Elastīgs izdevumu konts ir ieguvums, ko var piedāvāt jūsu darba devējs, kas ļauj kalendārā gada laikā atlikt naudu veselības vai medicīnisko izdevumu apmaksai, kā arī papildu kvalificētus izdevumus, piemēram, dienas aprūpes maksu. Galvenais ir zināt, kā vislabāk novērtēt, cik daudz naudas atlicināt, pēc tam maksimāli palielināt tā izmantošanu, lai jūs nezaudētu nevienu no šīm naudām.
Pārskats
Varoņu attēli / Getty Images
Katru gadu, nosakot, kurš veselības apdrošināšanas plāns jums ir vispiemērotākais atvērtās uzņemšanas periodā, darba devējs var arī ļaut izveidot elastīgu tēriņu kontu. Lai to veiksmīgi izdarītu, vēlēsities saprast, kā maksimāli izmantot elastīga izdevumu konta (FSA) izmantošanu.
Maksimizēt ietaupījumus, izmantojot FSA, nav grūti. Šeit ir daži soļi, lai uzzinātu, kas būs visprecīzākais atmats no jūsu algu pārbaudēm:
- Pārziniet IRS noteikumus par FSA
- Nosakiet, cik daudz naudas jums vajadzēs segt nākamā gada izdevumiem (FSA)
- Veiciet matemātiku, lai noteiktu FSA atpalicību
- Pēdējais solis - naudas zaudēšanas novēršana nākamajā gadā
(Piezīme: nejauciet elastīgo izdevumu kontu (FSA) ar veselības krājkontu (HSA). Noteikumi un lietojums atšķiras.
Pārziniet IRS noteikumus par FSA
Hīts Korvola / DigitalVision / Getty Images
Starp citiem Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) noteikumiem ir divi galvenie punkti, kas jāzina par FSA:
- Jūs noteiksit kopējo naudas summu, ko plānojat tērēt kalendārā gada laikā, lai kvalificētos ārpus kabatas izmaksām (skat. Nākamo.) Kopējā summa tiks dalīta ar saņemto algas čeku skaitu gadā, un šī summa tiks atskaitīt, pēc tam ievietot savā FSA kontā. Daži darba devēji veic iemaksas darbinieku FSA, tādā gadījumā summa, kas tiek ņemta no jūsu algas, tiks samazināta par summu, kuru jūsu darba devējs iemaksā.
Tā kā nauda, kas atskaitīta no algas, iznāk, pirms maksājat nodokļus, ietaupīsiet naudas summu, kuru jums būtu maksājuši nodokļi. Ietaupītā summa ir atkarīga no nodokļu grupas un citiem atskaitījumiem. Piemērs: ja atrodaties 25% nodokļu kategorijā un savā FSA esat ievietojis 1000 USD, iespējams, ietaupīsit 250 USD nodokļos. - Kamēr jūs šo naudu tērējat tikai kvalifikācijas izdevumiem, jūs nekad par to nemaksājat nodokļus. Jums tomēr nebūs iespējas to tērēt cita veida izdevumiem, tomēr ...
- Ja jūs neiztērēsit visu naudu, kas ir iemaksāta jūsu FSA pirms tā gada beigām, kurā tā tika noguldīta, jūs šo naudu zaudēsiet. Jūs to nevarat pārnest no gada uz gadu.
Tāpēc, zinot, ka tas var būt liels naudas taupītājs, ja vien jūs iztērējat visu kontā esošo naudu, jūs ļoti rūpīgi vēlēsities novērtēt summu, kas jāatstāj FSA. Jūs vēlaties noguldīt pēc iespējas vairāk naudas, lai iegūtu vislielāko nodokļu atlaidi, taču vēlaties būt drošs, ka neiemaksājat ne papildu santīmu, lai gada beigās nezaudētu naudu.
Nosakiet, cik daudz naudas jums vajadzēs segt nākamā gada izdevumiem
Terry Vine / Blend Images / Getty Images
Tāpat kā jūs esat aprēķinājis savas veselības aprūpes izmaksas, lai noteiktu labāko variantu veselības apdrošināšanai atklātas uzņemšanas laikā, jūs vēlēsities noskaidrot labāko pieņēmumu par saviem medicīniskajiem izdevumiem (un citiem kvalificētiem izdevumiem) nākamā gada laikā. Šajā sarakstā būs iekļauti visi tie veselības un medicīnas izdevumi, kurus apdrošinātājs nesedz, piemēram, redze, zobārstniecības, dzirdes aparātu baterijas un vēl desmitiem.
IRS uztur veselības un medicīnas kvalifikācijas izdevumu sarakstu, kas katru gadu var mainīties. Lūdzu, ņemiet vērā, ka FSA pieļauj arī papildu nemedicīniskos izdevumus.
Cik vien iespējams, izveidojiet sarakstu ar šiem izdevumiem. Izstrādājiet scenāriju sev un jūsu ģimenei, kas kļūs par vērtējumu, ar kuru strādāsit. Iekļaujiet tādas summas kā ārstu apmeklējumu skaits, ko katrs ģimenes loceklis varētu vidēji kalendārajā gadā reizināt ar līdzmaksājumu par katru. Vai kāds no jūsu ģimenes valkā brilles vai kontaktus? Uzrādiet savas izmaksas par viņiem no savas kabatas. Vai jūs maksājat no savas kabatas par zobu pārklājumu? Kā ar dzimstības kontroli? Iekļaujiet šīs izmaksas arī savā sarakstā.
