Vai neatsaucama uzticība var aizsargāt jūsu aktīvus no Medicaid?

Ilgtermiņa aprūpe pansionātā var būt dārga. 2020. gadā daļēji privātas istabas vidējās izmaksas bija 7756 USD mēnesī, pieaugot līdz 8821 USD mēnesī par privātu istabu. Ja ņemat vērā, ka vidējā sociālās apdrošināšanas izmaksa 2020. gada jūnijā bija aptuveni 1500 USD mēnesī, tas senioriem atstāj cīnīties, lai atļautos nepieciešamo aprūpi.

Tas nav pārsteigums, ka tik daudz cilvēku vēršas pēc palīdzības pie Medicaid. Medicaid maksā par aprūpi mājās vairāk nekā jebkura cita veida apdrošināšana. Diemžēl tas tiek darīts, liekot jums tērēt savus aktīvus.

Skaitāmi Medicaid aktīvi

Runājot par pamata veselības aprūpi, Medicaid atbilstība ir atkarīga no jūsu ienākumiem. Runājot par ilgtermiņa aprūpi pansionātā, Medicaid arī rūpīgi pārskata jūsu aktīvus. Attiecībā uz 2021. gadu kopējiem uzskaitāmajiem aktīviem jābūt vismaz 2000 USD un ienākumiem mēnesī jāpelna mazāk nekā 2382 USD.

Ne viss, kas jums pieder, noteikti netiks ieskaitīts jūsu Medicaid atbilstībā ilgstošai aprūpei. Ir svarīgi saprast, kas skaitās un kas neskaitās. Paturiet prātā, ka Medicaid programmas vada valsts, un katrā valstī var būt kritēriji, kas atšķiras no tā, kas norādīts zemāk.

Skaitāmi aktīvi

Skaitāmie aktīvi ietver:

• Bankas konti
• Depozīta sertifikāti
• Dzīvības apdrošināšanas polise, kuras naudas vērtība pārsniedz 2500 USD (t.i., ja naudas vērtība ir 3000 USD, Medicaid mērķiem tiek skaitīti tikai 500 USD)
• Īpašums (papildu nekustamais īpašums, kas nav īre)
• Krājumi un obligācijas
• Transportlīdzekļi (papildu transportlīdzekļi, kas jaunāki par septiņiem gadiem)

Neskaitāmi aktīvi

Šie aktīvi netiek ieskaitīti:

• 401 KB vai IRA
• Aktīvi, kuru pārdošanai jūs veicāt "labticīgas pūles", bet nevarējāt (piem., Daļlaika lietojuma tiesības)
• Mājas uzlabojumi
• Dzīvības apdrošināšanas polise naudas vērtībā līdz 2500 USD
• Personīgais īpašums (piemēram, māksla, mēbeles, rotaslietas)
• Priekšapmaksas bēru un apbedīšanas izdevumi
• Īpašums (galvenā dzīvesvieta un īres īpašumi, kas nav galvenā dzīvesvieta)

Paturiet prātā, ka jebkādas izmaksas, ko saņemat no 401K vai IRA, vai ienākumi, ko saņemat no īres īpašuma, ietekmēs jūsu Medicaid atbilstību. Tie tiks ieskaitīti jūsu ienākumu limitā.

Ja jums ir pārāk daudz līdzekļu, jums var būt nepieciešams tērēt mazāk, lai jūs varētu pretendēt uz aprūpi pansionātā.

Medicaid atskatīšanās periods

Acīmredzamu iemeslu dēļ daudzi cilvēki vēlas saglabāt savus īpašumus savam laulātajam, bērniem vai nākamajām paaudzēm. Tieši šeit Medicaid plānošana kļūst ļoti svarīga.

Daži cilvēki mēģinās atdot savus īpašumus vai nodot tos draugiem un ģimenei, taču tas varētu radīt savas problēmas. Tieši šeit parādās Medicaid atskatīšanās periods.

Valdība meklē, vai kādi aktīvi nav apdāvināti, nodoti, atdoti vai pārdoti par zemāku nekā to patiesā tirgus vērtība. Lielākā daļa štatu, izņemot Kaliforniju, atskatās uz 60 mēnešiem (pieciem gadiem); Kalifornija atskatās tikai uz 30 mēnešiem.

Visi aktīvi, uz kuriem attiecas Medicaid atskatīšanās periods, aizkavēs, kad jūs varat doties uz pansionātu.

Jo vairāk naudas mainīja īpašnieku, jo ilgāks gaidīšanas laiks. Lai ievietotu pansionātā, varētu paiet pat mēneši vai gadi. Tas var būt apgrūtinošs ikvienam, kam nepieciešama steidzama aprūpe.

