Veselības apdrošināšanas iespējas brīvprātīgajiem

Vai plānojat brīvprātīgo darbu? Lai arī jūs veicināsiet ieguldījumu sabiedrībā, izmantojot savu brīvprātīgo darbu, sabiedrība ne vienmēr ir tik dāsna, rūpējoties par brīvprātīgajiem, kā rūpējas par savu algoto darbaspēku. Lai gan vairāk nekā 55% amerikāņu 2019. gadā bija darba devēju atbalstīta veselības apdrošināšana, neņemiet vērā, ka jūsu brīvprātīgo organizācija nodrošina veselības apdrošināšanu. Lai gan dažas lielas, labi finansētas brīvprātīgo organizācijas to dara, daudzas to nedara.

Ja jūs gatavojaties piedalīties brīvprātīgajā darbā, jums ir nepieciešama ne tikai veselības apdrošināšana, bet arī nedaudz prāta, lai virzītos sarežģītajā veselības apdrošināšanas noteikumu pasaulē. Kopš 2021. gada vairs netiek piemērots nodokļu sods par uzturēšanos bez minimālā būtiskā seguma, ja vien neatrodaties Kalifornijā, DC, Masačūsetsā, Ņūdžersijā vai Rodas salā.

Bet bez veselības apdrošināšanas ir riskanti: ja un kad jums būtu nepieciešama plaša medicīniskā aprūpe, jūs būtu viens pats, un jūs varētu atklāt, ka ārsti un slimnīcas nevēlas jūs ārstēt, ja jums nav veselības apdrošināšanas (federālais likums pieprasa Medicare - piedaloties slimnīcās, lai novērtētu un stabilizētu ikvienu, kurš ierodas neatliekamās palīdzības istabās, neatkarīgi no maksātspējas; aprūpe pēc stabilizācijas nav jāpiedāvā, ja pacients nespēj par to samaksāt).

Šeit ir jūsu veselības apdrošināšanas seguma iespējas kā brīvprātīgajam.

Brīvprātīgais organizācijā, kas nodrošina veselības apdrošināšanu

Dažas lielas, labi zināmas, labi finansētas brīvprātīgo organizācijas saviem pilna laika brīvprātīgajiem nodrošina veselības apdrošināšanu. Starp tiem ir arī Miera korpuss, AmeriCorps, Luterāņu brīvprātīgo korpuss un organizācijas, kas ir katoļu brīvprātīgo tīkla dalībnieki.

Dažas no šīm organizācijām nodrošina pārklājumu, kas saskaņā ar Affordable Care Act netiek uzskatīts par minimālo būtisko pārklājumu. Tas ietver Miera korpusa īstermiņa veselības plānu, kas tiek piedāvāts brīvprātīgajiem pēc atgriešanās ASV (tomēr Miera korpusa brīvprātīgo dienesta laikā sniegtais pārklājums tiek uzskatīts par minimālo būtisko segumu), kā arī veselības pamatvaicājumu. pārklājums, ko AmeriCorps brīvprātīgajiem nodrošina bez maksas.

Pirms 2019. gada brīvprātīgajiem, kuri izmantoja segumu, kas nebija minimālais obligātais segums, būs jāmaksā individuālais mandāts, ja vien viņi nevarēs saņemt atbrīvojumu. Šis sods vairs netiek piemērots (izņemot valstis, kuras ir noteikušas savus sodus), taču cilvēkiem joprojām ir svarīgi saprast veselības plāna, kas netiek uzskatīts par minimālo būtisko segumu, nozari. Šādai atšķirībai ir pamats. Parasti plāniem, kas nav obligāti obligātie pārklājumi, varētu būt ievērojamas nepilnības pārklājumā, iespējams, atstājot dalībniekus uz āķa par ievērojamām izmaksām ārpus kabatas, ja un kad viņiem nepieciešama plaša veselības aprūpe.

Brīvprātīgais darbs ārzemēs

Dažas valstis ļauj viesiem, kuri ilgstoši apmeklē noteiktus vīzu veidus, iepirkties neatkarīgi no valsts veselības apdrošināšanas sistēmas. Tas, vai šī iespēja būtu pieejama un kāda veida veselības apdrošināšanas sistēma ir pieejama, dažādās valstīs krasi atšķirsies.

