Kā apmaksāt operācijas izmaksas, kuras apdrošināšana nemaksās

Maksāšana par operāciju no kabatas, ko parasti dēvē par pašapmaksu, var būt neticami dārga. Ja jums nav apdrošināšanas vai jūsu apdrošināšana nemaksās par jūsu operāciju - kā tas notiek ar dažām svara zaudēšanas procedūrām un lielāko daļu plastisko operāciju - ir veidi, kā atļauties nepieciešamo veselības aprūpi, pat ja jums par procedūru jāmaksā pašam. .

Kaut arī pašapmaksāta operācija nav ideāla, tā var būt pievilcīgāka iespēja nekā dzīve bez operācijas, kas var nozīmēt dzīvošanu sāpēs vai ar neveselīgu stāvokli. Arī tad, ja jums ir apdrošināšana, jums, iespējams, būs jāizpēta pašapmaksas iespējas, jo lielākā daļa apdrošināšanas apmaksā tikai daļu no rēķina, atstājot jūs pārējo.

Ko jūs atmetīsit?

Ja esat izsmēlis savas iespējas ar savu veselības apdrošināšanu un Medicare (ja tā ir iespēja), var būt laiks sākt izpētīt alternatīvas finansēšanas metodes. Paturiet prātā, ka visām finansēšanas iespējām ir jāatmaksā līdzekļi, atšķirībā no apdrošināšanas, kas rūpējas par rēķina lielāko daļu.

Pārliecinieties, ka jūsu finansētās izmaksas ietver visus paredzamos izdevumus, ieskaitot ķirurga rēķinu, ķirurģiskā komplekta izmaksas, anestēzijas izdevumus, slimnīcas aprūpi pirms un pēc operācijas, laboratorijas, medikamentus, rentgena starus un visus pasūtījumus, ko pasūtījis Jūsu ārsts un apmeklējumi, kas nepieciešami pirms un pēc operācijas.

Turklāt pirms procedūras veikšanas noteikti nosakiet, kādi maksājumi būs pēc operācijas. Jūs nevēlaties, lai pēkšņi pamostos, kad tiek saņemts pirmais rēķins un procentu likme vai maksājums ir ievērojami augstāks, nekā jūs gaidījāt.

Jums būs jāplāno arī jebkuri neparedzēti gadījumi, piemēram, komplikācijas, kas var ievērojami palielināt kopējās jūsu aprūpes izmaksas.

Draudzieties ar Kolekciju nodaļu

Pretoties kārdinājumam ignorēt slimnīcas savākšanas nodaļas zvanus. Šīs personas var sadarboties ar jums, palīdzēt jums izveidot maksājumu plānu un ir pilnvaras samazināt kopējo parādu summu.

Padomājiet par šiem cilvēkiem kā par savu jauno labāko draugu, ar kuru jūs izturēsieties daudz jaukāk, nekā jūs jebkad esat izturējies pret kādu visu savu dzīvi. Tiešām.

Nopietni. Ja jūs maksājat par operāciju no savas kabatas, jūs lūdzat ļaut jums maksāt tādu pašu likmi, kādu apdrošināšanas sabiedrības ir veikušas sarunās par to pašu procedūru. Tas ir pamatots lūgums, un to bieži izpilda, it īpaši, ja tas ir iepriekš sarunāts. Iegūstiet šo līgumu rakstveidā.

Ja jums nepieciešama ārkārtīgi dārga operācija, piemēram, orgānu transplantācija, nevis standarta operācija, tā būs vēl grūtāka.

Samaziniet operācijas izmaksas

Pirms mēģināt saprast, kā maksāt bez apdrošināšanas, mēģiniet noteikt, kā vislabāk samazināt operācijas izmaksas, pirms jums pat ir veikta procedūra. Vispirms uzziniet, kur procedūra jums izmaksās vismazāk naudas.

Tas nozīmē, ka visiem, kas nodrošina aprūpi, sākot no anestēzijas līdz ķirurgam, slimnīcai un aptiekai, jābūt apdrošinātam tīklā. Jums būs labāka likme, pat ja jūsu apdrošināšanas kompānija neatlasa cilni.

Pēc tam vienojieties par labāku likmi. Ir rūgta ironija, ka skaidras naudas maksātāji maksā augstāku likmi nekā cilvēki ar apdrošināšanu, kaut arī apdrošināšana ir vienojusies par labāku likmi ar pakalpojumu sniedzēju.

