Jurijs Arcurs / Getty Images
Veselības aprūpes reforma pēdējos gados ir bijusi gandrīz bez apstājas, tāpēc, ja jūs sajaucat par to, kas notika un kas notiks 2021. gadā, jūs noteikti neesat viens. Apskatīsim, kas mainās, kas nemainās un ko jūs varat sagaidīt attiecībā uz savu veselības apdrošināšanu 2021. gadā.
Jurijs Arcurs / Getty ImagesPiezīme: Šī diskusija galvenokārt attiecas uz individuālo / ģimenes veselības apdrošināšanu. Lai gan tikai nelielai daļai ASV iedzīvotāju ir individuāls tirgus pārklājums, lielākoties virsraksti mēdz koncentrēties, jo tieši tirgu visvairāk ietekmēja Likums par pieejamu aprūpi (ACA).
[Ja jūs saņemat veselības apdrošināšanu no darba devēja, viņš sniegs informāciju par visām izmaiņām nākamajā gadā. Un, ja jums ir valsts pārvaldīta veselības apdrošināšana (Medicare vai Medicaid), jūs saņemsit paziņojumus vai nu no valsts vai federālās valdības, vai no apdrošinātāja, kas pārvalda jūsu pārklājumu (Medicare Advantage, Medigap, Medicare D daļa vai privāts Medicaid pārvaldīts aprūpes plāns).]
ACA nav atcelta vai aizstāta, un tiesas prāva neietekmē uzņemšanu 2020. gada plānos
Neskatoties uz pastāvīgajiem virsrakstiem par veselības aprūpi, lielākā daļa ierosināto izmaiņu ir nokaltušas uz vīnogulājiem. GOP centieni atcelt galvenās ACA daļas 2017. gadā bija neveiksmīgi, un arī dažādi demokrātu virzīti centieni uzlabot ACA ir apstājušies.
Tomēr ACA pastāv tiesu draudi. 2019. gada decembrī apelācijas instances tiesas spriedums Teksasā pret ASV / Azaru tiesas prāvā atcēla ACA. Augstākā tiesa piekrita izskatīt lietu, kuru tagad sauc par Kaliforniju pret Teksasu, un novembrī tika uzklausīti mutiski argumenti. 2020. gads, tikai dažas dienas pēc tam, kad tiesnese Eimija Medija Bareta tika zvērināta kā jaunākā tiesnese. Gaidāms lēmums līdz 2021. gada vidum. Lietas sākotnējie prasītāji - tie, kas cenšas atcelt ACA - ir 18 GOP vadītās valstis. Un likumu ir aizstāvējuši demokrātu vadītās valstis, jo ASV Tieslietu departaments atteicās aizstāvēt ACA.
Prasība pamatojas uz faktu, ka ACA individuālā mandāta nodoklis / sods tika atcelts pēc 2018. gada beigām, prasītājiem apgalvojot, ka bez nodokļa mandāts vairs nav konstitucionāls (jo nodoklis bija deklarētā mandāta būtība konstitucionāla Augstākā tiesa 2012. gada tiesas prāvā). Un viņi arī apgalvo, ka mandāts nav atdalāms no pārējās ACA, tas nozīmē, ka, ja tas tiek atcelts, ir jāsamazina visa ACA.
Federālie tiesneši vienojās ar prasītājiem 2018. gada beigās un atkal 2019. gada beigās, taču apelācijas procesā ACA nekas nav mainījies. Tā tas turpināsies vismaz līdz brīdim, kad Augstākā tiesa kādā brīdī 2021. gadā (iespējams, jūnijā, bet, iespējams, agrāk) izdos nolēmumu par lietu.
Ja Augstākā tiesa nolemj, ka individuālais mandāts nav konstitucionālsunnenovēršams no pārējās ACA (ti, ka visa ACA ir jāapgriež), tas noteikti radītu bezprecedenta postījumus apdrošināšanas tirgos un daudzos citos mūsu veselības aprūpes sistēmas aspektos. Daudzi tiesību eksperti ir paredzējuši, ka Tiesa tā vietā nolems, ka individuālais mandāts ir atdalāms no pārējās ACA, atstājot pārējos likumus nemainītus, lai gan nekad nav prātīgi izteikt plašus pieņēmumus par to, kā Tiesa lems. Bet, ja viņi nolemj, ka jāatceļ tikai individuālais mandāts - un jāpaliek spēkā pārējai ACA - tas neko nemainīs, jo federālais sods par mandāta neievērošanu kopš 2019. gada sākuma ir 0 USD .
Tātad pagaidām ACA nekas nav mainījies. Tas varētu būt pavisam citāds stāsts 2021. gada vidū, taču mēs to nezināsim, kamēr Augstākā tiesa neizdos viņu lēmumu šajā lietā.