Ja atklājat, ka tā ir reāla iespēja valstī, kur jūs būsiet ilgtermiņa brīvprātīgais, pirms apņematies rūpīgi izpētīt uzņemošajā valstī pieejamo veselības aprūpes kvalitāti un kvalitāti.

Pajautājiet sev, vai jūs apmierinātos ar aprūpi savā uzņemošajā valstī, ja nopietni saslimt vai smagi ievainot. Ja jūs tādā gadījumā vēlaties atgriezties mājās, jums būs nepieciešams arī plāns, lai pievērstos tam, kā jūs maksāsiet par evakuāciju mājās (sīkāku informāciju par ceļojumu medicīnisko apdrošināšanu skatiet zemāk), kā arī par to, kā jūs maksāsiet par nepārtraukta medicīniskā aprūpe atpakaļ Amerikas Savienotajās Valstīs, ja jūsu atgriešanās laikā jūsu uzņēmējas valsts veselības apdrošināšanas sistēma neattiecas uz jums.

Medicaid

Medicaid ir valdības sociālās labklājības programma, kas nodrošina veselības apdrošināšanu dažiem ASV iedzīvotājiem ar zemiem ienākumiem. Tā kā Medicaid administrē štati, Medicaid piemērotība dažādās valstīs atšķiras. Tomēr lielākajā daļā valstu pieaugušie, kas jaunāki par 65 gadiem, varēs pretendēt uz Medicaid ar mājsaimniecības ienākumiem, kas nepārsniedz 138% no federālā nabadzības līmeņa. Sākot ar 2021. gada sākumu, tā ir 36 štatos un DC; divi citi štati - Misūri un Oklahoma - paplašinās savu Medicaid atbilstību 2021. gada vidum, aptverot pieaugušos ar ienākumiem līdz 138% no nabadzības līmeņa.

Tomēr katrai valstij ir sava Medicaid programma, un pārklājums ārpus valsts parasti tiek nodrošināts tikai ārkārtas situācijās. Tātad Medicaid būtu labs risinājums, ja jūsu brīvprātīgo iespēja ir tajā pašā stāvoklī, kur jums ir jūsu Medicaid pārklājums. Bet, ja nē, tas var darboties tikai tad, ja jūs varat atgriezties stāvoklī, kas nodrošina jūsu Medicaid pārklājumu, kad jums nepieciešama veselības aprūpe.

Veselības apdrošināšana tirgū (Obamacare)

Ja esat ASV pilsonis vai likumīgs iedzīvotājs, apsveriet iespēju reģistrēties Obamacare plānā, kas tiek pārdots, izmantojot jūsu štata Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržu / tirgu. Visi šie plāni tiek uzskatīti par minimālo būtisko segumu un sniedz visaptverošus ieguvumus, neierobežojot to, cik daudz viņi maksās par jūsu veselības aprūpi.

Saskaņā ar Likumu par pieņemamu cenu katrai valstij ir veselības apdrošināšanas tirgus. Lielākā daļa valstu izmanto HealthCare.gov, bet dažas valstis vada savas tirgus vietas (ja jūs apmeklējat HealthCare.gov, tas novirzīs jūs uz pareizo vietni, ja jūsu štats vada savu tirgus platformu).

Tirdzniecības vietas ir paredzētas cilvēkiem, kuri nesaņem segumu no darba devēja un kuriem jāiegādājas savs plāns. Bet atkarībā no jūsu finansiālās situācijas, veicot brīvprātīgo darbu, tirgū nopirktais plāns var būt vai var nebūt finansiāli reāls.

Ja papildus brīvprātīgā amatam jums ir vismaz neliels ar nodokli apliekamo ienākumu avots, jūs varat pretendēt uz piemaksu subsīdijām, kas padarītu segumu diezgan pieņemamu. Bet, ja brīvprātīgā laikā jums nav ienākumu un jūs neatrodaties valstī, kur Medicaid atbilstība ir paplašināta saskaņā ar Pieejamās aprūpes likumu, jūs, iespējams, esat pārklājuma trūkumā un nevarat atļauties privātu plānu tirgū.

Pieņemot, ka jums ir pietiekami daudz ienākumu, lai varētu pretendēt uz piemaksu subsīdijām, subsīdijas ir pieejamas cilvēkiem, kuru ienākumi sasniedz 400% no federālās nabadzības līmeņa. Ir pat subsīdijas, kas palīdz samaksāt atskaitījumus un kopijas cilvēkiem, kuru ienākumi ir mazāki par 250% no nabadzības līmeņa. (Ja jums nav tiesību saņemt piemaksu subsīdiju, iespējams, varēsiet atļauties katastrofālu plānu, kas sīkāk aplūkots turpmāk. .)

