Atkarīgais pārklājums jauniem pieaugušajiem

Prezidents Obama 2010. gada martā parakstīja likumu par pieejamu aprūpi (ACA, bieži pazīstams arī kā Obamacare). Lielākā daļa tā noteikumu tika atlikta vismaz līdz 2014. gadam, taču dažas likuma daļas sāka stāties spēkā dažos pirmajos mēnešos pēc tam, kad likumdošana tika pieņemta.

Tiklīdz ACA tika parakstīta likumā, Veselības un cilvēkresursu departaments (HHS) sāka publicēt noteikumus, lai tiesību aktos ieviestu noteikumus, kas atbilst vajadzīgajiem termiņiem.

Viens no nozīmīgākajiem ACA noteikumiem bija atkarīgās veselības apdrošināšanas seguma pagarināšana līdz 26 gadu vecumam, cenšoties nodrošināt, lai jauniem pieaugušajiem būtu pieejama pieejama veselības apdrošināšana. Lai gan šo noteikumu bija paredzēts sākt 2010. gada 23. septembrī , toreizējā HHS sekretāre Ketlīna Sebelija no valsts lielākajām veselības apdrošināšanas sabiedrībām apņēmās sākt apgādājamā seguma ieviešanu 2010. gada maijā. Daudziem jauniem pieaugušajiem, kuri tajā pavasarī absolvēja koledžu, tas ļāva izvairīties no plaisa pārklājumā.

Kāpēc bija nepieciešama paplašināta atkarīgā pārklājums?

Pirms Pieņemamās aprūpes likuma pieņemšanas daudzas apdrošināšanas sabiedrības izslēdza jaunus pieaugušos no vecāku veselības plāniem viņu vecuma un / vai fakta dēļ, ka jaunietis vairs neatbilda IRS definīcijai par apgādājamo - parasti, tiklīdz jaunieši pieaugušais vairs nebija pilna laika students. Tas atstāja daudzus vidusskolu un koledžu absolventus un citus jauniešus bez veselības apdrošināšanas.

Un saskaņā ar Obamas administrācijas sniegto informāciju:

• Pirms ACA jauniem pieaugušajiem bija vislielākais neapdrošināto gadījumu skaits no visām vecuma grupām. Apmēram 30% gados jaunu pieaugušo nebija apdrošināti - šis rādītājs bija augstāks nekā jebkura cita vecuma grupa.
• Jauniem pieaugušajiem ir viszemākā pieeja darba devēja apdrošināšanai.Tā kā jauni pieaugušie ir jauni darba tirgū, viņiem bieži ir "sākuma līmeņa darbi, nepilnas slodzes darbi vai darbi mazos uzņēmumos, kas parasti nenodrošina veselības apdrošināšanu". Tas turpina notikt vairākus gadus vēlāk, taču piekļuve vecāku veselības apdrošināšanai ir palīdzējusi mazināt plaisu.
• Jaunu pieaugušo veselība un finanses bija apdraudētas. Kaut arī daudzi jauni pieaugušie (un citi) neuzskata, ka viņiem nepieciešama veselības apdrošināšana, citējot sekretāru Sebēliju, viņi ir “viena soļa attālumā no nelaimes gadījuma vai katastrofāla notikuma”. Faktiski vienam no sešiem jauniem pieaugušajiem ir nopietnas veselības problēmas, piemēram, vēzis, diabēts vai astma, un pirms ACA gandrīz puse neapdrošināto jauno pieaugušo ziņoja, ka viņiem ir grūtības apmaksāt medicīniskos rēķinus.

Kā veselības reforma sniedza palīdzību jauniešiem?

Likums par pieņemamu aprūpi pieprasa veselības plānus, kas nodrošina apgādājamo bērnu apdrošināšanu, ņemot vērā viņu vecāku plānu, padarīt šo nodrošinājumu pieejamu līdz pilngadīga bērna 26 gadu vecumam, neatkarīgi no tā, vai jaunais pieaugušais joprojām tiek uzskatīts par apgādājamu nodokļu vajadzībām.

