Ko darīt, ja nokavējat atvērto reģistrāciju

Katru gadu darba devējiem, kuros strādā vairāk nekā 50 darbinieku un kuri piedāvā veselības pabalstus, jāpiedāvā "atvērta uzņemšanas" periods. Lielākā daļa mazo darba devēju piedāvā arī atvērtu uzņemšanas periodu.

Atklāta reģistrācija ir pieejama arī personām vai ģimenēm, kas pērk savu individuālo / ģimenes veselības apdrošināšanu, izmantojot Affordable Care Act (ACA) biržas vai tieši no veselības apdrošināšanas sabiedrībām (ti, ārpus biržas).

Atvērta uzņemšanas perioda laikā personas, kurām ir tiesības piedalīties, var atteikties no plāniem vai atteikties no tiem vai veikt izmaiņas pašreizējā plānā. Šajā periodā likmes tiek pārvērtētas, un veselības plāna cenas nākamajam pabalstu gadam bieži tiek mainītas (tas parasti atbilst kalendārajam gadam, bet darba devēja atbalstītu plānu gadījumā tas nav jādara).

Parasti šis atklātais uzņemšanas periods ir vienīgais laika posms visa gada garumā, kurā var veikt izmaiņas dalībnieku pārklājumā vai kura laikā tiesīga persona var pieteikties (izņēmums ir gadījums, kad reģistrētais vai tiesīgais cilvēks piedzīvo kvalifikācijas pasākumu ).

Kad ir atvērtais uzņemšanas periods?

Ja jūs saņemat veselības pabalstus, izmantojot darbu, jūsu ikgadējais atklātais uzņemšanas periods var ilgt dažas nedēļas vai bieži mēnesi. Atklāto uzņemšanas periods parasti notiek kaut kad rudenī, taču darba devējiem ir elastība attiecībā uz brīvās uzņemšanas plānošanu un plāna gadu, tāpēc tam nav jāatbilst kalendārajam gadam.

Uzņēmumam vajadzētu paziņot jums par jūsu atvērto reģistrācijas periodu. Ja neesat pārliecināts, vai meklējat papildu informāciju par sava uzņēmuma veselības aprūpes plāniem un politiku, sazinieties ar savu personāla nodaļu.

Ja jūs pērkat pats savu veselības apdrošināšanu un jums ir ACA atbilstošs plāns - pretstatā tādam kā īstermiņa veselības apdrošināšanas polise vai ierobežotu pabalstu plāns -, jums ir jāpiedalās arī atklāti, jo segumu var iegādāties tikai tā laikā. laiks (vai īpašā uzņemšanas periodā, ja jums ir kvalifikācijas pasākums vēlāk gadā).

Tādā gadījumā jūsu atvērto uzņemšanas periodu nosaka ASV Veselības un cilvēkresursu departaments saskaņā ar noteikumiem, kas attiecas uz Likumu par pieņemamu cenu.

Lielākajā daļā valstu ACA atbilstošo plānu atvērtais reģistrācijas logs tagad sākas no 1. novembra līdz 15. decembrim, un pārklājums stājas spēkā nākamajā janvārī. Bet ir dažas valsts pārvaldītas biržas, kurās ir paplašināti reģistrācijas logi.

Valstīm, kas vada savas apmaiņas, ir iespēja pagarināt atvērto uzņemšanu, pievienojot īpašu uzņemšanas periodu, kas pieejams visiem iedzīvotājiem pirms vai pēc regulāri plānotā uzņemšanas perioda. Kalifornijā, Kolorādo un Kolumbijas štatā ir pastāvīgi pagarināta reģistrēšanās.

Lielākā daļa citu valsts pārvaldīto biržu katru gadu parasti pievieno vismaz nedaudz papildu laika uzņemšanas logam. Četrpadsmit štatiem un DC kopš 2021. gada ir savas valsts pārvaldītas apmaiņas platformas, bet pārējās 36 valstis izmanto HealthCare.gov. Reģistrēšanās logs vietnē HealthCare.gov beidzas katru gadu 15. decembrī, lai gan dažreiz tiek pievienotas dažas papildu dienas.