Zvaniet ķirurgam, ķirurģijas centram, anestēzijas pakalpojumu sniedzējam un jebkuram citam, kurš nodrošina jūsu aprūpi, un paskaidrojiet, ka jūs maksāsiet no savas kabatas, lai jūs vēlētos, lai būtu vislabākā likme, ko viņi piedāvā apdrošināšanas sabiedrībām. Ja esat patīkams, neatlaidīgs un izskaidrojat savu situāciju, jūs varat būt šokēts par to, cik daudz potenciālais rēķins var mainīties.

Uzdodiet jautājumus visiem, ar kuriem runājat, par maksu samazināšanu. Dažos gadījumos ķirurģijas centra izmantošana slimnīcas vietā var ietaupīt tūkstošiem dolāru. Cilvēki, kuri strādā norēķinu jomā, visticamāk zinās, kā ietaupīt jūsu naudu, un viņi arī zinās par programmām cilvēkiem ar finansiālām grūtībām.

Jautājumi, kas jāuzdod pirms finansēšanas

Pirms finansējat savu operāciju, uzdodiet šos aizdevēja un sev svarīgos jautājumus:

• Cik ilgi jums būs jāatmaksā aizdevums?
• Kādi būs parāda maksājumi?
• Vai jūs varēsiet pārvaldīt maksājumus vai arī cīnīsieties, lai savlaicīgi samaksātu rēķinus?
• Vai jūs atmaksājat savas kredītkartes uz visiem laikiem, jo ​​nevarēsiet veikt maksājumu, kas ir lielāks par minimālo?
• Ko jūs darīsit, ja operācijas izmaksas būs lielākas, nekā lēsa jūsu ķirurgs?
• Vai jūs iedzīsit bankrotā, ja izmaksas un līdz ar to arī maksājumi tiks novērtēti par zemu?
• Vai jūs varēsiet atļauties recepšu medikamentus, kas nepieciešami pēc operācijas, ja maksājat kredītkartes rēķinu?
• Vai jūs nevarēsiet ietaupīt savām nākotnes vajadzībām, ja maksājat par operāciju?

Aizņemšanās no pensijas uzkrājumiem

Jūsu pensijas plāns 401k vai 403b var ļaut ņemt aizdevumu pret līdzekļiem, kurus jau esat ietaupījis, bez soda naudas. Šie plāni atšķiras no darba devēja, taču lielākā daļa ļaus jums izņemt 50% no jūsu piešķirtā atlikuma - līdz 50 000 USD - veselības aprūpes izdevumiem.

Atmaksai atļautais laiks ir atšķirīgs, taču, ja pametat darba vietu pirms naudas atmaksas, var tikt piemērotas ievērojamas nodokļu sankcijas. Jūs zaudēsiet procentus, ko būtu nopelnījis par izņemto naudu, bet nemaksāsit procentus par aizdevumu, kā to darītu ar tradicionālo aizņēmumu.

Ja jums ir Roth IRA, jūs, iespējams, varēsit piekļūt līdzekļiem, lai apmaksātu jūsu operāciju. Parasti Roth IRA nepārvalda darba devēji, bet gan atsevišķi investori, tāpēc jums, iespējams, būs jāveic savi pētījumi. Sāciet, zvanot uz sava fonda klientu apkalpošanas numuru un vaicājiet par naudas izņemšanu no IRA pirms pensijas vecuma.

Uzkrājumu izmantošana

Ja operācija ir nepieciešama, jūsu ligzdas olšūnā var būt vērts samaksāt par operāciju ar ietaupījumiem. Kaut arī dzīves ietaupījumu tērēšana kaut kam, piemēram, operācijai, nav ideāla, ja operācija uzlabos jūsu dzīves kvalitāti, tā var būt ļoti labi iztērēta nauda.

Atkarībā no kredīta un ienākumiem, iespējams, vēlēsities aizņemties naudu no ārpuses un saglabāt savus ietaupījumus viegli pieejamus.

Lai gan aizdevuma rezultātā tiks iekasēti procenti, tā var būt vērts procentos samaksātā papildu nauda, ​​lai saglabātu ligzdas olu vai ārkārtas fonda drošību, it īpaši, ja jums rehabilitācijas laikā var būt nepieciešama nauda, ​​ja nevarat strādāt.

Informācija par jūsu situāciju palīdzēs noteikt, vai labāk ņemt naudu no uzkrājumiem vai veikt maksājumus par operācijai paņemto aizdevumu.