2010. gada 10. maijā Federālie Veselības un cilvēkresursu, Darba un Valsts kases departamenti (IRS) izdeva nepieciešamos noteikumus, lai īstenotu pieaugušo bērnu līdz 26 gadu vecumam atkarīgo pārklājuma paplašināšanu. Daži no būtiskajiem noteikumiem ietver:

Pārklājums, kas paplašināts līdz pieaugušiem bērniem: Veselības plānos, kas piedāvā atkarīgu segumu, jāpiedāvā veselības apdrošināšana dalībnieku pieaugušajiem bērniem līdz 26 gadu vecumam, pat ja pieaugušie bērni vairs nedzīvo kopā ar vecākiem, nav atkarīgi no vecāku nodokļu deklarācijas vai nav garāki studenti.

Šis noteikums attiecas gan uz precētiem, gan neprecētiem bērniem, lai gan plānā nav jāiekļauj viņu laulātie un bērni. Kaut arī pirmsdzemdību aprūpe ir segta par apgādājamajiem, darba un piegādes izmaksas - kas ir visdārgākā maternitātes aprūpes daļa - par apgādājamajiem nav jāsedz.

Noteikums attiecas gan uz individuālo, gan grupu veselības apdrošināšanas tirgu: Nav svarīgi, vai vecāki saņem veselības apdrošināšanu ar darba devēja starpniecību vai iegādājas to paši, viņu jaunie pieaugušie bērni var tikt iekļauti plānā, ja vien plāns tiek pagarināts. visiem apgādājamiem bērniem.

Visiem atbilstošajiem jaunajiem pieaugušajiem bija vienreizēja īpaša uzņemšanas iespēja: Prasība atļaut jauniem pieaugušajiem palikt vecāku plānos līdz 26 gadu vecumam attiecās uz plānu / polises gadiem, kas sākas 2010. gada 23. septembrī vai vēlāk. Daudzi apdrošinātāji īstenoja noteikumu, taču viņiem visiem tas bija jādara, pirmo reizi atjaunojot pēc 2010. gada 23. septembra.

Un visos plānos bija jāīsteno īpašs uzņemšanas periods - kas ilgst vismaz 30 dienas -, kura laikā jaunajiem pieaugušajiem, kuri vēl nebija viņu vecāku pārziņā, tika dota iespēja tikt iekļautam plānā. Šis uzņemšanas periods bija pieejams neatkarīgi no tā, vai tas sakrita ar plāna parasto atvērto uzņemšanas periodu. Tā bija pieejama jauniem pieaugušajiem, kuri iepriekš bija novecojuši no vecāku plāniem, kā arī jauniem pieaugušajiem, kuri citu iemeslu dēļ bija izvēlējušies neattiecināt viņu vecāku plānu.

Kopš tā laika jaunie pieaugušie varēja palikt pie vecāku plāniem līdz 26 gadu vecumam, bet atkal varēja pievienoties vecāku plāniem tikai regulāros ikgadējos atklātajos reģistrācijas periodos vai īpašā uzņemšanas periodā, ko izraisīja kvalifikācijas pasākums - jaunieši pieaugušie nevar vienkārši pievienoties vecāku veselības plānam, kad vien vēlas.

Prēmijas

Jaunam pieaugušajam, kurš ir 25 gadus vecs un uz kuru attiecas vecāku veselības plāns, būs lielākas prēmijas nekā jaunākam brālim un māsai, kas dzīvo tajā pašā plānā. Saskaņā ar ACA ieviešanas noteikumiem par plāniem, kas tiek pārdoti individuālos (biržas vai ārpus biržas) un mazo grupu tirgos, prēmijas tiek iekasētas tikai līdz trim bērniem līdz 21 gada vecumam katrā ģimenē, tātad, ja ģimenē ir vairāk nekā trīs bērni bērni, kas jaunāki par 21 gadu, prēmijas tiek iekasētas tikai par trim no tām. Bet prēmijas par bērniem no 21 gadu vecuma šis noteikums neierobežo, tāpēc ģimenei būs jāmaksā prēmijas par visiem bērniem, kuri ir vecāki par 21 gadu, neatkarīgi no tā, kā tur ir daudz.

ACA prēmiju vērtēšanas noteikumi neattiecas uz lielo grupu tirgu (vairāk nekā 50 darbinieki lielākajā daļā valstu, bet vairāk nekā 100 darbinieki četrās valstīs), kur biežāk tiek rādītas likmes, kas balstītas uz to, vai darbiniekam ir tikai pašnodarbinātība. pārklājums, darbinieks + laulātais, darbinieks + bērni vai ģimenes pārklājums. Šāda veida scenārijā darbinieks ar ģimenes pārklājumu (un vairāk nekā vienu bērnu) varētu maksāt tādas pašas prēmijas neatkarīgi no tā, vai viens bērns paliek plānā saskaņā ar paplašinātā atkarīgā seguma noteikumiem.