Uzmanīgi izlasiet katra plāna priekšrocību un pārklājuma kopsavilkumu, lai pārliecinātos, ka jums būs pārklājums, ja plānojat ceļot ārpus valsts, jo daudzi ceļojuma laikā uz ārzemēm nepiedāvā pārklājumu. Ja jūsu iecerētais plāns ir pārvaldīts aprūpes plāns, uzmanīgi apskatiet pakalpojumu sniedzēju tīklu, lai pārliecinātos, vai varēsit atrast pakalpojumu sniedzējus sava brīvprātīgā darba ģeogrāfiskajā apgabalā. Jūs, iespējams, atradīsit, ka jums joprojām ir jābūt ceļojumu apdrošināšanai, kad atrodaties ārpus plāna pārklājuma zonas, taču, saglabājot ACA atbilstošo plānu, jūs nodrošināsit, ka jums ir nodrošināts segums, ja jums ir jāatgriežas mājās, lai ārstētos.

Obamacare katastrofāls pārklājums

Ja esat jaunāks par 30 gadiem un esat ASV pilsonis vai likumīgs iedzīvotājs, jūs varat iegādāties katastrofālu veselības plānu savas valsts Affordable Care Act veselības apdrošināšanas biržā. Katastrofāli plāni var būt lētāki nekā parastie veselības plāni, taču tiem ir ļoti lieli atskaitījumi (tomēr to ierobežojums ārpus kabatas ir tāds pats kā lielākajai daļai bronzas plānu).

Tā kā pašrisks ir tik augsts, šie plāni vislabāk atbilst tiem, kuriem nav paredzams izmantot savu veselības apdrošināšanu, vai tiem, kuriem ir ievērojami ietaupījumi, kuri var atļauties samaksāt tūkstošiem dolāru no savas kabatas par veselības aprūpi pirms viņu veselības apdrošināšanas sākuma.

Piemaksu subsīdijas nevar izmantot katastrofāliem plāniem, tāpēc arī šie plāni parasti ir piemēroti tikai cilvēkiem, kuri nav tiesīgi saņemt piemaksu subsīdijas.

Ja jums ir 30 gadi vai vairāk, jūs parasti nevarat iegādāties katastrofisku plānu.Tomēr šī noteikuma izņēmums ļauj 30 gadus veciem un vecākiem iegādāties katastrofālu plānu, ja viņi vispirms saņem grūtību atbrīvojumu no ACA individuālā mandāta.

Īstermiņa veselības apdrošināšana

Īstermiņa veselības plānu var iegādāties tieši veselības apdrošināšanas sabiedrībā vai ar brokera starpniecību. Īstermiņa veselības plāni piedāvā segumu uz noteiktu laika periodu. Dažās valstīs tas var ilgt līdz 364 dienām (ar iespēju atjaunot pārklājumu uz kopējo ilgumu līdz trim gadiem), lai gan citas valstis tos ierobežo līdz pat trim mēnešiem vai vispār aizliedz.

Īslaicīgas apdrošināšanas prēmijas parasti ir zemākas nekā par visaptverošu medicīnisko apdrošināšanu, taču ir iemesli, kāpēc šie plāni maksā mazāk nekā visaptverošs segums. Īstermiņa plāniem nav jāatbilst visiem Affordable Care Act paredzētajiem patērētāju aizsardzības mandātiem. Tas nozīmē, ka īstermiņa veselības apdrošināšana joprojām ir pakļauta parakstīšanai: Šie plāni parasti neattiecas uz iepriekš pastāvošiem apstākļiem un var pilnībā noraidīt pieteikumus, pamatojoties uz slimības vēsturi. Viņi arī nosaka augšējās robežas tam, cik maksās, ja esat slims vai ievainots, un viņiem nav jāsedz visi būtiskie ieguvumi veselībai (lielākā daļa īstermiņa plānu neattiecas uz garīgās veselības aprūpi, maternitātes segumu, vai recepšu medikamenti, piemēram).