Mājas kapitāla izmantošana

Mājas kapitāla aizdevumi tiek aizņemti pret jūsu mājas vērtību, kas ir lielāka par jūsu hipotēkas atlikumu. Piemēram, ja jūsu mājas vērtība šobrīd ir 300 000 ASV dolāru, bet bankai esat parādā tikai 200 000 ASV dolāru, iespējams, varēsiet aizņemties pret pašu kapitālu 100 000 ASV dolāru apmērā.

Parasti šāda veida aizdevumu ir vieglāk iegūt nekā nenodrošinātu aizdevumu, jo māja ir jūsu ķīla. Šis aizdevuma veids nodrošina arī nodokļu atvieglojumus, jo procenti ir atskaitāmi no nodokļiem tāpat kā parastā hipotēka.

Paturiet prātā, ka, ja nevarat veikt maksājumus par mājokļa aizdevumu, sekas var būt briesmīgas. Ja neatmaksājat aizdevumu, var tikt bloķēta un izlikta no jūsu mājas.

Nenodrošināti aizdevumi

Kredīts bez ķīlas ir tieši tāds, kāds tas izklausās: aizdevums, kas nav nodrošināts ar īpašumu, kas jums pieder. Tas ir aizdevums, kura pamatā ir jūsu kredīts un ienākumi, un aizdevuma garantēšanai netiek izmantots nodrošinājums. Kredītkartes ir viens nenodrošināta aizdevuma veids, taču ir pieejami arī citi veidi.

Banka vai aizdevumu kompānija noteiks, cik daudz jūs varat aizņemties un ar kādu likmi, kā arī atmaksas noteikumus. Šāda veida aizdevumu ir grūtāk iegūt nekā mājas kapitāla aizdevumu, un tam parasti ir augstāka procentu likme.

Jūsu ķirurgs var būt saistīts arī ar aizdevuma programmu, taču noteikti salīdziniet procentu likmes ar citiem avotiem, ja kvalificējaties šāda veida aizdevumam.

Pievērsiet īpašu uzmanību procentu likmei un salīdziniet to ar citām iespējām. Ja jums ir kredītkarte, kas piedāvā ļoti zemu likmi, kredītkarte faktiski var būt pievilcīgāka iespēja.

Maksājumu plāni ķirurģijai

Daži ķirurgi un slimnīcas piedāvā samaksas plānus par saviem pakalpojumiem. Maksājumu plāni visbiežāk tiek piedāvāti, kad par operāciju regulāri apmaksā pacients, nevis apdrošināšanas sabiedrība.

Histerektomiju gandrīz vispār sedz apdrošināšana, tāpēc ķirurgi, kas specializējas histerektomijā, varētu nepiedāvāt maksājumu plānu; gluži pretēji, plastisko ķirurģiju gandrīz nekad neapmaksā apdrošināšana, tāpēc ķirurgs, visticamāk, zinātu par pašapmaksāšanas iespējām.

Dažos gadījumos maksājumu plāni ir oficiāla vienošanās, ka jūs veicat ikmēneša maksājumus, lai apmaksātu operācijas izdevumus. Citos gadījumos maksājumu plāns ir aizdevums, bet slimnīca vai ķirurgs ir iesaistīts finanšu pasākumos.

Dažas slimnīcas var piedāvāt samaksas plānu par saviem pakalpojumiem, taču plāns ir ikmēneša priekšapmaksas plāns, kas ir pabeigts līdz operācijas veikšanas brīdim.

Neplānotas operācijas vai ārkārtas operācijas gadījumā, kad procedūra tiek veikta neapdrošinātam pacientam, slimnīcas ir ļoti motivētas izveidot apmaksas plānu ar labprātīgiem pacientiem.

Ikmēneša maksājumi, pat ja tie nav lieli, ir pievilcīgāki norēķinu nodaļai nekā maksājumi, un tas var kavēt parāda parādīšanos jūsu kredītatskaitē kā negatīvu kontu.

Starptautiskā ķirurģija vai ārstēšana

Pazīstams kā medicīnas tūrisms vai starptautiska ķirurģija, ir tendence meklēt veselības aprūpi ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm. Operācijas citās valstīs gandrīz vienmēr ir lētākas, un dažās vietās izmaksas ir ievērojami mazākas. Dažās jomās izmaksas ir par 75% mazākas, nekā maksātu procedūra iekšzemē.

Ķirurgi no ārpuses ASV ir sākuši aktīvi meklēt pacientus, kuri ir gatavi ceļot uz nepieciešamo operāciju, reklamējot sevi ar vietnēm un citu reklāmu.