Individuālais mandāta sods vairs netiek piemērots (lielākajā daļā valstu)
Lai gan centieni atcelt ACA bija neveiksmīgi, GOP likumdevējiem tomēr izdevās atcelt ACA individuālo pilnvaru sodu kā daļu no nodokļu likumprojekta, kuru viņi pieņēma 2017. gada beigās.
Sodu atcelšana stājās spēkā 2019. gada janvārī, kas nozīmē, ka vairs nav federāla soda par neapdrošināšanu 2019. gadā vai turpmākajos gados.
Bet Masačūsetsai, Ņūdžersijai, Kalifornijai un Rodas salai ir savi individuālie mandāti ar sodiem par noteikumu neievērošanu. (Vermontam ir arī individuāls mandāts no 2020. gada, bet bez soda par neatbilstību). Tātad, ja atrodaties kādā no šiem štatiem un 2021. gadā izvēlaties doties bez seguma, ziniet, ka jums vai nu būs jāpiešķir atbrīvojums no soda (informācija par tiem atšķiras atkarībā no valsts), vai arī jāmaksā soda nauda, iesniedzot savu 2021. gada valsts nodokļu deklarācija.
Pārējā ACA paliek spēkā
Izņemot atsevišķu pilnvaru soda atcelšanu (un dažu ACA nodokļu, tostarp Kadilakas nodokļa, atcelšanu), ACA joprojām ir pilnībā spēkā. Tas ietver prēmiju subsīdijas, izmaksu dalīšanas samazinājumus (aka, izmaksu dalīšanas subsīdijas), garantētu emisiju pārklājumu, Medicaid paplašināšanu, darba devēja pilnvaras, aizsardzību pret cilvēkiem ar jau esošiem apstākļiem, būtiskus ieguvumus veselībai, medicīnisko zaudējumu proporcijas noteikumus, ierobežojumi no kabatas izmaksām utt.
Izmaksu dalīšanas subsīdijas joprojām ir pieejamas 2021. gadā, neskatoties uz to, ka federālā valdība 2017. gada beigās pārtrauca atlīdzināt apdrošinātājiem šīs izmaksas. Apdrošinātāji lielākajā daļā valstu ir iekļāvuši izmaksu dalīšanas subsīdiju izmaksas iekasētajās prēmijās . Vairumā gadījumu izmaksas ir pievienotas tikai sudraba plāna likmēm, kā rezultātā visiem, kas saņem piemaksu subsīdijas, tiek piešķirtas lielākas piemaksu subsīdijas.
Miljoniem neapdrošinātu amerikāņu ir tiesīgi saņemt bezmaksas veselības apdrošināšanu (ti, ikmēneša prēmijas vispār netiek maksātas) 2021. gadam, daļēji pateicoties šīm lielākajām prēmiju subsīdijām.
Maksimālais ārpus kabatas pieejamais limits palielinās līdz 8550 ASV dolāriem
Saskaņā ar ACA noteikumiem maksimālais veselības ieguvumu maksimālais ierobežojums no kabatas tiek ierobežots, ja vien persona saņem savu veselības aprūpi no tīkla medicīnas pakalpojumu sniedzēja. 2020. gadā viena cilvēka maksimālā summa no kabatas ir 8150 USD. 2021. gadam šī robeža palielinās līdz 8550 ASV dolāriem (ģimenes ierobežojums vienmēr ir divreiz lielāks). Veselības plānos var būt ne kabatas vāciņi, kas ir mazāki par šo summu, bet ne lielāki.
Katastrofālos plānos ir atskaitījumi, kas ir vienādi ar maksimālo limitu ārpus kabatas, tāpēc visiem katastrofālajiem plāniem 2021. gadā pašriska summa būs 8550 USD.
Maksimāli pieļaujamie ierobežojumi attiecas uz visiem veselības plāniem, kas nav vectēva vecmāmiņa, un kuru vecmāmiņa nav vecmāmiņa, ieskaitot lielu grupu plānus un pašapdrošinātus plānus. Šiem plāniem nav jāaptver ACA būtiskie ieguvumi veselībai, taču tiktāl, ciktāl tie ir (un lielākā daļa no viņiem to dara), viņiem nevar būt ekspozīcijas ārpus kabatas virs 2050. gada.
2021. gadā nedaudz palielinās vidējās prēmijas, bet lielākajā daļā valstu vidējās etalona prēmijas samazinās
Atšķirībā no 2017. un 2018. gada, kad individuālā tirgus veselības apdrošināšanas prēmijas ievērojami pieauga, vidējās prēmijas visā valstī 2019. gadā pieauga par mazāk nekā 3%, līdz 2020. gadam būtībā bija nemainīgas un līdz 2021. gadam tās palielinājās tikai nedaudz, ar vidējo pieaugumu tikai 1,1%.