Pirms 2014. gada nebija tādas lietas kā atvērta reģistrācija individuālajai veselības apdrošināšanai, taču apdrošinātāji lielākajā daļā valstu varēja noraidīt pieteikumus no cilvēkiem ar iepriekš pastāvošiem apstākļiem vai iekasēt no viņiem augstākas prēmijas.

Pārklājums tagad ir garantēts, neatkarīgi no slimības vēstures, bet uzņemšana ir ierobežota līdz atklātajam uzņemšanai vai īpašiem uzņemšanas periodiem.

Veselības apdrošināšana jau strādāja cilvēkiem ar darba devēja atbalstītu apdrošināšanu: Atbilstošos darbiniekus nevarēja noraidīt vai iekasēt augstākas prēmijas, pamatojoties uz viņu medicīnisko vēsturi, bet uzņemšana bija ierobežota ar viņu sākotnējo reģistrācijas logu, ikgadējo atvērto reģistrācijas logu vai īpašu uzņemšanu periodi, kurus izraisīja kvalifikācijas notikumi.

Ja jūs esat papildinājis dzīves mazās detaļas, jūs, iespējams, labi zināt par atvērto uzņemšanu. Katru gadu šajā laikā jūs pat varat pārvērtēt savu plānu. Tomēr indivīdam ir vairāk nekā iespējams aizmirst vai palaist garām savu atvērto uzņemšanas periodu. Ja palaidat garām, jums ir ierobežotas iespējas.

Vienreizējs īpašais uzņemšanas periods (bez kvalifikācijas pasākuma) 2021. gadā

Sakarā ar notiekošo COVID-19 pandēmiju Baidena administrācija vietnē HealthCare.gov ir paziņojusi par vienreizēju īpašu uzņemšanas periodu. Tas darbojas no 2021. gada 15. februāra līdz 2021. gada 15. maijam, un tajā var piedalīties visi, kas var izmantot HealthCare.gov, tostarp cilvēki, kuri nav apdrošināti, kā arī cilvēki, kuriem jau ir pārklājums, izmantojot HealthCare.gov, un viņi vēlētos izvēlēties citu plānu . Kvalifikācijas pasākums nav nepieciešams, lai reģistrētos šī loga laikā.

Lielākā daļa valsts pārvaldīto biržu ir sekojušas šim piemēram, atverot īpašus uzņemšanas logus. Daži attiecas uz visiem, kam ir tiesības izmantot apmaiņas pakalpojumus, bet citi ir pieejami tikai neapdrošinātiem iedzīvotājiem. Bet gandrīz katrā štatā cilvēkiem, kuriem 2021. gada sākumā nav veselības apdrošināšanas, ir dota vēl viena iespēja iegūt segumu, pat ja viņiem nav kvalifikācijas pasākuma.

Tas ir neparasti, tomēr tas ir pandēmijas rezultāts. Normālā gadā kvalifikācijas sacensības vienmēr ir nepieciešamas, lai pieteiktos pēc atklātās uzņemšanas beigām.

Trūkst uz darbu balstītas atvērtās reģistrācijas

Ja jūs nokavējat sava uzņēmuma atvērto reģistrācijas periodu veselības apdrošināšanas pabalstu saņemšanai, jums var nepaveikties. Ja vēl neesat reģistrējies veselības apdrošināšanai, ir lielas izredzes, ka šogad to nevarēsit izdarīt. Bet, ja jūs jau esat reģistrējies pagājušajā gadā, jūsu plāns, iespējams, automātiski tiks atjaunots uz šo gadu, ja darba devēja atvērtajā uzņemšanas periodā neveicāt izmaiņas.