Dažos gadījumos attiecīgie ķirurgi tika apmācīti izcilās Amerikas iestādēs, un viņiem ir tāda pati vai labāka apmācība nekā ķirurgiem, kuri praktizē Amerikas Savienotajās Valstīs.

Starptautiskā ķirurģija nav jāuztver viegli, un tā ir rūpīgi jāizmeklē. Papildus ķirurga akreditācijas datiem, kas jāpārbauda, ​​ir jāizpēta arī iekārta, kurā jūs atgūtos.

Ir svarīgi, lai ķirurgs būtu augsti kvalificēts, taču tikpat svarīga ir arī persona, kas par jums rūpējas jūsu atveseļošanās laikā. Viņiem jāspēj identificēt visas iespējamās brīdinājuma zīmes vai komplikācijas un paziņot par to ķirurgam.Jūsu ķirurgs ir tikpat kvalificēts kā personāla locekļi, kas rūpējas par jums viņa prombūtnes laikā.

Dažas apdrošināšanas sabiedrības pat maksā par medicīnisko tūrismu par nepieciešamajām procedūrām, jo ​​izmaksas tām ir dramatiski mazākas nekā parasti. Jums vajadzētu apspriest to ar apdrošināšanas kompānijas pārstāvjiem, lai iegūtu vairāk informācijas.

Kredītkartes

Ņemot vērā debess augstās procentu likmes, kuras prasa kredītkartes, šī iespēja parasti nav pievilcīga, bet gan pēdējā iespēja. Dažas kredītkartes prasa pat 22% procentus, kas ir satriecoša summa, aizņemoties operācijai nepieciešamās lielās summas.

Dažos gadījumos procentu likme ir ievērojami zemāka nekā tā, nodrošinot daudz pievilcīgāku iespēju apmaksāt operāciju. Jūsu kredītkartes pārskatā būs skaidri norādīta jūsu gada procentu likme, taču, iespējams, ir iespējams samazināt likmi atkarībā no uzņēmuma.

Ja esat izsmēlis savas iespējas un jums jāizmanto kredītkartes, pēc operācijas apmaksas jums jānosaka, kādi būs jūsu maksājumi. Ja jums ir vairākas kartes, noteikti izmantojiet karti ar viszemāko procentu likmi un nevilcinieties pārskaitīt atlikumu, ja cita karte piedāvā pievilcīgāku likmi.

Daudzi karšu uzņēmumi piedāvās zemu procentu atlikuma pārskaitījumus, lai nopelnītu jūsu biznesu, un pēc tam pēc sešiem mēnešiem paaugstinās likmes līdz normālam līmenim. Ja jums ir vairākas kartes, jūs, iespējams, varēsiet samazināt procentu likmi līdz minimumam, pārskaitot atlikumu, kad rodas tāda iespēja.

Apdrošināšanas maiņa

Ja jūsu pašreizējā apdrošināšana ir izslēgta no jūsu operācijas, bet par procedūru samaksās cits apdrošināšanas plāns, jūs varētu apsvērt iespēju mainīt apdrošināšanas plānus. Daudziem cilvēkiem tas nozīmē mainīt darbu, taču jums, iespējams, nevajadzēs spert šo kraso soli.

Ja esat precējies un jūsu apdrošināšana nemaksās par operāciju, bet jūsu laulātā griba, jūs varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru, pārejot uz laulātā apdrošināšanu.

Daudzi uzņēmumi gaida līdz janvārim, lai veiktu izmaiņas apdrošināšanas polisē, bet citi var veikt izmaiņas citā gada laikā. Noteikti interesējieties par visām gaidāmajām izmaiņām.

Kad sākas jaunā polise, jūsu segums var būt mainīts vai pārvietots uz jaunu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju. Šādās situācijās ir vērts izpētīt, ko piedāvā jaunais uzņēmums vai politika.

Jūs varat uzzināt, ka jums ir jāplāno operācija pirms izmaiņām, lai ietaupītu naudu, vai arī jūs varat gudri gaidīt, atkarībā no pārklājuma izmaiņām un kopijas apjoma.

Vārds no Verywell

Operācija ir dārga, taču ir veidi, kā operāciju padarīt iespējamu bez apdrošināšanas vai ar minimālu apdrošināšanas palīdzību. Daži plāni var ievērojami mainīt rēķina lielumu, un pat nelieli maksājumi katru mēnesi var novērst jūsu medicīnisko rēķinu sabojāšanu.