Atsaucami pret neatsaucamiem trastiem

Triks ir pārvērst savus skaitāmos aktīvus par neskaitāmiem aktīviem. Daži cilvēki uzticēšanos uzskata par veidu, kā sasniegt šo mērķi. Diemžēl ne visas uzticības tiek radītas vienādas. Jums jāsaprot atšķirība starp atsaucamu un neatsaucamu uzticību.

Atsaucams trasts ir tāds, kurā jums joprojām ir piekļuve saviem aktīviem un jūs joprojām saglabājat kontroli, lai mainītu vai atceltu trasta noteikumus. Medicaid uztvers šāda veida uzticību kā skaitāmu aktīvu.

Savukārt neatsaucama uzticība ir tāda, kur grožus pārņem kāds cits, iecelts pilnvarnieks. Jūs nekādā veidā nevarat pieskarties aktīviem vai grozīt uzticības noteikumus.

Pilnvarniekam nav pienākuma izdalīt jums nekādus aktīvus pat veselības aprūpes vajadzībām. Dienā, kad jūsu aktīvi tiek nodoti neatsaucamā uzticībā, tie Medicaid mērķiem kļūst neskaitāmi.

Diemžēl šie aktīvi tiek uzskatīti par dāvanu, un uz tiem attiecas Medicaid pārskata periods. Pēc piecu gadu perioda (30 mēnešu periods Kalifornijā) nodotajiem aktīviem vairs netiks piemēroti sodi vai kavēta atbilstība Medicaid ilgtermiņa aprūpes pabalstiem.

Plānošana iepriekš, pirms jums vispār nepieciešama aprūpe mājās, sniedz vislielākās priekšrocības.

Neatceļama trasta priekšrocības

Medicīniskā plāna ietvaros neatsaucamas uzticības izmantošanai ir plusi un mīnusi.

Vienam tie var būt riskants pasākums. Lai arī cik ticat tam, ka persona, kuru esat iecēlis kā pilnvarnieku, pārvaldīs aktīvus jūsu interesēs, nekas neliedz šai personai iztērēt līdzekļus sava labuma gūšanai. Jums ir jābūt pārliecinātam par savu lēmumu, jo notikušā gadījumā jums nebūs tiesību vērsties tiesā.

Līdztekus savu uzskaitāmo aktīvu konvertēšanai uz neskaitāmiem aktīviem ir arī citas priekšrocības, ja jums ir neatsaucama uzticība.Tas attiecas uz īpašumu plānošanu.

Pēc jūsu nāves Medicaid patur tiesības atgūt līdzekļus, kurus viņi samaksāja jūsu vārdā. Viņi var iet pēc jūsu atlikušajiem aktīviem, pat aktīviem, kas sākotnēji nebija saskaitāmi, piemēram, jūsu māja.

Tomēr jūsu valsts nevar atgūties no mantojuma, ja jūs pārdzīvo dzīvesbiedrs, ja jums ir bērns līdz 21 gada vecumam vai ja jums ir jebkura vecuma neredzīgs vai invalīds. Kad jūsu laulātais nomirst, ja vien jums nav bērnu, kas atbilst iepriekšminētajiem kritērijiem, valsts joprojām var aiziet pēc jūsu īpašuma.

Neatsaucama uzticēšanās var aizsargāt jūsu aktīvus pret Medicaid īpašuma atgūšanu. Atsauksmē neatgriezeniskā uzticībā esošie aktīvi nepieder uz jūsu vārda, un tāpēc tie nav daļa no pārbaudāmā īpašuma.

Kad jūs vai jūsu laulātais (ja tie ir uzticības daļa) mirst, visi neatsavināmā uzticībā nodoti aktīvi netiek iekļauti mantojumā, lai aprēķinātu Medicaid atgūšanu, īpašuma nodokli vai testamentu.

Vārds no Verywell

Medicaid plānošana var būt ļoti sarežģīta, un to vēl vairāk izaicina fakts, ka katrai valstij ir savi noteikumi. Viena no iespējām apsvērt var būt neatsaucama uzticība.

Jūsu aktīvu nodošana trastā var padarīt tos par neskaitāmiem attiecībā uz Medicaid atbilstību, lai gan uz tiem varētu attiekties Medicaid atskatīšanās periods, ja trasts tiks izveidots piecu gadu laikā pēc jūsu Medicaid lietojumprogrammas. Jūsu interesēs var būt šo un citu Medicaid plānošanas iespēju apspriešana ar vecāko advokātu jūsu valstī.