Dažas organizācijas attiecībā uz atklātu uzņemšanu ir iecietīgākas nekā citas, taču ļoti maz izdara īpašus izņēmumus kādam, kurš tikko aizmirsa ierasties, jo izņēmumus parasti aizliedz veselības apdrošināšanas līguma noteikumi.

Ja jūsu darba devējs piedāvā elastīgu izdevumu kontu (FSA), jums parasti jāpieņem FSA lēmumi arī atklātās reģistrācijas laikā (vai piedalīties un cik daudz ieguldīt). Šīs vēlēšanas plāna gada laikā parasti ir neatsaucamas, ja vien jums nav kvalifikācijas pasākuma. Bet COVID pandēmijas rezultātā šie noteikumi tika nedaudz atviegloti attiecībā uz 2020. un 2021. gadu. Darba devējiem ir atļauts (bet nav obligāti) atļaut darbiniekiem jebkurā laikā plāna gada laikā veikt izmaiņas FSA ieguldījumos bez kvalifikācijas pasākuma. . Jūs varat sazināties ar savu darba devēju, lai uzzinātu, vai viņi piedāvā elastību šajā ziņā 2021. gadā. Ja tā, tad gada laikā varēsiet veikt izmaiņas FSA, pat ja esat to aizmirsis atvērtās reģistrācijas laikā. vai vēlaties mainīt tajā brīdī pieņemto lēmumu.

Īpašais uzņemšanas periods

Ja jūs nokavējat atvērto reģistrāciju un jūs jau nebijāt reģistrēts plānā, kas tika automātiski atjaunots, jūs, iespējams, bez veselības apdrošināšanas paliksit, ja vien nesen neesat piedzīvojis nozīmīgu, dzīvi mainošu notikumu, kas izraisītu īpašu uzņemšanas periodu.

Īpašs uzņemšanas periods var tikt aktivizēts, ja uz jums attiecas kāda cita plāns un jūs to zaudējat. Piemēram, ja uz jums attiecas jūsu laulātā plāns un jūsu laulātais zaudē darbu vai jūs izšķiraties, tas izraisītu īpašu uzņemšanas periodu, kas ļautu jums uzreiz reģistrēties sava uzņēmuma veselības plānā.

Miljoniem amerikāņu COVID-19 pandēmijas laikā ir zaudējuši darbu, un daudzi no tiem ir zaudējuši darba devēja atbalstīto apdrošināšanu. Šajā situācijā ir dažādas iespējas: COBRA vai valsts turpināšana var būt iespēja, taču pārklājuma zaudēšana izraisīs arī īpašu uzņemšanas periodu, kurā viņi var reģistrēties laulātā plānā, ja tas ir pieejams, vai nopirkt plānu personai tirgū.

Turklāt, ja apprecaties, ir bērns vai adoptējat bērnu, jūs varat reģistrēt savus apgādājamos uzreiz īpašā uzņemšanas periodā.

Šie īpašie uzņemšanas periodi attiecas arī uz individuālo tirgu. Ja gada vidū zaudējat veselības apdrošināšanu, kas balstīta uz darbu, jūs varat reģistrēties plānā, izmantojot apmaiņu vai tieši ar veselības apdrošināšanas kompānijas starpniecību, neskatoties uz to, ka atklātā uzņemšana uz gadu jau ir beigusies.

Ja nekas nav noticis, lai izraisītu īpašu uzņemšanas periodu, visticamāk, jums būs jāgaida līdz nākamajam atvērtajam uzņemšanas periodam, lai reģistrētos veselības pabalstiem vai mainītu esošos pabalstus. Lai gan, kā minēts iepriekš, pastāv vienreizējs īpašs uzņemšanas periods (kas lielākajā daļā valstu faktiski darbojas vairāk kā atvērts uzņemšanas periods), kas ļauj cilvēkiem reģistrēties veselības plānā 2021. gada sākumā, pat ja viņiem nav kvalifikācijas pasākuma .