Bet jau trešo gadu pēc kārtas kopējās vidējās prēmijas par etalonu plānu (otrais zemāko izmaksu sudraba plāns katrā apgabalā) 2021. gadā samazinās 36 štatos, kas izmanto HealthCare.gov. 2021. gadā šo plānu vidējais prēmiju samazinājums ir 3%.
Salīdzinošo prēmiju vidējais vidējais samazinājums ir saistīts ar jaunu apdrošinātāju ienākšanu (vai atkārtotu ienākšanu) atsevišķos tirgos daudzās valstīs, kā arī dažu esošo apdrošinātāju cenu samazinājumu.
Kā tas vienmēr notiek individuālās veselības apdrošināšanas gadījumā, katrā valstī ir ievērojamas atšķirības un pat vienas jomas citas tajā pašā valstī. Bet kopumā etalonu prēmijas samazinās, savukārt kopējās vidējās prēmijas (par esošajiem plāniem; neskaitot jaunus tirgus dalībniekus) ļoti nedaudz palielinās.
Piemaksu subsīdijas ir balstītas uz etalona plāna izmaksām. Un, kad etalona prēmijas samazinās - visiem citiem faktoriem nemainoties - samazinās arī prēmiju subsīdijas. Tātad dalībniekiem, kuri saņem piemaksu subsīdijas 2020. gadā, var rasties, ka viņu subsīdiju apjomi 2021. gadā ir mazāki. Atkarībā no tā, kā mainās viņu pašu plāna pirmssubsīdiju izmaksas, tas varētu izraisīt lielāku pēcsubsidēšanas prēmiju 2021. gadā, ja viņi izvēlas saglabāt savu esošo plānu. Reģistrētajiem vienmēr vajadzētu rūpīgi iepirkties atvērtās reģistrācijas laikā, un tas jo īpaši attiecas uz gadiem, kad vidējā etalona prēmija samazinās.
Izmaiņas, kas tika ieviestas 2018. gadā, turpina piemērot
2017. gada aprīlī HHS pabeidza tirgus stabilizācijas noteikumu, ar kuru tika ieviestas vairākas izmaiņas, kas attiecas uz cilvēkiem, kuri pērk individuālu tirgus pārklājumu biržā vai ārpus tās. Šīs izmaiņas joprojām attiecas uz 2021. gadu:
- Lielākajā daļā valstu atklātā uzņemšana tagad ilgst nedaudz vairāk nekā sešas nedēļas, sākot no 1. novembra līdz 15. decembrim, un visi plāni stāsies spēkā nākamā gada 1. janvārī. Valsts vadītajām biržām, kurām ir savas uzņemšanas platformas (tagad ir 15 no tām), ir iespēja pagarināt atvērto reģistrāciju, un lielākā daļa to ir izdarījušas 2020. gada veselības plānu uzņemšanas periodā.
- Ja jūsu polise tika atcelta par prēmiju nemaksāšanu 2020. gadā un jūs plānojat atkārtoti reģistrēties pie tā paša apdrošinātāja (vai cita apdrošinātāja, kas pieder tai pašai mātes sabiedrībai) atvērtās reģistrācijas laikā, apdrošinātājam ir atļauts pieprasīt jums maksāt nokavētās prēmijas pirms jaunā seguma piemērošanas. Parasti būtu jāmaksā tikai viens mēnesis parādu, kura nokavējuma nauda ir nokavēta, jo pēc plāna izbeigšanas prēmijas netiek iekasētas.
- Katram metāla pārklājuma līmenim pieļaujamais aktuāro vērtību diapazons individuālajā un mazo grupu tirgū tika paplašināts no 2018. gada. Bronzas plāniem var būt -4 / + 5 diapazons (ieskaitot paplašinātus bronzas plānus šī diapazona augšējā galā), savukārt sudraba, zelta un platīna plāniem var būt diapazons -4 / + 2. Bronzas plānu aktuārā vērtība ir aptuveni 60%, sudraba - aptuveni 70%, zelta - aptuveni 80% un platīna - aptuveni 90%. Bet tie var mainīties atkarībā no pieļaujamajiem de minimus diapazoniem, kuri tika paplašināti no 2018. gada. Privātpersonām un mazajiem uzņēmumiem rūpīgi jāsalīdzina dažādas iespējas, kas pieejamas katrā metāla līmenī.
