 60 dienas pēc jūsu darba devēja atbalstītā plāna beigām,pat ja jūs tajā laikā izvēlaties COBRA.

Tātad jūs varat pavadīt laiku un salīdzināt COBRA ar iespējām, kas ir pieejamas individuālajā tirgū. Bet, kad jūsu COBRA vēlēšanu logs tiek aizvērts, to vairs nevar atvērt. Un, ja jūs nokavējat savu īpašo reģistrēšanās periodu individuālajam tirgus segumam, jums jāgaida nākamais ikgadējais atvērtās reģistrācijas periods (lielākajā daļā valstu no 1. novembra līdz 15. decembrim), ja nolemjat, ka vēlaties reģistrēties individuālā tirgus plānā COBRA (ja jūs izvēlaties COBRA un pēc tam pilnībā izmantojat pārklājumu, jums būs iespēja tajā brīdī reģistrēties individuālā tirgus plānā vai jaunā darba devēja plānā, jo jūsu COBRA pārklājuma pārtraukšana izraisītu īpašu uzņemšanas periods. BetbrīvprātīgiCOBRA plāna izbeigšana neizraisīs īpašu uzņemšanas periodu).