Piezīme: Noteikumi tika mainīti, sākot ar 2011. taksācijas gadu - lielākā daļa bezrecepšu zāļu vairs netiek uzskatīti par kvalificētiem izdevumiem, ja vien jums nav to recepšu. Tāpēc jums nevajadzētu tos saskaitīt, nosakot, cik ietaupīsit savā FSA.
Veiciet matemātiku, lai noteiktu FSA atpalicību
Jonathan Bielaski / Gaismas attēlveidošana / Pirmā gaisma / Getty Images
Tagad, kad jums ir vislabākais novērtējums par to, kādas būs kopējās kvalifikācijas izdevumu izmaksas gadā, varat to izmantot matemātikai divos virzienos: vienā konservatīvajā un tādā, kas būtu tuvāk faktiskajiem izdevumiem:
- Konservatīvāka pieeja ir pārliecība, ka esat rezervējis mazāk, nekā domājat, ka iztērēsiet, lai gada beigās nezaudētu naudu. Ja jūs iztērējat vairāk, nekā esat rezervējis, tas vienkārši nozīmē, ka būsit samaksājis nodokli par šiem papildu izdevumiem, jo tie netiks iekļauti FSA rezervētajā rezervē. Ja vēlaties izmantot šo pieeju, tad reiziniet savu vērtējumu ar 80% vai 90%, lai nonāktu pie FSA rezervētās summas, par kuru ziņosiet darba devējam.
- Riskāka pieeja ir ziņot darba devējam par visu aptuveno summu, pat ja neesat pārliecināts, vai visu iztērēsiet. Tas ļaus jums iegūt lielākās nodokļu priekšrocības.
Kad esat tuvojies gada beigām un ja neesat iztērējis visu kontā esošo naudu, ir dažas stratēģijas, kas palīdzēs jums to iztērēt, lai tā netiktu zaudēta.
Pat ja jūs to visu neiztērējat, nodokļa starpība par summu, ko neiztērējāt, iespējams, kompensēs šo starpību. Iepriekš minētajā piemērā jūs ietaupījāt 250 USD no saviem nodokļiem. Kamēr jūs iztērēsiet vairāk nekā jūsu prognozētais mīnus šie 250 ASV dolāri, jūs gūsiet labumu no savas FSA.
Jebkurā gadījumā, kad būsiet izdomājis savu numuru, darba devējs sadalīs jūsu norādīto FSA kopējo summu ar algu čeku skaitu, ko saņemat vienā gadā. Tā ir summa, kas tiks atskaitīta no katras algas, un tā ir arī summa, par kuru jums vairs nebūs jāmaksā nodokļi.
Novērst FSA noteikto naudas zaudējumu nākamajā gadā
Steve Debenport / E + / Getty Images
Elastīgā tēriņu konta izmantošanas maksimizēšanai ir viens pēdējais un svarīgais solis:
Sagatavojiet sev kalendāra piezīmi, lai pārskatītu FSA lietojumu līdz nākamā gada oktobra vidum. Pārskatā būs norādīts, kādas darbības jāveic, ja jums pietrūkst naudas vai ja jūs riskējat zaudēt daļu no rezervētās naudas.
Ja jums nebūs pietiekami daudz naudas, lai samaksātu par atlikušajām tikšanās reizēm, zāļu receptēm un citiem, tad nosakiet, kurus izdevumus varat atlikt uz nākamo gadu. Noteikti iekļaujiet tos nākamā gada prognozēs, nosakot FSA veiktās korekcijas.
Ja atklājat, ka jums var palikt pāri nauda, tad veiciet tās tikšanās, par kurām rēķinājāties savā vērtējumā, bet neesat to ievērojis. Piemēram, jūs, iespējams, esat pievienojis redzes tikšanās ģimenes locekļiem, kuri vēl nav apmeklējuši acu ārstu. Vai varbūt ārsts ir ieteicis skrīninga testu, kurā varat iekļauties līdz gada beigām. Šeit jūs atradīsit dažas stratēģijas, kā iztērēt neizmantoto FSA rezervēto naudu, ja vēl neesat to iztērējis.
Jā, jūs varat tērēt naudu arī ar veselību saistītiem izdevumiem, kurus neiekļāvāt sākotnējā sarakstā, un iesniegt tos atlīdzināšanai. Piemēram, jūs varat saskarties ar medicīnisku problēmu, kuru nevarējāt paredzēt, kad jūs domājat. IRS ir vienalga, kādi ir šie izdevumi, ja vien tie ir iekļauti kvalifikācijas izdevumu sarakstā.
Visbeidzot, grāmatzīmē šo rakstu nākamajam gadam! Jūs atkal nodarbosities ar matemātiku, un tas ir labs līdzeklis, lai palīdzētu precīzi novērtēt.
-overview.jpg)
-and-std-risk.jpg)