Reģistrējieties Medicaid vai CHIP

Medicaid un Bērnu veselības apdrošināšanas programmas (CHIP) uzņemšana ir pieejama visu gadu. Tātad, ja jums vai jūsu bērniem ir tiesības, varat reģistrēties jebkurā laikā. Atbilstības pamatā ir ienākumi, un tie dažādās valstīs ievērojami atšķiras.

Jūs varētu uzskatīt, ka ienākumu ierobežojumi atbilstībai, īpaši attiecībā uz CHIP, ir augstāki, nekā jūs gaidījāt. Tātad, ja neesat apdrošināts un esat nokavējis atvērto reģistrāciju, pārliecinieties, ka pārbaudāt, vai jūs vai jūsu bērni varētu pretendēt uz Medicaid vai CHIP, pirms atkāpjat sevi no tā, ka atlikušajā gadā neesat apdrošināts.

Apsveriet citus plānus

Plāni, kas nav minimālais būtiskais segums, tostarp īstermiņa segums, fiksētas atlīdzības plāni, kritisko slimību plāni, papildinājumi nelaimes gadījumiem utt., Netiek regulēti par Pieejamās aprūpes likumu un ļauj tos reģistrēt visu gadu.

Ja jūs paļaujaties uz šāda veida plānu kā vienīgo segumu, jūs neatbilstat ACA individuālajām pilnvarām. Bet federālais sods par neatbilstību kopš 2019. gada ir noteikts 0 ASV dolāru apmērā, tāpēc par neatbilstību netiks sodīts, ja vien jūs nedzīvojat štatā, kas ir noteicis savu individuālo mandātu.

Kopš 2021. gada Ņūdžersijā, DC, Masačūsetsā, Kalifornijā un Rodas salā ir noteikts sods par uzturēšanos bez minimāla būtiska seguma. Bet, ja jums ir zināms pārklājums, parasti tas ir labāk nekā vispār, pat ja jums joprojām tiks piemērots sods (ņemiet vērā, ka visām šīm valstīm ir savas veselības apdrošināšanas biržas, taču visas no tām ir arī atvērušas ar COVID saistītu īpašs uzņemšanas periods 2021. gada sākumā, ļaujot cilvēkiem, kuri nav apdrošināti, parakstīties uz veselības plānu, kaut arī atklāta uzņemšana jau ir beigusies).

Saskaņā ar noteikumiem, kurus Trampa administrācija izstrādāja 2018. gadā, īstermiņa veselības apdrošināšanas plāni var nodrošināt segumu līdz 364 dienām, lai gan vairāk nekā pusei štatu ir noteikumi, kas ierobežo īstermiņa plānus līdz trim vai sešiem mēnešiem vai aizliedz tos vispār.

Kad un kur ir pieejami īstermiņa plāni, tie ļauj pieteikumu iesniedzējiem, kuri ir tiesīgi uz apdrošināšanu, nākamās dienas spēkā stāšanās datumus, lai gan iepriekšējie nosacījumi šajos plānos parasti vispār nav ietverti.

Starp plāniem, kas nav minimālais obligātais segums, īstermiņa plāni parasti ir vistuvāk "īstajai" apdrošināšanai. Tomēr īstermiņa plānos nav jāiekļauj ACA būtiskie ieguvumi veselībai, un tie joprojām var noraidīt pretendentus ar iepriekš pastāvošiem nosacījumiem (un parasti tie neattiecas uz visiem iepriekšējiem nosacījumiem, pat ja pieteikums tiek pieņemts). Viņi var arī noteikt ierobežojumus pabalstiem, kurus maksās apdrošināšanas plāns.

Tātad, lai gan īstermiņa plāns var darboties īsā laikā, lai jūs pārvarētu līdz nākamajam atvērtajam reģistrācijas periodam, pirms pieteikšanās plāna saņemšanai vēlaties rūpīgi izlasīt smalko druku.