Ceļojumu apdrošināšana

Ja jums ir jāveic ievērojams attālums, lai nokļūtu brīvprātīgo dienesta vietnē, apsveriet ceļojuma apdrošināšanu. Kaut arī ceļojumu apdrošināšana parasti sedz tādas lietas kā nozaudēta bagāža un papildu izdevumi, kas radušies kavēšanās dēļ, ir ceļojumu apdrošināšanas plāni, kas īpaši izstrādāti, lai segtu medicīnisko aprūpi ārpus ASV.

Tāpat kā attiecībā uz īstermiņa veselības apdrošināšanu, arī ceļojumu apdrošināšanas medicīniskā seguma daļa nav pakļauta visiem Affordable Care Act noteikumiem. Tas var izslēgt jau esošos apstākļus, izslēgt noteiktu veidu medicīnisko problēmu segšanu un ierobežot tā maksimālo izmaksu. Piemēram, ceļojumu apdrošināšanā parasti tiek izslēgta apdrošināšana traumām, kas saistītas ar dalību ekstrēmos sporta veidos, piemēram, gumijlēkšanā un kaitbordā.

Viens liels ceļojumu apdrošināšanas ieguvums: tas var ietvert evakuācijas segumu. Šis segums palīdzētu apmaksāt izmaksas, kas saistītas ar jūsu nogādāšanu ārpus attāluma uz slimnīcu, kas spēj ārstēt jūsu slimību vai traumu. Dažreiz jūs varat uzlabot šo pabalstu, lai nodrošinātu jums transportu ne tikai uz tuvāko slimnīcu, kas spēj par jums rūpēties, bet arī uz jūsu izvēlēto slimnīcu. Piemēram, ja jūs brīvprātīgi darbojaties Āfrikas centrālajā daļā, šis pārklājums varētu radīt atšķirību starp pārvadāšanu uz slimnīcu lielākajā jūsu brīvprātīgo vietas valsts iedzīvotāju centrā un nogādāšanu slimnīcā attīstītākā tuvējā valstī, piemēram, Dienvidos Vai tiek nogādāti atpakaļ uz slimnīcu jūsu mītnes zemē.

Ģimenes locekļa veselības apdrošināšanas segums

Ja esat jaunāks par 26 gadiem un viens no jūsu vecākiem dzīvo Amerikas Savienotajās Valstīs un viņam ir visaptveroša veselības apdrošināšana, jūs, iespējams, varēsit saņemt veselības apdrošināšanas segumu saskaņā ar viņa plānu. Tas ir taisnība neatkarīgi no tā, vai dzīvojat kopā ar vecākiem, pat ja esat precējies. Kad jums paliks 26 gadi, jums būs jāatrod cits pārklājums, taču jums būs iespējas.

Ja esat precējies un jūsu laulātajam ir veselības apdrošināšana, pārbaudiet, kā saņemt apdrošināšanu saskaņā ar viņa vai viņas veselības plānu. Daži darba devēji pat palīdz kompensēt ikmēneša prēmiju izmaksas darbinieku laulātajiem.

Izmantojot abas šīs iespējas, ja dodaties ārpus valsts, lai veiktu brīvprātīgo dienestu, izpētiet, kā apdrošinātājs izturas pret slimībām vai traumām, kas rodas ārzemēs. Dažas no tām attiecas tikai uz ārkārtas situācijām, dažas ārvalstīs vispār nenodrošina nekādu pārklājumu, bet dažas - pilnībā, bet tikai tad, ja esat bijis ārzemēs ierobežotu laiku. Tāpēc, iespējams, jums būs jāiegādājas arī ceļojumu apdrošināšana, lai nodrošinātu, ka esat apdrošināts, atrodoties ārpus valsts.

COBRA

Ja jūsu darbs pašlaik ir veselības apdrošināšana, pat pēc darba pārtraukšanas jūs, iespējams, varēsit turpināt šo segumu līdz 18 mēnešiem, izmantojot COBRA turpinājumu. Saskaņā ar COBRA jums būs jāmaksā tā prēmijas daļa, kas agrāk nāca no katras jūsu algas, kā arī prēmijas daļa, kuru jūs maksājāt darba devējs. Turklāt jums būs jāmaksā 2% administratīvā maksa.

COBRA ir dārga iespēja, taču, ja jūs varat to finansiāli izšūpot, tas ļaus jums saglabāt to pašu pakalpojumu sniedzēju tīklu un priekšrocību struktūru, kas jums bija darba laikā.