Jauni nodokļu atvieglojumi darba devēja atbalstītajiem jauniešiem

Viens no darba devēja sponsorētās veselības apdrošināšanas reizēm nepamanītajiem ieguvumiem ir tas, ka seguma vērtība tiek izslēgta no darbinieka ienākumiem. Ja jūsu veselības apdrošināšana gadā maksā 15 000 ASV dolāru (ko daļēji maksājat jūs un daļēji darba devējs), jūs nemaksā nodokli par šo 15 000 USD. Tas ir pretstatā cilvēkiem, kuri pērk paši savu veselības apdrošināšanu un kuriem ir daudz sarežģītāki noteikumi attiecībā uz viņu veselības apdrošināšanas atskaitīšanu no nodokļiem.

Saskaņā ar Likumu par pieņemamu aprūpi šis pabalsts tiek attiecināts uz jauniem pieaugušiem bērniem līdz 26 gadu vecumam. Ja darbinieki izvēlas segt savus jaunos pieaugušos bērnus līdz 26 gadu vecumam, darba ņēmēja nodrošinātās veselības apdrošināšanas vērtība jaunajam pieaugušajam tiek izslēgta no darbinieka apdrošināšanas. Šis pabalsts turpinās līdz tā nodokļa gada beigām, kurā jaunajam pieaugušajam aprit 26 gadi (daži darba devēji izvēlas ļaut maziem pieaugušiem bērniem palikt plānā līdz tā gada beigām, kurā viņiem paliek 26 gadi, nevis pamest viņus no plāna, tiklīdz viņiem aprit 26 gadi).

• Nodokļu atvieglojums stājās spēkā 2010. gada 30. martā, padarot to uzreiz pieejamu, kad tika pieņemta ACA.
• Nodokļa atvieglojums attiecas arī uz cilvēkiem, kuri savā federālajā ienākuma nodokļa deklarācijā var pretendēt uz pašnodarbināto veselības apdrošināšanas atskaitījumu. Veselības apdrošināšanu ne vienmēr var atskaitīt no nodokļiem, bet pašnodarbinātas personas var atskaitīt savas prēmijas, nenorādot atskaitījumus. . Tādā gadījumā viņiem ir atļauts atskaitīt prēmijas par jauniem pieaugušiem bērniem, kuri paliek plānā līdz 26 gadu vecumam.

Rezultāts

6,1 miljons jaunu pieaugušo (vecumā no 19 līdz 25 gadiem) līdz 2016. gada sākumam bija ieguvuši ACA segumu. Vairāk nekā puse no viņiem ieguva pārklājumu, kopš 2014. gadā stājās spēkā apmaiņas, piemaksu subsīdijas un Medicaid paplašināšanās. Bet 2,3 miljoni jaunu pieaugušo laikā no 2010. līdz 2013. gadam, kā rezultātā ACA noteikums ļāva viņiem palikt vecāku veselības apdrošināšanas plānā līdz 26 gadu vecumam.

Un pēc desmit gadiem bērniem, kuri mācījās vidusskolā, kad tika pieņemta ACA, joprojām ir atļauts būt vecāku veselības aizsardzībai, ja tas viņiem un viņu ģimenēm vislabāk der. Palikt vecāku veselības apdrošināšanā ne vienmēr ir labākais risinājums: dažreiz ir lētāk reģistrēties sava darba devēja piedāvātajā plānā vai reģistrēties tirgus plānā vai Medicaid (pamatojoties uz viņu pašu ienākumiem pēc tam, kad viņi vairs nav atkarīgs no nodokļiem). Dažreiz vecāku plāns vairs nav reāls risinājums, jo jaunais pieaugušais ir pārcēlies uz citu valsts teritoriju un tuvumā nav tīkla pakalpojumu sniedzēju tīklā. Bet dodot ģimenēm iespēju saglabāt pieaugušos vecāku veselības plānā līdz 26 gadu vecumam, tas ir mazinājis daļu no stresa, ar kuru vecāki un viņu jaunie pieaugušie bērni citādi saskartos šajā pārejas laikā, un nodrošināja rezerves iespēju, kas miljoniem cilvēku palīdz uzturēt nepārtraukts pārklājums.