Ieguvumu un pārklājuma izmaiņas individuālajā un mazo grupu tirgū attiecas uz 2021. gadu tāpat kā iepriekšējos gados, koriģējot atskaitāmos un ārpus kabatas noteiktos ierobežojumus, kā arī sniedzēju tīklus un aptvertos zāļu sarakstus. Un ir daudz jaunu apdrošinātāju, kas daudzos štatos piedāvā plānus 2021. gadam. Visi šie ikgadējie satricinājumi padara īpaši svarīgu, lai reģistrētie aktīvi atvērto reģistrācijas laikā aktīvi salīdzinātu pieejamos plānus un izvēlētos plānu, kas piedāvā vislabāko cenu, nevis izvēlētos. automātiskai atjaunošanai.
Īstermiņa plāni joprojām ir pieejami lielākajā daļā valstu
2018. gadā Trampa administrācija veica izmaiņas noteikumos, kas attiecas uz īstermiņa ierobežota ilguma veselības plāniem (STLDI). Izmaiņas padara plānus vieglāk pieejamus kā regulāras ACA atbilstošas individuālās tirgus veselības apdrošināšanas aizstājēju. Bet pircējiem ir jāuzmanās: lētākas cenas, kas attiecas uz īstermiņa plāniem, ir mazāk stabilas pārklājuma rezultāts - jūs saņemat to, par ko maksājat.
Tā kā jaunie federālie noteikumi kalpo kā obligātie standarti un štatiem ir atļauts noteikt stingrākus noteikumus, noteikumi tagad dažādās valstīs ievērojami atšķiras. Ir 11 štati, kur īstermiņa plāni vispār nav pieejami, un daudzas citas valstis, kur ir pieejami īstermiņa plāni, taču tiem jāatbilst stingrākiem noteikumiem nekā Trampa administrācijas noteiktie noteikumi.
Aidaho "uzlaboti īstermiņa plāni" debitēja 2020. gadā un joprojām ir pieejami 2021. gadam. Šie plāni ir daudz spēcīgāki nekā tradicionālie īstermiņa plāni, un tos var uzskatīt par vidusceļu starp īstermiņa segumu un ACA saderīgs pārklājums.
Liela grupa, Medicare un Medicaid
Lielākā daļa veselības aprūpes reformu pēdējo gadu laikā ir vērsta uz individuālo tirgu, mazo grupu tirgu un Medicaid paplašināšanos ACA ietvaros (kas veido vairāk nekā 15 miljonus cilvēku, bet joprojām ir tikai daļa no visiem Medicaid iedzīvotājiem ). Cilvēkiem, kuri apdrošinās pie lieliem darba devējiem, Medicare vai Medicaid (kopā ņemot, tas ir lielākā daļa iedzīvotāju), izmaiņas 2021. gadā parasti būs tāda paša veida izmaiņas, kas notiek katru gadu.
Medicaid darba prasības pēdējā gada laikā GOP vadītajās valstīs ir kļuvušas arvien pievilcīgākas. Bet pašlaik viņi visi ir apturēti pēc tam, kad federālais tiesnesis tos atcēla trīs štatos, un COVID-19 pandēmija izraisīja federālas izmaiņas, kas aizliedz valstīm pārtraukt Medicaid segumu sabiedrības veselības ārkārtas laikā (tas ir taisnība, ja valsts saņem uzlabotu federālais Medicaid finansējums pandēmijas novēršanai, un visas valstis saņem šo papildu finansējumu). Un diez vai Baidena administrācija apstiprinās nevienu no pašlaik gaidāmajiem darba prasību priekšlikumiem, kurus Trampa administrācija vēl nebija apstiprinājusi.
Misūri un Oklahoma paplašinās Medicaid 2021. gada vidū, un Džordžija daļēji paplašinās Medicaid (cilvēkiem, kuri nopelna līdz nabadzības līmenim, lai arī ar darba prasību; Viskonsīnā ir tāda pati Medicaid atbilstības pārtraukšana, bet nav darba prasību).
Atklāta pieteikšanās Medicare Advantage un Medicare D daļai notika no 15. oktobra līdz 7. decembrim, un visas izmaiņas stājās spēkā 2021. gada 1. janvārī (tas ir tas pats grafiks, kas tiek izmantots vairākus gadus). Pašreizējie plāni attiecībā uz 2021. gadu nedaudz mainīsies - tāpat kā katru gadu - tāpēc ir svarīgi, lai uzņemošie atklātajā reģistrācijā atvēlētu laiku, lai salīdzinātu dažādas pieejamās iespējas un izvēlētos to, kas vislabāk atbilst viņu vajadzībām nākamajā gadā.
Un tagad ir atvērts Medicare Advantage reģistrācijas periods no 1. janvāra līdz 31. martam. Tas kļuva pieejams no 2019. gada, aizstājot iepriekš izmantoto Medicare Advantage atteikšanās periodu un ļaujot Medicare Advantage dalībniekiem pāriet uz citu Medicare Advantage plānu vai pāriet uz Oriģināls Medicare.
.jpg)
